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四十歲買什么保險好?

復(fù)星達(dá)爾文5號榮耀版重疾險測評

時間:2021-05-11 10:12:07

達(dá)爾文系列重疾險,在保險界可以說相當(dāng)知名。幾乎每次推出新產(chǎn)品,都會受到業(yè)內(nèi)追捧。

在信泰人壽推出的達(dá)爾文5號煥新版后,保魚君一直以為下一個達(dá)爾文系列產(chǎn)品會在半年后,但沒想到復(fù)星聯(lián)合竟然也推出一款達(dá)爾文系列重疾險,而且名字非常相似叫達(dá)爾文5號榮耀版。

一個煥新版,一個榮耀版,給人一種要正面交鋒的感覺。今天保魚君就拿這兩款產(chǎn)品來進(jìn)行pk,給大家看看誰才是最強“達(dá)爾文”重疾險。

本文內(nèi)容如下:

  • 保障責(zé)任對比
  • 保費對比
  • 保魚君總結(jié)

01 /

保障責(zé)任對比

1.1 保障一覽

復(fù)星達(dá)爾文5號榮耀版重疾險測評

1.2 投保規(guī)則大pk

從上圖可以看到,達(dá)爾文5號榮耀版和煥新版的投保規(guī)則其實相差不大。

投保年齡都是出生滿28天-55周歲;投保職業(yè)限制也都在1-4類;最長繳費期是30年;保障期限方面,有保至70歲和保終身可選。可以說都屬于正常范圍,沒有可以多說的地方。

不過有一點達(dá)爾文5號煥新版更有優(yōu)勢,那就是等待期方面,煥新版只有90天,榮耀版卻有180天。

相比之下,達(dá)爾文5號煥新版對投保人更友好,能讓被保人更快獲得保障。

1.3 基礎(chǔ)疾病保障pk

達(dá)爾文5號煥新版和榮耀版的基礎(chǔ)疾病保障差不多:

重疾賠100%基本保額,中癥賠60%基本保額,輕癥賠30%基本保額。

但二者的特殊賠付各不相同,先來說說煥新版。

煥新版在60歲前,疾病賠付比例會加碼!重疾賠付比例提高到180%基本保額,中癥賠付比例提高至75%基本保額,輕癥賠付比例提高至40%基本保額。

再來說說榮耀版。

榮耀版也可以加碼賠付比例,但需要加錢附加,這點比煥新版自帶就差了一點。

投保達(dá)爾文5號榮耀版時,投保人可以選擇在50歲或60歲前,為重疾和輕中癥加碼賠付比例,分別提高60%/30%/15%保額

這里需要特別注意中癥保障,原本榮耀版的中癥賠付比例是60%,在此基礎(chǔ)上提高30%,一共能拿到90%的基本保額。這樣的賠付比例已經(jīng)可以媲美重疾的賠付比例了!如果看重中癥保障的朋友千萬要附加這個責(zé)任。

經(jīng)過對比,在意重疾賠付比例的朋友可以選擇煥新版,如果更看重中癥賠付比例的,可以選擇榮耀版。

1.4 特定疾病保障pk

達(dá)爾文5號煥新版可選“癌癥二次賠”“特定心腦血管二次賠”,下面具體給大家介紹一下這兩個附加險:

  • 癌癥二次賠:

被保人在保險期間內(nèi)要是得了重度惡性腫瘤(癌癥),重疾賠過錢,3年以后,如果再確診重度惡性腫瘤,還能賠150%的保額

要是第一次得的不是重度惡性腫瘤,而是其他重疾,那只需要滿足180天間隔期以后再確診重度惡性腫瘤,也能拿到150%的賠償。

  • 心腦血管二次賠:

包括較重的急性心肌梗死,冠狀動脈搭橋術(shù)(冠狀動脈旁路移植術(shù)),嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥這三個大病。

和癌癥二次賠相同,首次確診特定心腦血管疾病理賠一年后復(fù)發(fā)的話,就再賠150%,如果第一次得的不是特定心腦血管重疾,180天后再確診這三個病之一,也能再賠150%。

達(dá)爾文5號榮耀版可選“重度—惡性腫瘤津貼”“心腦血管二次賠”

  • 重度—惡性腫瘤津貼:

確診癌癥1年后,如果仍在治療的,每年賠付40%保額,最多給付3年,累計可賠120%基本保額。

每年都賠錢的癌癥津貼,比隔3年才賠的癌癥二次賠的門檻低太多了,年年有錢賠,年年可治療!

  • 心腦血管二次賠:

榮耀版跟煥新版的理賠責(zé)任非常相似,不同的是賠付比例以及疾病種類。

首次確診規(guī)定的10種特定心腦血管疾病理賠一年后復(fù)發(fā)的話,就再賠120%,如果第一次得的不是特定心腦血管重疾,180天后再確診這10種特定心腦血管疾病,也能再賠120%。

經(jīng)過對比,心腦血管二次賠在賠付比例上顯然煥新版更勝一籌,反觀惡性腫瘤保障上,則榮耀版的重度惡性腫瘤津貼相比更好一些。

1.5 創(chuàng)新責(zé)任pk

達(dá)爾文5號煥新版創(chuàng)新性地加入首次癌癥晚期賠付30%保額。

如果符合60歲前出險,最高能賠付210%保額。

要知道,現(xiàn)代社會很多人因為工作的壓力,不規(guī)律的作息,對體檢的“恐懼”,導(dǎo)致某些疾病在身體里慢慢“成長”,一旦爆發(fā),有可能就是晚期了。

所以在這里,保魚君還是建議大家多鍛煉身體,畢竟身體才是革命的資本!也要注意每年的定期體檢,早發(fā)現(xiàn)早治療,把重疾扼殺在搖籃。

達(dá)爾文5號榮耀版則創(chuàng)新性地加入了癌癥靶向藥津貼

如果被保人在保單前15年患癌,不僅可以獲得基本保額賠付;如果在確診后的365天內(nèi),購買靶向藥自費的部分≥10萬,還可以再賠50%保額的靶向藥津貼!

看過《我不是藥神》的朋友應(yīng)該都知道,患上癌癥后不僅手術(shù)費用貴的離譜,后續(xù)治療吃的靶向藥更是一個無底洞,即便現(xiàn)在有部分靶向藥被納入醫(yī)保目錄,但這只是少部分,很多是不在社保目錄范圍的,需要患者自費的情況很多。

明明有救命藥,吃不起才是最讓人難過的事情。

而復(fù)星聯(lián)合顯然看到了這一點,特意增加了癌癥特藥責(zé)任,讓癌癥患者的顧慮更少,減輕了購藥的壓力。

需要注意一點,因為部分靶向藥是可以用醫(yī)保報銷的,所以購買靶向藥自費部分需要分開計算:

1)靶向藥屬于醫(yī)保范圍內(nèi)的:

經(jīng)社保報銷后,剩余的自付部分100%計入

假設(shè)A靶向藥2萬一盒,社保報銷1.5萬,需自付5千元,那這5千就算進(jìn)這10萬里邊;

未經(jīng)社保報銷,按30%計入

雖然已經(jīng)有不少靶向藥進(jìn)入醫(yī)保,但現(xiàn)實中因為“藥占比”的原因,很難在醫(yī)院買到,還是得去醫(yī)院外購買,那藥品費只能按30%計入;

假設(shè)A靶向藥在社保報銷目錄中,但因為醫(yī)院沒有,在院外自掏腰包花了2萬元,那這時候這2萬元并不能都算進(jìn)自費部分,里面只有6千才能算進(jìn)自費部分。

2)靶向藥屬于社保范圍外的:

有很多新上的靶向藥并不在社保報銷范圍內(nèi),所以得全額自費,那么這些社保目錄范圍外的靶向藥費用,可以100%計入10萬元里累計;

假設(shè)b靶向藥,原價2萬元,自掏腰包買了,那這2萬元都能算進(jìn)自費部分。

在創(chuàng)新部分,這兩款產(chǎn)品都給我們帶來了驚喜。看重癌癥晚期的朋友可以優(yōu)先考慮達(dá)爾文5號煥新版,如果更看重靶向藥津貼的,榮耀版千萬別錯過。

02 /

保費對比

復(fù)星達(dá)爾文5號榮耀版重疾險測評

從上圖可以看出,以30萬保額為例,如果都不附加任何其他保障,達(dá)爾文5號榮耀版的價格是更為便宜的,0歲購買都不用1千。

如果家里預(yù)算有限,但仍然想要獲得重疾保障的,可以考慮一下達(dá)爾文5號榮耀版。

03 /

保魚君總結(jié)

看完兩款產(chǎn)品的對比是不是大家還是不知道怎么選?其實這兩款產(chǎn)品都非常優(yōu)秀,強強對比當(dāng)然難分上下,每款產(chǎn)品的優(yōu)點上面都介紹了,我的建議是哪個保障責(zé)任打動你了,就可以選擇哪款產(chǎn)品。

如果還想進(jìn)一步了解,可以進(jìn)一步咨詢我們的專業(yè)顧問老師購買保險產(chǎn)品,適合最重要。