張某（化名）今年40歲了，去年5月份的時(shí)候在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)了一份重疾險(xiǎn)，年交保費(fèi)大概是1萬(wàn)4千元，保額為50萬(wàn)，保障的疾病也比較多，50種輕癥，100種重疾，而且輕癥可以賠付2次。

張某平時(shí)除了喜歡打打麻將喝點(diǎn)小酒以外，沒(méi)有別的興趣愛(ài)好。今年國(guó)慶剛過(guò)，有一天起床張某感覺(jué)到身體很不舒服，就讓妻子陪著一起去醫(yī)院做了一個(gè)檢查。

檢查結(jié)果顯示，張某得了肝炎，但癥狀不太明顯。在醫(yī)生反復(fù)囑咐下，服用了一段時(shí)間的藥物，后來(lái)張某覺(jué)得這不是什么大問(wèn)題，就停藥了。

停藥后還不到一個(gè)月，張某開(kāi)始腹痛，感覺(jué)比以前嚴(yán)重得多，妻子得知消息后，立即停止手頭的工作，請(qǐng)假陪他到當(dāng)?shù)乇容^有名的三甲醫(yī)院做檢查。這次的檢查結(jié)果讓張某大吃一驚，原來(lái)自己患了急性重癥肝炎。

醫(yī)生的建議是需要馬上住院觀察，然后進(jìn)行下一步的治療，可是高額的醫(yī)療費(fèi)用，讓張某夫婦很是發(fā)愁，幸好妻子想到了丈夫之前有投保過(guò)一份重疾險(xiǎn)，趕緊回家找了一下保單，妻子看了一下保險(xiǎn)合同，在保障責(zé)任里“急性重癥肝炎屬于100種重疾承保范圍”，隨后馬上就在網(wǎng)上申請(qǐng)了理賠?？杀ｋU(xiǎn)公司給出的結(jié)果是：保單已失效，拒絕賠付。

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案例分析

通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張某平時(shí)喜歡把錢(qián)放在微信錢(qián)包和余額寶里，投保時(shí)綁定的銀行卡賬戶(hù)扣費(fèi)時(shí)顯示不夠，因?yàn)閺埬硴Q了手機(jī)號(hào)，所以一直沒(méi)有聯(lián)系上本人，這才導(dǎo)致了此次拒賠事件的發(fā)生。

保險(xiǎn)公司表示：此次忘記繳費(fèi)時(shí)間超過(guò)了保險(xiǎn)的“2個(gè)月寬限期”，張某是一年一交，截止到今年的10月份張某一直沒(méi)有繳費(fèi)，按照正常繳費(fèi)時(shí)間來(lái)說(shuō)，本來(lái)應(yīng)該今年6月份要交的，到了10月份還沒(méi)有續(xù)交，這張保單已經(jīng)失效了。

一、看到這里肯定有朋友會(huì)比較疑惑，保險(xiǎn)的寬限期是什么意思？

寬限期，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，投保后如果沒(méi)有按時(shí)繳納保費(fèi)，可以補(bǔ)繳保費(fèi)的期限。比如有的人繳納保費(fèi)專(zhuān)門(mén)有一張銀行卡，但是卡里忘記存錢(qián)了，這種推遲繳費(fèi)的時(shí)間只要在寬限期內(nèi)，不會(huì)有任何影響。

不同產(chǎn)品的寬限期也會(huì)不同，一年的短期保險(xiǎn)沒(méi)有寬限期，因?yàn)椴恍枰m(xù)保，交一年保一年，保障到期了，合同也就終止了。

但是案例中的重疾險(xiǎn)寬限期是60天，如果是在這個(gè)時(shí)間內(nèi)出險(xiǎn)的話(huà)，保險(xiǎn)就可以給予理賠。張某是去年5月份買(mǎi)的保險(xiǎn)，直到今年十月才到醫(yī)院確認(rèn)，里里外外已經(jīng)超過(guò)了120多天，已經(jīng)超過(guò)了合同的寬限期，所以保險(xiǎn)公司做出拒賠的決定也是非常合理的。保險(xiǎn)的寬限期雖好，大家能按時(shí)繳費(fèi)最好按時(shí)繳費(fèi)，一不小心過(guò)了寬限期，再想繳費(fèi)就難了。

二、寬限期出險(xiǎn)，保險(xiǎn)還能賠嗎？

大家一定要知道，一般保單斷繳后有這3個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)：

第一就是寬限期時(shí)間節(jié)點(diǎn)，小編上面給大家提到過(guò)，那還有兩個(gè)節(jié)點(diǎn)分別就是“中止期和終止期”。

1、所謂“中止期”是什么意思呢？

我們還是拿張某案例來(lái)說(shuō)，如果說(shuō)超過(guò)了60天的寬限期，但是沒(méi)有超過(guò)2年，這段時(shí)間出險(xiǎn)保險(xiǎn)不能賠，但是可以補(bǔ)交保費(fèi)，補(bǔ)交完后保單繼續(xù)生效。

2、那“終止期”又是什么意思呢？

所謂終止期就是說(shuō)超過(guò)了2年還是沒(méi)有交保費(fèi)，你所投保的保單也就自動(dòng)作廢，并且也不能進(jìn)行補(bǔ)繳了。如果說(shuō)在寬限期內(nèi)出險(xiǎn)，如果說(shuō)投保人及時(shí)在寬限期內(nèi)繳納了保費(fèi)，保險(xiǎn)公司還是會(huì)正常理賠的。

通過(guò)此次張某的案例，投保人張某并不是不想交，只是忘了，以為卡里有錢(qián)自動(dòng)扣了，但是正是因?yàn)檫@樣的一次粗心，從而導(dǎo)致出險(xiǎn)了無(wú)法理賠的悲劇發(fā)生，小編覺(jué)得非常的可惜。

所以投保的朋友小編在此給大家2個(gè)建議：

1、保費(fèi)墊交

如果說(shuō)真的忘記交保費(fèi)，保單會(huì)自動(dòng)去幫助我們把沒(méi)有交的錢(qián)先墊上，如果說(shuō)超過(guò)了寬限期，還是沒(méi)有交，這時(shí)候保險(xiǎn)公司會(huì)從你預(yù)留的銀行卡里自動(dòng)扣費(fèi)，以免忘記繳費(fèi)而導(dǎo)致保單失效。這種情況的話(huà)需要投保人銀行卡里放一些錢(qián)或者主動(dòng)開(kāi)通這個(gè)功能，不過(guò)有的保單會(huì)默認(rèn)開(kāi)通這個(gè)功能。

2、根據(jù)自己的資金，合理規(guī)劃

可能有些時(shí)候因?yàn)槟扯螘r(shí)間經(jīng)濟(jì)壓力大，導(dǎo)致不能按時(shí)繳費(fèi)，那我們?cè)谕侗５臅r(shí)候就應(yīng)該去考慮自己的家庭整體預(yù)算，把繳費(fèi)時(shí)間拉長(zhǎng)，從而來(lái)減少繳費(fèi)壓力。投保的時(shí)候一定要根據(jù)自己的預(yù)算來(lái)選擇合適的保險(xiǎn)，千萬(wàn)不要盲目跟風(fēng)，最后讓保費(fèi)害了你。

寫(xiě)在最后：

隨著線上保險(xiǎn)的普及，很多人買(mǎi)保險(xiǎn)喜歡到網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)，可是買(mǎi)了之后就因?yàn)槠綍r(shí)工作比較忙忘記交保費(fèi)，從而導(dǎo)致理賠被拒。小編這里要提醒一下廣大消費(fèi)者，不管是在哪里買(mǎi)的保險(xiǎn)一定要記得按時(shí)繳費(fèi)，以免出險(xiǎn)后需要理賠的時(shí)候拿不到理賠款。好啦，今天的分享到此結(jié)束，希望看完今天的文章能夠?qū)δ阌幸稽c(diǎn)點(diǎn)幫助。如果喜歡別忘了分享給身邊的親朋好友喲。