新規(guī)后第一款重疾險,竟然這么貴!
這個月重疾新規(guī)剛剛落地,大家都還在猜測新規(guī)后重疾險長啥樣,糾結(jié)到底現(xiàn)在買,還是等新產(chǎn)品出來之后再買。
橫琴人壽就悶聲干大事,推出了新規(guī)后第一款重疾險——粵港澳大灣重疾險。
咱今天就來看看這款產(chǎn)品怎么樣,順便估摸一下以后重疾險產(chǎn)品的發(fā)展走向~
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基礎(chǔ)保障有什么新花樣?
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咱到底買不買?
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保魚君有話說
說在前頭:粵港澳大灣重疾險可不是所有人都能買的。
它作為大灣區(qū)的專屬,只能在大灣區(qū)內(nèi)8座城市(可在廣州、珠海、佛山、江門、肇慶、惠州、東莞、中山)銷售。
深圳還在走備案流程,暫時不能買。
這款重疾險分為了A、B兩種版本,先看表格:
A版的基礎(chǔ)保障非常簡單,28種重疾,3種輕癥,都是重疾新規(guī)中,規(guī)定必須要包含的疾病。
這樣的保障內(nèi)容顯然是不夠的,只能把它看成是一盤“開胃菜”,重頭戲還要看B版。
我們來看看粵港澳大灣重疾險B版的基礎(chǔ)保障,跟現(xiàn)在的重疾險相比,有哪些變化。
1.1 重疾
100種重疾,賠付一次,前10年賠基本保額的180%。
這個賠付比例乍一看蠻高的,但賠付時間可就大大縮水了。
橫琴的另一款重疾險優(yōu)惠寶,60歲之前賠付基本保額的160%,這一對比,差距就出來了。
另外,現(xiàn)在的重疾險中,甲狀腺癌全都是按照重疾來賠付的,新規(guī)后的重疾險中,輕度甲狀腺癌被劃分到了輕癥的行列。
舉個栗子:
你買了50萬的重疾險,得了輕度甲狀腺癌,現(xiàn)在的重疾險直接給你賠50萬,但粵港澳大灣重疾險只能按照基本保額的30%賠,你只能拿到15萬的賠償。
50萬和15萬的落差,有點(diǎn)大,雖然說錢夠治病就行,但能多賠誰都不會拒絕是不是~從這一點(diǎn)看,還是現(xiàn)在買重疾險比較劃算。
1.2 中癥
18種中癥,賠2次不分組,依次賠基本保額的50%,60%,這個賠付比例還是可以的。
但深扒一下中癥病種,就會發(fā)現(xiàn),現(xiàn)在重疾險中常見的“早期肝硬化”、“中度腦損傷”、“輕度顱腦手術(shù)”這些疾病,都被它去掉了。
另外,橫琴無憂人生重疾險本來是把“輕微腦中風(fēng)后遺癥”放在中癥里的,這次粵港澳大灣重疾險把它放到了輕癥的行列。
所以中癥的保障和現(xiàn)在的重疾險相比,也沒有什么優(yōu)勢。
1.3 輕癥
36種輕癥不分組賠3次,30%的賠付比例中規(guī)中矩,但原位癌被踢出了輕癥的行列,這一點(diǎn)讓保魚君有點(diǎn)介意。
原位癌是還沒有浸潤擴(kuò)散的癌細(xì)胞,離癌癥還有一段距離,發(fā)病率很高,現(xiàn)在的重疾險都是把它放在輕癥里來賠付的。
這款產(chǎn)品不賠原位癌,確實(shí)會讓人有點(diǎn)擔(dān)心。
了解粵港澳大灣重疾險的保障內(nèi)容后,接下來我們來盤點(diǎn)一下它有哪些優(yōu)缺點(diǎn),看看到底值不值得買。
2.1 最大的亮點(diǎn)
粵港澳大灣重疾險最大的亮點(diǎn)就在于,它的保障更具有針對性,看下面這張表格:
這幾種疾病都按照基本保額的150%來賠付的。
就拿大灣高發(fā)疾病來說吧,這是粵港澳大灣重疾險的一個新的突破:根據(jù)不同地區(qū)人們的疾病特征,來設(shè)計(jì)保障內(nèi)容。
比如鼻咽癌,它又被叫做“廣州癌”,足以看出它在廣州地區(qū)的發(fā)病率有多高。粵港澳大灣重疾險針對它提供更高的保額,這是個驚喜。
我們也期待保險公司能夠朝著這個方向發(fā)展,不只是一味追求賠得疾病種類多、賠付次數(shù)多,設(shè)計(jì)出更多具有針對性的產(chǎn)品來。
2.2 兩個小缺點(diǎn)
除了不賠原位癌以外,粵港澳大灣重疾險這兩個方面也略有不足:
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不能附加二次賠付
現(xiàn)在很多重疾險產(chǎn)品都有癌癥二次、心腦血管二次可以附加,粵港澳大灣重疾險卻沒有這個附加選項(xiàng)。
實(shí)際上,癌癥和心腦血管疾病二次復(fù)發(fā)的概率都非常大,比如癌癥就有”五年生存率“的說法。
而粵港澳大灣重疾險在二次賠付這塊的保障其實(shí)是缺失的,大家購買的時候要注意。
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價格偏高
說實(shí)話,價格算是粵港澳大灣重疾險最大的槽點(diǎn)。
30歲男性買50萬保額,雖然是帶了身故責(zé)任的,但價格居然要上萬,這就有點(diǎn)偏貴。
很多新規(guī)前的重疾險,身故責(zé)任都是可加可不加的,保魚君一直建議預(yù)算充足時,再考慮附加上身故責(zé)任,因?yàn)橥豢町a(chǎn)品,加上身故價格就貴了很多!
但粵港澳大灣重疾險很任性,只要買它就必須附加身故責(zé)任。
雖然加上身故價格是會高一些,但其實(shí)現(xiàn)在很多優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品,就算附加上身故沒沒這么貴。
保魚君找了橫琴賣得比較好的單次重疾險,咱看看價格對比:
看到?jīng)],同樣都是橫琴人壽的產(chǎn)品,新規(guī)前后價格差距居然這么大!
本來輕度甲狀腺癌放到了輕癥行列,原位癌直接踢出輕癥,大家都猜新重疾險的價格說不定會降下來。
萬萬想到,價格反而變高了!
當(dāng)然了,不排除新產(chǎn)品覆蓋了一些其他的風(fēng)險,但不管是從保障內(nèi)容看,還是從性價比看,總的來說,現(xiàn)在的重疾險都是更值得入手的。
粵港澳大灣重疾險的保障內(nèi)容還有待提升,價格也沒有像我們期待的那樣下降,甚至是提高了。
但我們?nèi)匀幌嘈?,這次重疾險市場重新洗牌后,等它再次穩(wěn)定下來,會有更優(yōu)秀的產(chǎn)品不斷冒出來。
風(fēng)險不等人,我們能做的就是,趕緊抓住最后的機(jī)會,把重疾險搞定,然后再風(fēng)輕云淡地見證新規(guī)后重疾險的成長,遇到好的重疾險再買一份做高保額,也是不錯的。