醫(yī)??ㄍ饨栌绊戀I保險(xiǎn)和保險(xiǎn)理賠 是真的嗎?
說(shuō)到醫(yī)??ㄍ饨?,相信大家或多或少都有這樣的經(jīng)歷,給家人買過藥,嚴(yán)重的借給家人去醫(yī)院檢查,小編今天不是要做什么道德批判,只是最近小編的一個(gè)朋友想要買保險(xiǎn),但是因?yàn)獒t(yī)??ㄍ饨璧脑虮kU(xiǎn)沒有順利買下來(lái)。醫(yī)保卡外借對(duì)投保有哪些影響?今天小編想就這個(gè)問題和大家聊一聊,一起來(lái)看看。
一、醫(yī)保卡外借 問題嚴(yán)重嗎?
買過保險(xiǎn)的朋友都知道,在買保險(xiǎn)之前,都需要先進(jìn)行健康告知,健康告知一般都是以問卷的形式,投保人只要如實(shí)回答問卷上的問題就可以了。健康告知不僅決定你是否承保、以什么狀態(tài)承保,也決定你的理賠。
然而很多投保過的朋友發(fā)現(xiàn),關(guān)于醫(yī)??ㄍ饨璧膯栴},健康告知里并沒有提及。那么醫(yī)??ㄍ饨鑶栴}嚴(yán)重嗎?
1、醫(yī)保卡外借存在道德風(fēng)險(xiǎn)
醫(yī)??ㄍ饨鑼?duì)于很多人來(lái)說(shuō)可能屬于稀疏平常的小事:幫家里人備一點(diǎn)感冒藥、擦傷藥無(wú)可厚非,但是從我國(guó)《社會(huì)保險(xiǎn)法》的角度,醫(yī)??ㄍ饨枰呀?jīng)屬于“騙保”行為。
為什么會(huì)把問題上升的這么嚴(yán)重呢?因?yàn)樵诒kU(xiǎn)公司看來(lái),投保人外借醫(yī)???,等于變相騙取醫(yī)保報(bào)銷;那么投保人會(huì)不會(huì)騙取商業(yè)保險(xiǎn)金呢?對(duì)于不誠(chéng)信的一些做法和行為,難免讓人對(duì)你失去信任感,這也是醫(yī)保卡外借存在道德風(fēng)險(xiǎn)的原因。
2、醫(yī)保卡外借會(huì)影響理賠
當(dāng)一份保單出險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司在在接到用戶報(bào)案后會(huì)立即派保險(xiǎn)的核賠人員進(jìn)行審核,審核的依據(jù)來(lái)自方方面面,比如你的體檢記錄、就醫(yī)記錄等等,而醫(yī)??ǖ母黜?xiàng)醫(yī)療記錄也成為重要的參考標(biāo)準(zhǔn)之一。
假如你投保了一份醫(yī)療險(xiǎn),在保障期間內(nèi)由于肝病住院接受治療,如果花費(fèi)巨大,超出了免賠額的部分可以找保險(xiǎn)公司報(bào)銷。保險(xiǎn)公司不會(huì)立即給你理賠,而是會(huì)根據(jù)你的醫(yī)保消費(fèi)記錄,先查詢你是否符合理賠資格。假如你在過去的2年內(nèi)有購(gòu)買過一些治療肝病方面的藥物,即使不是你自己使用,而是幫家人購(gòu)買,保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為你不是首次罹患肝病而拒絕給你報(bào)銷。
醫(yī)??ㄍ饨?,難的是自己沒有生病,而醫(yī)保卡里卻產(chǎn)生了相關(guān)的醫(yī)療記錄,對(duì)理賠會(huì)有一定的影響。
醫(yī)??ㄍ饨枋且粋€(gè)非常值得重視的問題,我們買保險(xiǎn)最擔(dān)心的是該花的錢花了,需要理賠的時(shí)候保險(xiǎn)公司卻以各種理由拒絕了,千萬(wàn)不要讓醫(yī)??ㄍ饨璩晌哪惚kU(xiǎn)理賠的攔路虎。
二、醫(yī)保卡外借買藥 影響大嗎?
醫(yī)保卡外借產(chǎn)生的后果這么大,但是生活中,很多朋友都有醫(yī)保卡外借的經(jīng)歷,給家里人買個(gè)藥怎么就上升到“騙保”了?會(huì)不會(huì)把問題說(shuō)的太嚴(yán)重了?很多朋友也開始擔(dān)心,醫(yī)??ㄔ?jīng)外借過,要怎么辦呢?
醫(yī)保卡外借主要有這樣幾種情況:醫(yī)??ㄍ饨杷幍曩I藥、醫(yī)??ㄍ饨栌羞^醫(yī)療記錄和醫(yī)??ㄍ饨璧捏w檢記錄。不同的情況導(dǎo)致的后果也會(huì)不同,處理的辦法也就不相同。
很多人都有用醫(yī)保卡給父母買藥的經(jīng)歷,比如有的人父母有高血壓等慢性病,很多人會(huì)選擇用醫(yī)??ㄔ谒幍杲o父母買一些藥備著,這種情況會(huì)影響買保險(xiǎn)嗎?
由于各地的社保政策不盡相同,以北京為例,醫(yī)保個(gè)人賬戶內(nèi)的錢是可以以現(xiàn)金的形式提取出來(lái)的;而拿廣州來(lái)說(shuō),醫(yī)??▋?nèi)的余額是允許給家人買藥的。
如果個(gè)人身體健康,在投保時(shí)各項(xiàng)條件也完全符合健康告知,這種情況即使有過幾次給父母買藥的情況,小編認(rèn)為也不必過分擔(dān)心,一般都不會(huì)影響保險(xiǎn)理賠結(jié)論。
三、醫(yī)??ㄍ饨鑼?dǎo)致就醫(yī)記錄
上面說(shuō)了醫(yī)??ㄍ饨杞o父母買藥這種情況,如果自己身體健康可以不用過分擔(dān)心理賠的問題,那么如果你的醫(yī)??ú皇峭饨栀I藥,而是有就醫(yī)記錄產(chǎn)出,會(huì)怎么樣呢?
醫(yī)??ㄍ饨锜o(wú)論是門診還是住院都會(huì)被記錄到自己的醫(yī)保賬戶內(nèi),理賠時(shí),保險(xiǎn)公司就會(huì)查到就醫(yī)記錄,從而對(duì)理賠產(chǎn)生一定的影響。這種情況下要如何買保險(xiǎn)呢?
1、就醫(yī)記錄是一些小毛病
比如是一些感冒、發(fā)燒或者意外擦傷等,這些小問題誰(shuí)都可能會(huì)遇到,這些情況問題不大,不會(huì)影響到核保結(jié)論,也不會(huì)影響到保險(xiǎn)理賠。推薦閱讀:保險(xiǎn)原來(lái)有這么多坑!這些不理賠的情況你要知道!
2、當(dāng)就醫(yī)記錄為某些狀態(tài)
如果醫(yī)??ㄍ饨?,而外借人有一些“疾病”,怎么辦呢?讓我們通過一個(gè)真實(shí)案例來(lái)分析下。
小王將醫(yī)??ㄍ饨杞o自己朋友體檢,在體檢中,朋友被查出罹患乙肝小山陽(yáng),而這份體檢記錄也保留在了小王的醫(yī)保記錄里。
小王在投保時(shí)先是提交了自己過往兩年的體檢報(bào)告,證明自己的身體健康狀況,然后告知保險(xiǎn)公司自己有過醫(yī)??ㄍ饨璧那闆r,保險(xiǎn)公司經(jīng)過核保,讓小王正常承保。
由此可見,只要可以通過提交相關(guān)的體檢記錄來(lái)證明自己的清白,正常承保是沒有多大問題的。
3、當(dāng)就醫(yī)記錄為慢性疾病
如果醫(yī)保卡外借,留下了一些比如高血壓、糖尿病等慢性病的治療記錄,問題就比較嚴(yán)重了。這種情況即使提交了能夠證明自己的體檢報(bào)告,核保結(jié)果也不會(huì)很理想。
為什么呢?因?yàn)楦哐獕汉吞悄虿】梢酝ㄟ^藥物得到控制,投保時(shí),保險(xiǎn)公司無(wú)法判斷你的血壓、血糖是否真的正常,所以想要獲得好的核保結(jié)論并不容易。
遇到這種情況,只能做好健康告知工作,盡量嘗試多投保幾家保險(xiǎn)公司,也許有的保險(xiǎn)公司可以給出一個(gè)比較合理的承保結(jié)果。
結(jié)語(yǔ)
醫(yī)保卡外借,需要具體問題具體分析,看似很簡(jiǎn)單的行為,大家以后還是要注意,一面給自己帶來(lái)不好的影響,比如買保險(xiǎn)什么的造成困難。希望今天的文章對(duì)你有用。