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四十歲買什么保險好?

職工養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險哪個好?自己規(guī)劃養(yǎng)老怎么考慮?

時間:2019-10-22 10:00:00

你希望你的老年生活是怎樣的?在廣場上翩翩起舞還是在樹蔭下下著棋?亦或是陪著自己的孫子孫女?很多人會想,我年紀(jì)還小,就要開始關(guān)注養(yǎng)老了嗎?誰都會老去,如何過上體面的養(yǎng)老生活,以美好從容的姿態(tài)走完生命最后的里程,是每個人都需要提前去思考的問題。特別是由于我國社會體系還不夠完善,很多地方需要改進(jìn),像全職媽媽、自由職業(yè)者只能自己解決養(yǎng)老問題。今天我們就來聊聊自己怎么規(guī)劃養(yǎng)老,一起來看看。


一、自己規(guī)劃養(yǎng)老要考慮哪些?


對于很多沒有單位交社保的朋友,意味著連最基本的養(yǎng)老保障都沒有。提前進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃就顯得非常必要了。自己規(guī)劃養(yǎng)老,有幾個問題是必須提前考慮到的:


1、明確目標(biāo),心中有數(shù)


每個人對自己的養(yǎng)老生活規(guī)劃是不一樣的,生活開銷是豐儉由人的,具體每個月花多少錢?應(yīng)該定個目標(biāo),將生活費、人情往來、休閑娛樂等全部算進(jìn)去,做到心中有數(shù)。


2、考慮通貨膨脹,確保夠用

職工養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險哪個好?自己規(guī)劃養(yǎng)老怎么考慮?
通貨膨脹的問題也是需要我們考慮的,錢一直在貶值,等到過個幾十年,錢不值錢了,這意味著我們需要更多的錢來預(yù)備養(yǎng)老。


3、養(yǎng)老不是單一的而是一個組合


養(yǎng)老問題本質(zhì)上是財務(wù)問題,考慮養(yǎng)老我們可以選擇社保和商業(yè)保險,當(dāng)然也可以嘗試其他渠道。


二、自己交居民養(yǎng)老靠譜嗎?


作為公司的員工,社保是必須繳納的,單位和個人都不得以任何理由和原因拒絕繳納社保。但是對于沒有工作的群體,比如全職媽媽、自由職業(yè)者沒有公司幫忙繳納一部分,自己繳納養(yǎng)老保險,是否劃算呢?


1、居民養(yǎng)老要交多少錢?


居民養(yǎng)老保險的投保門檻非常低,通常只要年滿 16 歲,沒有工作的本地人,都可以參加居民養(yǎng)老保險。每年最低可以繳納120元,保費分為10檔,可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況選擇自己合適的費用,繳費非常靈活。


2、居民養(yǎng)老能領(lǐng)多少錢?


居民養(yǎng)老保險領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式也非常簡單,只要累計交滿15年,到60歲就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。我們交的錢會存在我們的個人養(yǎng)老保險賬戶內(nèi),這筆錢平時是不能用的,必須等到60歲才能逐月發(fā)放。


居民養(yǎng)老金能領(lǐng)多少錢?居民養(yǎng)老金是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人養(yǎng)老金組合而成的,基礎(chǔ)養(yǎng)老金的金額有社保局統(tǒng)一定期調(diào)整,個人養(yǎng)老金是用個人賬戶的余額除以計發(fā)月數(shù)。交的越多,領(lǐng)的越多,交的少,自然領(lǐng)的少,居民養(yǎng)老保險的作用非常有限。


以每年繳納120元的居民養(yǎng)老保費來舉例:120元乘以15年就是1800元,60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金,計發(fā)月數(shù)就是139個月,1800除以139就是12塊,再加上基礎(chǔ)養(yǎng)老金,一般是300來塊,每年到手也就幾百塊錢,單純依靠居民養(yǎng)老保險,可能連基礎(chǔ)的溫飽問題都無法得到解決。


三、自己交職工養(yǎng)老劃算嗎?

職工養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險哪個好?自己規(guī)劃養(yǎng)老怎么考慮?
職工養(yǎng)老保險是社保里的一部分,一般是由單位統(tǒng)一繳納的,對于沒有工作的群體,目前很多城市允許大家以靈活就業(yè)人員的身份參保,但是要求全部自費。對于經(jīng)濟(jì)條件還不錯的人群,選擇多花點錢交職工養(yǎng)老保險,會不會更好呢?


1、職工養(yǎng)老,要交多少錢?


沒有單位分擔(dān)到社保的大部分,所有的保費都要自己交。社保是有繳納基數(shù)的,養(yǎng)老保險的繳納比例占總數(shù)的22%,其中 8% 進(jìn)入個人賬戶,退休后使用,剩余 14% 進(jìn)社保統(tǒng)籌賬戶,由國家統(tǒng)一支配。


居民養(yǎng)老保險按年繳納保費,職工養(yǎng)老保險則是按月繳費的。繳費的基數(shù)可以自由選擇。職工養(yǎng)老保險需要交多少錢?讓我們通過舉例來說明。


假設(shè)小胡想要自己繳納養(yǎng)老保險,選擇3000元的繳費基數(shù),每月需要交納保費660元,存入個人賬戶的錢是每個月52.8元。


由此可見,職工養(yǎng)老保險也是繳費基數(shù)越高,分到個人賬戶的錢也就越多。職工養(yǎng)老保險保費一旦繳納成功,是無法再退回的,個人賬戶里面的錢也只能在退休后才會按月發(fā)放。如果在退休后不幸身故了怎么辦?退休前不幸身故只能退回個人賬戶的那部分錢,統(tǒng)籌賬戶里面的錢是無法退回的。推薦閱讀:養(yǎng)老保險的作用 有了養(yǎng)老保險還需要商業(yè)養(yǎng)老保險嗎?


2、職工養(yǎng)老,每月能領(lǐng)多少錢?

 

職工養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險哪個好?自己規(guī)劃養(yǎng)老怎么考慮?
職工養(yǎng)老金分為個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金,具體能領(lǐng)多少錢?可以參考這個公式:


個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)


基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(社會平均工資+本人指數(shù)工資)÷2×繳費年限×


職工養(yǎng)老保險交的錢比居民養(yǎng)老多,所以自然退休后領(lǐng)到的錢也比居民養(yǎng)老保險要多,職工養(yǎng)老保險的錢還和社會平均工資掛鉤,這意味著社會平均工資漲了,養(yǎng)老金也會有所上漲。


四、職工養(yǎng)老和養(yǎng)老年金哪個好?


除了居民養(yǎng)老和職工養(yǎng)老,現(xiàn)在很多人還會考慮買一份商業(yè)養(yǎng)老保險,很多人會問,到底是職工養(yǎng)老保險好,還是商業(yè)養(yǎng)老保險好呢?


我們知道,職工養(yǎng)老保險金可以隨著社會平均工資而增長,也就是說,一定程度上它可以抵御通貨膨脹,回本快。而商業(yè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取額度明確,不會隨政策影響而發(fā)生變化,勝在穩(wěn)定。


從身故保障來看,商業(yè)養(yǎng)老年金有身故保障,萬一身故了,商業(yè)養(yǎng)老年金可以退回報廢,而職工養(yǎng)老保險只能退回個人賬戶的部分。


養(yǎng)老保險和職工養(yǎng)老各有各的好處,并不能說職工養(yǎng)老保險就比商業(yè)養(yǎng)老保險好,也不能說商業(yè)養(yǎng)老保險就比職工養(yǎng)老保險好,它們不是對立關(guān)系,具體如何選擇,還是要看自己的選擇。社保養(yǎng)老和養(yǎng)老年金可以是互補的關(guān)系,雙重養(yǎng)老,才能讓養(yǎng)老保障更加完善。


結(jié)語


養(yǎng)老問題不僅關(guān)乎你也不僅關(guān)乎我,而是關(guān)乎大家的問題,對于自己的“老年生活”,我們可能都有一份美好的期待,做好養(yǎng)老規(guī)劃也變得非常重要。今天關(guān)于社保養(yǎng)老和商業(yè)養(yǎng)老的知識就分享到這里,希望你能用的上。