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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

有了相互寶還要保險(xiǎn)嗎?看完你就知道了!

時(shí)間:2019-10-21 10:00:00

2018年10月17日,相互寶正式上線,這短短一年時(shí)間里,相互寶加入人數(shù)大有突破8000萬(wàn)的趨勢(shì),正值相互寶上線1周年之際,小編就來(lái)和大家聊聊關(guān)于相互寶的一些事情,感興趣的一起來(lái)看下。


一、相互寶現(xiàn)狀


1、互助人數(shù)成倍暴漲


自今年6月份,公示的理賠人數(shù)就成倍飆升,5月份第一期,才有10人公示理賠,到6月份第一期,就上漲到100人,增加了10倍。然后就幾乎開(kāi)始翻倍增長(zhǎng),6月第二期150人,7月第一期,286人;到了第二期,高達(dá)496人。兩個(gè)月時(shí)間,互助人數(shù)就上升了49.6倍。


2、分?jǐn)偨痤~直線上升


七月第二期人均分?jǐn)?.48元。而5月第一期、第二期人均分?jǐn)偛?.05元、0.13元。6月第一期、第二期人均分?jǐn)?.33、0.51元。兩個(gè)月,人均分?jǐn)偵仙?9.6倍。短短21天,互助人數(shù)、分?jǐn)偨痤~漲了1倍。雖然相互寶承諾了,2019年人均分?jǐn)傋罡卟粫?huì)超過(guò)188元??蓴?shù)據(jù)飆升如此之快,依然讓人心驚。


二、相互寶扣費(fèi)為何越扣越多?


相互寶自上線以來(lái),就吸引了大量的人群。但是,歸根到底,相互寶屬于互助計(jì)劃,采用的是先保障再繳費(fèi)的方式,當(dāng)被互助者出險(xiǎn)后,相互寶會(huì)統(tǒng)一從所有參與者賬戶里面扣錢。


為什么相互寶的分?jǐn)偨痤~會(huì)越來(lái)越多呢?原因無(wú)外乎以下3點(diǎn):

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1、加入的人數(shù)越來(lái)越多


相互寶的參與人數(shù)從一開(kāi)始的幾百萬(wàn)到如今的8000萬(wàn),參與人數(shù)變多,需要幫助的人也在變多,分?jǐn)偟慕痤~自然也就變多了。


2、很多人過(guò)了等待期


相互寶和保險(xiǎn)一樣,是有等待期的,各種因?yàn)榧膊?dǎo)致的治療在等待期內(nèi)出險(xiǎn)是不理賠的,相互寶剛成立很多人還在等待期內(nèi),自然理賠量就少,但是現(xiàn)在等待期已過(guò),符合理賠要求的人也在變多。


3、理賠調(diào)查壓力大


相互寶的每一個(gè)互助案件也是需要進(jìn)行理賠調(diào)查的,案件數(shù)量增多,需要調(diào)查的時(shí)間也在延長(zhǎng),某個(gè)月分?jǐn)偨痤~突然增多可能也是由于理賠調(diào)查后集中在某個(gè)月份進(jìn)行理賠,相應(yīng)地當(dāng)月的理賠金額也就會(huì)有所增加。


根據(jù)相互寶官方給出的預(yù)計(jì),2019年的人均分?jǐn)偛粫?huì)超過(guò)188元,也就是說(shuō),最高可能會(huì)達(dá)到188元。而2019年以后的分?jǐn)偨痤~會(huì)是多少,卻還是個(gè)未知數(shù)。


三、相互寶是否值得加入?


相互寶的優(yōu)勢(shì)


相互寶上線一年,發(fā)展十分迅速,除了支付寶的大力主推,主要也因?yàn)楹蛡鹘y(tǒng)保險(xiǎn)相比,相互寶的加入門檻非常低。相互寶采用“先保障,后繳費(fèi)”的方式,只要符合條件,就可以享受到保障,后續(xù)別人需要理賠時(shí),大家再均攤費(fèi)用。


相互寶還有“陪審團(tuán)”機(jī)制,任何有爭(zhēng)議的案件,都會(huì)先公示,讓會(huì)員決定該不該賠,讓會(huì)員有參與感。


相互寶存在的風(fēng)險(xiǎn)


相互寶除了有比較明顯的優(yōu)勢(shì)之外,也有幾個(gè)大家需要注意的風(fēng)險(xiǎn):

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風(fēng)險(xiǎn) 1 :可能無(wú)法獲得賠付


保險(xiǎn)的本質(zhì)是具有法律效力的合同,而互助計(jì)劃并非保險(xiǎn),根據(jù)相互寶的宣傳資料提供的信息我們可以看出,相互寶存在一定的不確定性。比如它的宣傳資料上寫著“出現(xiàn)不可抗力或政策因素,導(dǎo)致相互寶無(wú)法存續(xù)官方停止相互寶服務(wù),成員少于 324 萬(wàn)人時(shí),有權(quán)主動(dòng)終止或調(diào)整該計(jì)劃。”也就是說(shuō),互助計(jì)劃是否可以維持并無(wú)法保證,而國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)的監(jiān)管嚴(yán)格,我們之前說(shuō)過(guò),保險(xiǎn)是不可能破產(chǎn)的,即使破產(chǎn)也是有人兜底的。


風(fēng)險(xiǎn) 2 :保障內(nèi)容可隨時(shí)更改


保險(xiǎn)的保障內(nèi)容、保障什么不保障什么都是固定的,不是可以隨便更改的,和保險(xiǎn)不同,互助計(jì)劃并不受限制。


可能哪個(gè)疾病理賠率高,相互寶的理賠金就更改了。比如甲狀腺癌,相互寶在今年5月就對(duì)其進(jìn)行了修改,原本可以賠付30萬(wàn)的互助金現(xiàn)在只能賠付5萬(wàn)元。這樣隨意修改理賠規(guī)則,也是相互寶的一大風(fēng)險(xiǎn)之一。


風(fēng)險(xiǎn) 3 :保障降低、保費(fèi)變高


40歲是很多人走向人生事業(yè)的高峰期,可能在這時(shí)正發(fā)揮著“經(jīng)濟(jì)頂梁柱”作用,上有老人要贍養(yǎng),下有兒女要讀書,壓力不可謂不大。而相互寶規(guī)定40歲之后只能有10萬(wàn)元的保障,試想這個(gè)時(shí)代10萬(wàn)元,如果真的生病發(fā)生意外,十萬(wàn)元可以解決問(wèn)題嗎?


反觀重疾險(xiǎn),40歲之后仍然可以買到50萬(wàn)以上的保額,而隨著理賠數(shù)量的不斷增多,相互寶的分?jǐn)偨痤~勢(shì)必還會(huì)不斷上漲,重疾險(xiǎn)的保費(fèi)是投保時(shí)是固定的,不會(huì)隨著每年的理賠數(shù)而有所增長(zhǎng)。


四、要不要退出相互寶?

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現(xiàn)在來(lái)看:還沒(méi)有必要退出,相互寶2019年的分?jǐn)偨鹕舷奘?88元。也就是說(shuō),最多付出188元,就能買到30萬(wàn)/10萬(wàn)的重疾保障。跟商業(yè)保險(xiǎn)比,這個(gè)價(jià)格不貴。微醫(yī)保一年期重疾險(xiǎn)30萬(wàn)保額,每年240元。所以先別著急退出。


別看現(xiàn)在加入相互寶的人數(shù)巨多,但有媒體采訪相互寶內(nèi)部人士,據(jù)其透露,相互寶目前是虧損狀態(tài)。雖然支付寶財(cái)大業(yè)大,但它畢竟是一個(gè)商業(yè)機(jī)構(gòu)。虧的太多,它可能也不會(huì)愿意繼續(xù)兜底。相互寶的條款也白紙黑字明確了:本計(jì)劃不是保險(xiǎn),我們不承諾您能夠獲得確定的風(fēng)險(xiǎn)保障。


五、有了相互寶,還要保險(xiǎn)嗎?


很多人說(shuō),相互寶這么便宜,是不是有了相互寶就可以不用保險(xiǎn)了,其實(shí)上面小編說(shuō)了那么多,大家應(yīng)該可以看出相互寶和保險(xiǎn)之間的一些區(qū)別,僅僅依靠相互寶來(lái)抵擋風(fēng)險(xiǎn),是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。


一個(gè)完善的家庭保障,離不開(kāi)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn),它們?cè)诟髯缘膷徫簧蠟槲覀兊纳?cái)產(chǎn)發(fā)揮著各不相同的責(zé)任??梢哉f(shuō),每個(gè)人想要全面的保障,它們一個(gè)都不能少。


相互寶的出現(xiàn)有它重要的意義所在,但相互寶北非保險(xiǎn)。好了,今天的文章就分享到這里,希望你們喜歡。