富德人壽橙衛(wèi)士1號重疾險測評
自從重疾險市場被新規(guī)定義后,推出的產(chǎn)品性價比一個比一個高,所以每次上新都會引發(fā)大規(guī)模的討論。
這不最近重疾險市場上又迎來了一股“新鮮血液”,來自富康生命人壽的“橙衛(wèi)士1號”。那么這款產(chǎn)品究竟能不能打?下面就跟保魚君來一探究竟!
本文內(nèi)容如下:
- 橙衛(wèi)士1號有何優(yōu)缺點
- 橙衛(wèi)士1號表現(xiàn)如何?
- 最后總結(jié)
01 /
橙衛(wèi)士1號有何優(yōu)缺點
1.1 保障一覽
上面是保魚君整理的保障責任,大家也可以看到,橙衛(wèi)士1號的投保要求和其他產(chǎn)品沒有太大差異。
最高55歲可投,保障終身,等待期90天。那么它的保障怎么樣,跟業(yè)內(nèi)產(chǎn)品相比有哪些過人之處?一起看下去!
1.2 相比業(yè)內(nèi)同類產(chǎn)品,有何優(yōu)勢、劣勢
- 亮點1:前15年,重疾、輕癥翻倍賠付
俗話說的好,“買重疾險就是買保額”,畢竟誰也不能確定未來會發(fā)生什么?所以在配備重疾險的時候,在自己承受范圍內(nèi),保額往高了做是沒問題的。
橙衛(wèi)士1號的重疾、輕癥的賠付比例很高,在投保后的前15年,重疾的賠付比例會提高到200%基本保額,輕癥的賠付比例提高到60%基本保額,可以說完完全全的翻倍賠付。
大家要知道市面上約定能提高疾病賠付比例的重疾險并不在少數(shù),但像橙衛(wèi)士1號這樣能翻倍賠付的還是比較少的。大部分重疾險,重疾賠付比例提高至160%,輕癥賠付比例提高至45%就不會再高了。
而且橙衛(wèi)士1號的翻倍賠付最高可以賠3次,不像其他產(chǎn)品只限領(lǐng)取一次,下面保魚君給大家舉個例子說明一下:
30歲小馬買了50萬保額的橙衛(wèi)士1號;
假如小馬32歲時不幸患癌,那么一共可以獲賠50萬*200%=100萬的賠償金;
間隔3年后,假如倒霉的小馬36歲時又確診了腦中風(fēng),那么這時候還能賠100萬;
如果3年后40歲時可憐的小馬又不幸得了嚴重慢性腎衰竭,最后還能拿一筆100萬的賠償金。
小馬前后一共可以領(lǐng)300萬保險金!
這里保魚君要著重表揚一下橙衛(wèi)士的輕癥保障,不僅賠付比例打破了目前輕癥賠付比例的天花板,一次輕癥最高賠付60%保額,而且高發(fā)的疾病也都基本包含,如圖:
如果非??粗剌p癥保障的朋友,可以考慮一下。
- 亮點2:獨創(chuàng)特定良性腫瘤保障
橙衛(wèi)士1號有一項獨特的創(chuàng)新保障:特定良性腫瘤保障。
先不說這項保障目前市面僅此一份,在保魚君看來,它的實用性也是非常高。
大家都知道,腫瘤有惡性和良性之分,惡性腫瘤也就是我們常說的癌癥,非常危害身體!而良心腫瘤雖然比較“溫和”不致命,但如果它長得很大,還是可能會壓迫鄰近的器官,帶來不好的后果,比如說生長在患者胃腸壁或腸腔內(nèi)的良性腫瘤常常會因為瘤體的不斷增大而引起梗阻、出血穿孔、黃疸等急發(fā)癥,如果延誤治療會導(dǎo)致生命危險。所以及時發(fā)現(xiàn)和治療非常重要。
雖然良性腫瘤的治療費用的并不貴,大部分工薪階層的朋友都能負擔的起,但它也是一筆不小的經(jīng)濟支出,如果有一份對應(yīng)保障,就可以減輕身上的負擔。
所以說橙衛(wèi)士1號獨創(chuàng)的特定良性腫瘤保障實用性還是非常高的,只要滿足理賠條件即可獲得賠付,如圖:
可以看到,器官不同,對應(yīng)的賠付比例也不一樣,對于一些手術(shù)危險能致命的部位(腦、脊髓、心臟)這些給到的保障最充足,最高能賠20%。
- 亮點3:含高齡特定疾病失能保險金
橙衛(wèi)士1號可選高齡特定疾病失能保險金,在60歲后確診5種特定高齡特定疾病(嚴重阿茲海默、嚴重腦損傷、嚴重原發(fā)性帕金森病、嚴重運動神經(jīng)元病、非阿茲海默病所致的嚴重癡呆),每年可以領(lǐng)取10%的基本保額,最多領(lǐng)10年。
大家都知道隨著年齡的增長,人的身體素質(zhì)是走下坡路的,所以患重疾的風(fēng)險是會越來越高的,像阿爾茨海默癥、帕金森,更是威脅老年人正常晚年生活的“殺手”。
橙衛(wèi)士1號的這項責任,加大了老年人保障力度,理賠金可以在老人失能后用作醫(yī)療費、護理補貼費等等。
橙衛(wèi)士1號保障力度,覆蓋程度都很不錯,那有沒有坑呢?
- 不足1:身故責任捆綁銷售
目前市面上大部分重疾險的身故責任都是自由附加的,而投保橙衛(wèi)士1號還必須捆綁身故責任,靈活度相比同類產(chǎn)品就弱了一些。
不過它的賠付方式比較罕見,在18歲前身故可以賠300%保費,目前市面上大部分重疾險的身故保障,在18歲前只賠100%已交保費,這個賠付比例還是非常高的。
如果考慮給孩子購買重疾險的朋友,看中重疾兼顧身故保障的,可以考慮這款產(chǎn)品。
- 不足2:重疾間隔期長達3年
橙衛(wèi)士1號重疾的間隔時間著實有點長了,一般不分組賠付重疾險的重疾間隔期為1年,而橙衛(wèi)士1號則長達3年,這無形中就把保險公司多次賠付的風(fēng)險降低了。
- 不足3:重疾3次理賠后,合同終止
大家都知道癌癥和心腦血管疾病,在任何年齡段,都是排前幾位的高發(fā)疾病!這兩種疾病治療難度大、治療周期長、花費昂貴,一旦患病,會給家庭帶來巨大的經(jīng)濟壓力。
所以保魚君通常建議大家在遇到這兩類疾病的可選保障,有預(yù)算的一定要加上,非常實用。
橙衛(wèi)士1號也和大部分產(chǎn)品一樣,可選特定重疾二次賠付責任,針對癌癥、腦中風(fēng)后遺癥、急性心肌梗死,首次確診3年之后,再次確診,都可以再賠付100%基本保額。
但是和其他重疾險有些不一樣的是,橙衛(wèi)士1號的這三種特定疾病二次賠有可能用不上!
(橙衛(wèi)士1號條款截圖)
如圖,橙衛(wèi)士1號的條款寫明,只要重大疾病保險金賠付次數(shù)累計達到3次,合同就會終止。
也就是說如果被保人已經(jīng)理賠過3次重疾保險金,那么即便第4次確診了這三種高發(fā)疾病,保險公司也不會賠一分錢。因為合同已經(jīng)終止!
而市面上同類產(chǎn)品,即便重疾保險金賠付次數(shù)用完,附加的高發(fā)重疾二次賠也是不受影響的,相比之下橙衛(wèi)士1號的這個要求太不友好!
(某重疾險條款截圖)
不過好在這個責任只是附加的,可選可不選,所以問題不是很大。
02 /
橙衛(wèi)士1號表現(xiàn)如何?
保魚君選了2款目前市面上熱賣的不分組多次賠付重疾險來和橙衛(wèi)士1號對比:
從上圖可以看出,在附加身故時,橙衛(wèi)士1號的價格在幾款同類型產(chǎn)品當中是最便宜的。
如果追求性價比高,看重良性腫瘤以及高齡特定疾病保障的朋友可以考慮購買這款橙衛(wèi)士1號。
昆侖健康保普惠多倍版的癌癥津貼是它的一大亮點,在確診癌癥后,每年可以領(lǐng)取40%的基本保額作為津貼,最多領(lǐng)取3年,總共可以領(lǐng)120%的基本保額。
如果看重癌癥津貼、少兒特定疾病保障的朋友,那么健康保普惠多倍版無疑非常適合您。
阿波羅1號,最大一個亮點,60歲前中癥最高可以賠付90%的基本保額,賠付比例足矣媲美重疾。
如果看重中癥保障的朋友,那么可以考慮一下這款阿波羅1號!
03 /
最后的話
橙衛(wèi)士1號這款產(chǎn)品的性價比還是非常不錯的,雖然自帶身故責任,略顯不靈活,但它的保費非常便宜,前期還有雙倍賠。
如果你喜歡帶身故責任的產(chǎn)品,重疾多次賠付,還想要保費不貴,不妨考慮橙衛(wèi)士1號。