人壽分類： 1.意外險(xiǎn)保險(xiǎn)（一般為消費(fèi)類型的，保費(fèi)低，保障高，出事概率高） 2.疾病住院（一般為消費(fèi)類型的，保費(fèi)低，保障高，出事概率高） 3.重大疾?。ㄒ话銥閮?chǔ)蓄型的，保費(fèi)高，保障高，出事花錢多） 4.教育基金（儲(chǔ)蓄型，每年存點(diǎn)錢，為孩子建立一份教育基金） 5.養(yǎng)老與理財(cái)保險(xiǎn)（儲(chǔ)蓄型，每年存點(diǎn)錢，為以后的養(yǎng)老作打算，越早準(zhǔn)備越輕松）

中?？德?lián)--金如意年金保險(xiǎn)（分紅型） 特色： ◆老少咸宜，投保面廣：嬰幼兒至退休年齡均可投保 ◆即交即領(lǐng)，年年領(lǐng)錢：保單生效60天即可領(lǐng)取首年度保險(xiǎn)年金 ◆繳費(fèi)期短，返還期長：有3年、5年、10年交費(fèi)方式可選擇，年金同樣長久 ◆固定收益高，60歲后雙倍收益： 3年交費(fèi)：每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金額的3%，61歲起每年領(lǐng)保險(xiǎn)金額的6% 5年交費(fèi)：每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金額的5%，61歲起每年領(lǐng)保險(xiǎn)金額的10% 10年交費(fèi)：每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金額的10%，61歲起每年領(lǐng)保險(xiǎn)金額的20% ◆75歲領(lǐng)滿期養(yǎng)老金 = 保險(xiǎn)金額 × 交費(fèi)年期（年數(shù)） ◆身故保障高 = 保險(xiǎn)金額 × 身故時(shí)的交費(fèi)年度 × 1.1倍 ◆歲歲有紅利：每年分紅可以取現(xiàn)金，也可以復(fù)利累積 ◆多款附加險(xiǎn)可供您選擇投保：您可以選擇投保意外傷害、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療、重大疾病、長期傷殘、豁免保費(fèi)等附加險(xiǎn) 投保年齡：出生滿30天 ～ 60周歲 保險(xiǎn)期間：年滿75周歲 交費(fèi)方式：保險(xiǎn)費(fèi)年交（分3年、5年、10年交三種） 示例： 例B：康先生50歲，購買金如意作為養(yǎng)老儲(chǔ)備，選擇5年交費(fèi),年交5萬元?？迪壬ｋU(xiǎn)利益如下： 1、保險(xiǎn)年金：a)投保滿60天開始領(lǐng)取第一筆年金2,402.75元，以后每年領(lǐng)取至60歲，共計(jì)領(lǐng)取2.64萬元 b)61歲開始翻倍領(lǐng)取,每年領(lǐng)4,805.50元,至74周歲共計(jì)領(lǐng)取6.72萬元 2、滿期金：75周歲一次領(lǐng)取24.02萬元 3、紅 利：累積至75歲一次領(lǐng)取達(dá)10.96萬元 ( 以低擋紅利示例計(jì)算 ) 4、身故保險(xiǎn)金：26.4萬元 至75歲，生存收益共44.358萬元，凈收益近20萬元

買保險(xiǎn)不能只看重劃算，要全面考量，這樣買的保險(xiǎn)才能真正保險(xiǎn)。 買保險(xiǎn)要注意一下幾點(diǎn)： 1、保障期限：保障期限越長，價(jià)格越高；健康是伴隨人一生的，買重疾險(xiǎn)主要為了準(zhǔn)備一筆醫(yī)療基金，以備不時(shí)之需，繳費(fèi)時(shí)間越長越好。一是因?yàn)榻毁M(fèi)期長，雖然所付總額可能略多些，但每次交費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的付費(fèi)方式。二是因?yàn)椴簧俦ｋU(xiǎn)公司規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在交費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險(xiǎn)人交費(fèi)第二年身染重疾，選擇10年繳，實(shí)際保費(fèi)只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費(fèi)。 2、患重疾時(shí)首次獲得賠付的比例：應(yīng)該100％賠付，不要分期賠付的。 3、保險(xiǎn)條款中是否有不確定的項(xiàng)目：例如“可調(diào)整費(fèi)率”——不公平條款。 4、保障范圍：病種數(shù)量并非決定因素（多出來的部分大都是發(fā)病率較低的疾病或拆分得更細(xì)的病種），而是要關(guān)注有沒有終末期疾病這項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，并且這項(xiàng)責(zé)任能否全額賠付。（萬一以后又出現(xiàn)類似“非典”的疾病呢） 5、身故責(zé)任：由于部分病種理賠條件較為苛刻，當(dāng)疾病尚未達(dá)到理賠條件時(shí)（或可賠可不賠），卻已危急生命，是否有身故責(zé)任的處理方法會(huì)完全不同，有——賠保額，無——無息退保費(fèi)，導(dǎo)致的理賠難易程度會(huì)有很大差異?。ù它c(diǎn)至關(guān)重要！為避免以后扯皮打官司，請(qǐng)選擇前者） 6、是否分紅：主險(xiǎn)為分紅型壽險(xiǎn)，附加重大疾病險(xiǎn)——投保后時(shí)間越長，分得的紅利越多，購買時(shí)會(huì)相應(yīng)的多付出成本，不過可以抵消部分通貨膨脹帶來的損失。 7、理賠條件：條款中的注釋部分——橫向?qū)Ρ瘸鰜恚町愡€是挺大的！比如腦中風(fēng)、頭部創(chuàng)傷等，有的產(chǎn)品發(fā)生六個(gè)月以后才賠，有的六周后就可以賠，對(duì)后期的康復(fù)治療提供充足的現(xiàn)金；再舉個(gè)例子，老年癡呆只管到65歲，現(xiàn)在60多歲的老人還很健康呢。 8、10萬到20萬元保額較合適。根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則7、8萬元，多則10幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對(duì)普通大眾來說也沒有必要。

我現(xiàn)在特別不相信保險(xiǎn),我覺得如果您有錢,就一人給他們存一部分好了,當(dāng)您老去時(shí),你可以告訴他們一人一個(gè)存折,密碼是他們自己生日的后六位數(shù)(一般銀行都是6位數(shù)的).大家都一樣,也就沒什么好爭(zhēng)的了. 保險(xiǎn)并不能多一些.醫(yī)療保險(xiǎn)還是有作用的.如果你的家人沒有養(yǎng)老保險(xiǎn),或者你可以幫他們上這個(gè).

按照配置優(yōu)先級(jí)排序 醫(yī)療險(xiǎn):報(bào)銷類型,用于報(bào)銷醫(yī)療費(fèi),生病住院后,根據(jù)花多少錢來報(bào)銷,一般是一年期,交一年保一年. 重疾險(xiǎn):給付類型,一般是保多少種重大疾病,保幾十萬,用于大病后失去賺錢能力后,補(bǔ)充生活開支來源,一旦發(fā)生了其中的有一種重大疾病,就賠付幾十萬！一般是長期的,比如交20年保終身. 意外險(xiǎn):給付型,用于補(bǔ)充傷殘帶來的損失,比如保100萬,當(dāng)發(fā)生了意外發(fā)生了傷殘,根據(jù)級(jí)別賠付10萬到100萬這樣. 壽險(xiǎn):壽命保險(xiǎn),用于不管什么原因死亡后就給親人的可繼續(xù)生活的錢.一般家庭經(jīng)濟(jì)支柱購買,比如丈夫保了100萬,父親不幸身故,保險(xiǎn)陪100萬,留給給妻子和孩子繼續(xù)生活

大類分為社會(huì)保險(xiǎn)制度和商業(yè)保險(xiǎn)。 社會(huì)保險(xiǎn)有五大類：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)。 商業(yè)保險(xiǎn)：壽險(xiǎn)（人身、重疾、醫(yī)療、意外、養(yǎng)老等），財(cái)險(xiǎn)（車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等），團(tuán)體保險(xiǎn)（健康險(xiǎn)、建工險(xiǎn)等）. 拓展資料： 商業(yè)保險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司所經(jīng)營的各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)保險(xiǎn)以營利為目標(biāo)，進(jìn)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算。 商業(yè)保險(xiǎn)種類: 一、人身保險(xiǎn):人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人和投保 人通過訂立保險(xiǎn)合同，在向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)后在被保險(xiǎn)人因故導(dǎo) 致保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的傷殘、死亡或保險(xiǎn)期滿時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金。 人身保險(xiǎn)中又有：人身意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外附加醫(yī)療險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、 住院醫(yī)療險(xiǎn)、儲(chǔ)金性質(zhì)的兩全險(xiǎn)和養(yǎng)老金險(xiǎn)等。 人身保險(xiǎn)的四大家族： 1. 壽險(xiǎn) 壽險(xiǎn)主要分為三類： 1）定期壽險(xiǎn)：保障一定時(shí)間身故，過了時(shí)間還活著，保險(xiǎn)公司不還保費(fèi) 此險(xiǎn)種保障力度最大，建議預(yù)算年保費(fèi)5000元以下的重點(diǎn)考慮 2）終身壽險(xiǎn)：保障一輩子，身故賠付；退保也給一筆錢 因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司還會(huì)把錢返還給客戶，所有此險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較高，建議預(yù)算年保費(fèi)5000元以上的可考慮 3）兩全保險(xiǎn)：保障一定時(shí)間，生存、身故都給錢 此險(xiǎn)種是定期和終身的折中，可以保定期的身故，若過了期限還活著， 保險(xiǎn)公司把保費(fèi)還給客戶。因此，保費(fèi)也相對(duì)較高 2. 健康險(xiǎn) 健康險(xiǎn)與身體內(nèi)在的疾病相關(guān)，主要分為： 1）重大疾病險(xiǎn)：保25+種疾病 重大疾病是指惡性腫瘤、腦中風(fēng)等一系列的疾病。保監(jiān)會(huì)規(guī)定任何重疾險(xiǎn)都必須包括25種常見重大疾病，其他重疾發(fā)生的概率較低，所以從性價(jià)比角度出發(fā)，重疾險(xiǎn)也不是保的疾病越多越好哦~ 2）特定疾病險(xiǎn)：只保幾種疾病 特定疾病是從重大疾病分出的幾種疾病，如小兒常見的白血病，婦女常見的乳腺癌等。因?yàn)楸Ｕ系姆N類少，其保費(fèi)也低了很多。 3）門診和住院醫(yī)療險(xiǎn)：門急費(fèi)、手術(shù)費(fèi)及進(jìn)口藥等 門診就是指日?？床〉馁M(fèi)用，這類險(xiǎn)種隨便君不建議購買，因?yàn)榇蟛糠秩硕伎梢猿袚?dān)起，而保險(xiǎn)保障的是發(fā)生次數(shù)低，損失金額大的事故。 住院醫(yī)療和住院津貼是社保的補(bǔ)充，能夠彌補(bǔ)在住院期間家庭的經(jīng)濟(jì)損失，可以考慮購買。 3. 意外險(xiǎn) 意外險(xiǎn)保障的是外來的、劇烈的、偶然的事故所造成的人身傷害。主要分為： 1）綜合意外險(xiǎn)：包含所有意外 綜合意外險(xiǎn)是保障力度最為全面和明顯的保險(xiǎn)產(chǎn)品，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的作用。隨便君強(qiáng)烈推薦，此款是老少皆宜，居家旅游之必備良品~ 2）交通工具意外險(xiǎn)：只保公共交通工具 公共交通指的是公共汽車、飛機(jī)、輪船、火車、動(dòng)車等運(yùn)營的交通工具，保險(xiǎn)公司要求是要有運(yùn)營執(zhí)照的交通工具，目前流行的打車平臺(tái)所提供的交通工具可能不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，其具體原因在這里就不說啦~ 3）旅游意外險(xiǎn)：境內(nèi)和境外 現(xiàn)在大家出行都會(huì)有購買旅游保險(xiǎn)的意識(shí)，但是通常旅行社和旅游在線平臺(tái)提供的產(chǎn)品性價(jià)比并不高，建議單獨(dú)到專業(yè)平臺(tái)購買 4. 年金險(xiǎn) 年金險(xiǎn)其實(shí)就是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，也就是我們上文提到的保障“生”這一風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。你付給保險(xiǎn)公司一大筆錢，未來保險(xiǎn)公司再分批付給你。根據(jù)年齡的不同，分為少兒教育金和老人養(yǎng)老金，實(shí)際上二者沒有實(shí)質(zhì)的區(qū)別 1）少兒教育金：在小孩成長的重要節(jié)點(diǎn)（如高中，大學(xué)，結(jié)婚）就給錢 2）老人養(yǎng)老金：每月固定生活費(fèi) 二、火災(zāi)保險(xiǎn)：火災(zāi)保險(xiǎn)分主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大塊。 主險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括任何一個(gè)投保 人都必須面對(duì)的雷電、失火等引起的火災(zāi)以及延燒或因施救、搶救而造成 的財(cái)產(chǎn)損失或支付的合理費(fèi)用。投保人投?；馂?zāi)險(xiǎn)時(shí)根據(jù)本身財(cái)產(chǎn)的危險(xiǎn) 程度，繳納相應(yīng)的保費(fèi)。 火災(zāi)保險(xiǎn)費(fèi)一般相當(dāng)于相應(yīng)危險(xiǎn)程度傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保 費(fèi)的60－70％。 投?；馂?zāi)保險(xiǎn)主險(xiǎn)以后，可根據(jù)本身財(cái)產(chǎn)面臨的客觀危險(xiǎn)，自由選擇 投保附加險(xiǎn)。 火災(zāi)保險(xiǎn)共設(shè)八個(gè)附加險(xiǎn)。 水災(zāi)險(xiǎn)。承保由于暴雨、洪水、消防裝置失靈、水管爆裂造成的財(cái)產(chǎn) 損失； 風(fēng)災(zāi)險(xiǎn)。承保8級(jí)以上的風(fēng)，如臺(tái)風(fēng)、颶風(fēng)、龍卷風(fēng)等造成的財(cái)產(chǎn)損 失。 爆炸險(xiǎn)。承保因核子以外的爆炸事故造成的財(cái)產(chǎn)損失； 碰撞險(xiǎn)。承保因飛機(jī)、飛機(jī)部件或飛行物體的墜落、以及外來機(jī)動(dòng)車 輛、輪船碰撞所致的財(cái)產(chǎn)損失； 地震、地陷、火山爆發(fā)險(xiǎn)。承保地震、地陷、火山爆發(fā)造成的財(cái)產(chǎn)損 失； 岸崩、冰凌、泥石流險(xiǎn)。承保岸崩、冰凌、泥石流造成的財(cái)產(chǎn)損失。 外來惡意行為險(xiǎn)。承保非被保險(xiǎn)人及其雇員的搶劫、盜竊攻擊、打砸 暴力等行為造成的財(cái)產(chǎn)損失； 罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂險(xiǎn)。承保因罷工、集合游行以及治安當(dāng)局為防 止上述行為而采取的行動(dòng)所造成的財(cái)產(chǎn)損失。 每個(gè)附加附險(xiǎn)的保費(fèi)相當(dāng)于傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)的5－20％，投保人可 根據(jù)實(shí)際情況，選擇適當(dāng)?shù)母郊与U(xiǎn)，既可避免不必要的經(jīng)濟(jì)支出，又可獲 得充分的經(jīng)濟(jì)保障。

我覺得，好的壽險(xiǎn)起碼應(yīng)該能夠滿足人們的四種需求。 第一種是，能滿足人們的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄需求。為人們抵御生活中的資金風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)因?yàn)榇笫执竽_花掉，更不會(huì)因?yàn)檩p信騙子而血本無歸，讓人們能夠?yàn)閷砻罎M生活提前做好資金準(zhǔn)備。 第二種是，可以為被保險(xiǎn)人病殘時(shí)提供經(jīng)濟(jì)保障?？梢缘窒徊糠滞话l(fā)疾病和意外的風(fēng)險(xiǎn)，讓人們不會(huì)因?yàn)槭ナ杖雭碓炊罾ьD。 第三種是，為人們提供一種資金保值或增值渠道。有的人不懂理財(cái)或者不愿意理財(cái)，壽險(xiǎn)可以為讓他的資產(chǎn)不會(huì)因通貨膨脹而縮水。 第四種是，為老年人提供生活保障。人們到老年退休，沒有了正常收入，但仍需支出。如果沒有足夠的老年生活費(fèi)用，生活就將難以維持，壽險(xiǎn)可以給老年人提供一份基礎(chǔ)的生活保障，讓老年人可以安享晚年。 前幾天忽然被得了創(chuàng)新獎(jiǎng)的平安“璽越人生”刷了屏，就是題主所說的壽險(xiǎn)類。我也納悶，真的有那么好嗎？于是了解了一下，似乎還可以。 璽越人生每年的保單周年日，客戶都可以領(lǐng)取到保險(xiǎn)公司的分紅和生存金，滿足人們的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄需求和經(jīng)濟(jì)保障需求。璽越人生考慮到老年人的養(yǎng)老問題，將養(yǎng)老金數(shù)額提升至了保額金額的30%，這點(diǎn)還是很人性化的，滿足了人們的養(yǎng)老需求。如果客戶不愿意領(lǐng)取生存金、養(yǎng)老金和分紅的話，這些資金將自動(dòng)轉(zhuǎn)入聚財(cái)寶，日計(jì)息，月復(fù)利，聚財(cái)寶近年的年化收益率均在5%左右，最高的高達(dá)16%，滿足了人們的資產(chǎn)增值需求。 這么看的話，想要購買壽險(xiǎn)，璽越人生還是不錯(cuò)的選擇，希望我的回答可以幫到你。

普通型人壽保險(xiǎn) 死亡保險(xiǎn)，死亡保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)又分為定期壽險(xiǎn)（即定期死亡保險(xiǎn)）和終身壽險(xiǎn)（即不定期死亡保險(xiǎn)）。定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為固定年限的人壽保險(xiǎn)。具體地講，在定期壽險(xiǎn)合同中規(guī)定一定時(shí)期為保險(xiǎn)有效期，若被保險(xiǎn)人在約定期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人即給付受益人約定的保險(xiǎn)金；如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，亦不退還已收取的保險(xiǎn)費(fèi)。對(duì)于被保險(xiǎn)人而言，定期壽險(xiǎn)最大的優(yōu)點(diǎn)是可以用極為低廉的保險(xiǎn)費(fèi)獲得一定期限內(nèi)較大的保險(xiǎn)保障；其不足之處在于若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限屆滿仍然生存，則不能得到保險(xiǎn)金的給付，而且已交納的保險(xiǎn)費(fèi)不再退還。 終身壽險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)是指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)是一種不定期的死亡保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)合同中并不規(guī)定期限，自合同生效之日起，至被保險(xiǎn)人死亡為止。也就是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人要終身承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，無論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都有給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。終身壽險(xiǎn)最大優(yōu)點(diǎn)是被保險(xiǎn)人可以得到永久保障。如果投保人中途退保，可以得到一定數(shù)額的現(xiàn)金價(jià)值（或稱“退保金”）。終身壽險(xiǎn)按照交費(fèi)方式可分為普通終身壽險(xiǎn)、限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)和躉交終身壽險(xiǎn)。 ①普通終身壽險(xiǎn)。普通終身壽險(xiǎn)是指終身分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)。 ②限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)。限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)費(fèi)在規(guī)定期限內(nèi)分期交付，期滿后不再交付保險(xiǎn)費(fèi)，但仍享有保險(xiǎn)保障的終身壽險(xiǎn)。限期交費(fèi)終身壽險(xiǎn)的交納期限可以是一定年限,也可以規(guī)定交費(fèi)到某一特定年齡。 ③躉交終身壽險(xiǎn)。躉交終身壽險(xiǎn)是指在投保時(shí)一次全部交清保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)。躉交終身壽險(xiǎn)也可以認(rèn)為是限期交費(fèi)保險(xiǎn)的一種特殊形態(tài)。 生存保險(xiǎn)，生存保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的人壽保險(xiǎn)。即當(dāng)被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期滿或達(dá)到合同約定的年齡時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金。生存保險(xiǎn)主要是為老年人提供養(yǎng)老保障或者為子女提供教育金等。年金保險(xiǎn)是一種有規(guī)則、定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)。 兩全保險(xiǎn)，兩全保險(xiǎn)（也稱“生死合險(xiǎn)”）是指被保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或保險(xiǎn)期滿時(shí)生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)將定期死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)兩種保險(xiǎn)形式結(jié)合起來，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同規(guī)定的年限內(nèi)死亡或合同期滿仍然生存時(shí)，保險(xiǎn)人均按照合同給付保險(xiǎn)金。兩全保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性極強(qiáng)，其純保費(fèi)由危險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)組成。危險(xiǎn)保費(fèi)用于保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡給付；儲(chǔ)蓄保費(fèi)則逐年積累形成責(zé)任準(zhǔn)備金，它既可用于中途退保時(shí)支付退保金，也可用于生存給付。由于兩全保險(xiǎn)既有死亡保障，又有生存保障，因此，兩全保險(xiǎn)不僅使受益人得到保障，同時(shí)也使被保險(xiǎn)人本身享受其利益。 新型人壽保險(xiǎn) 分紅保險(xiǎn)，從本質(zhì)上看，分紅保險(xiǎn)應(yīng)屬于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 分紅保險(xiǎn)的定義。分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。這里的保單持有人是指按照合同約定，享有保險(xiǎn)合同利益及紅利請(qǐng)求權(quán)的人。分紅保險(xiǎn)、非分紅保險(xiǎn)以及分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品與其附加的非分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品必須分設(shè)賬戶，獨(dú)立核算。分紅保險(xiǎn)采用固定費(fèi)用率的，其相應(yīng)的附加保費(fèi)收入、傭金、管理費(fèi)用支出等不列入分紅保險(xiǎn)賬戶；采用固定死亡率的，其相應(yīng)的死亡保費(fèi)收入和風(fēng)險(xiǎn)保額給付等不列入分紅保險(xiǎn)賬戶。 分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征。分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1.保單持有人享受經(jīng)營成果。分紅保險(xiǎn)不僅提供合同規(guī)定的各種保障，而且保險(xiǎn)公司每年要將經(jīng)營分紅險(xiǎn)種產(chǎn)生的部分盈余以紅利的形式分配給保單持有人。目前，中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)至少將分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)當(dāng)年度可分配盈余的70%分配給客戶。這樣投保人就可以與保險(xiǎn)公司共享經(jīng)營成果，與不分紅保險(xiǎn)相比，增加了投保人的獲利機(jī)會(huì)。2.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。由于每年保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況不一樣，客戶所能得到的紅利也會(huì)不一樣。在保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況良好的年份，客戶會(huì)分到較多的紅利；如果保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況不佳，客戶能分到的紅利就會(huì)比較少，甚至沒有。因此，分紅保險(xiǎn)使保險(xiǎn)公司和客戶在一定程度上共同承擔(dān)了投資風(fēng)險(xiǎn)。3.定價(jià)的精算假設(shè)比較保守。壽險(xiǎn)產(chǎn)品在定價(jià)時(shí)主要以預(yù)定死亡率、預(yù)定利率和預(yù)定費(fèi)用率三個(gè)因素為依據(jù)，這三個(gè)預(yù)定因素與實(shí)際情況的差距直接影響到壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果。對(duì)于分紅保險(xiǎn)，由于壽險(xiǎn)公司要將部分盈余以紅利的形式分配給客戶，所以在定價(jià)時(shí)對(duì)精算假設(shè)估計(jì)較為保守，即保單價(jià)格較高，以便在實(shí)際經(jīng)營過程中產(chǎn)生更多的可分配盈余。4.保險(xiǎn)給付、退保金中含有紅利。分紅保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人身故后，受益人在獲得投保時(shí)約定保額的保險(xiǎn)金的同時(shí)，還可以得到未領(lǐng)取的累積紅利和利息。在滿期給付時(shí)，被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)金額的同時(shí)，也可以得到未領(lǐng)取的累積紅利和利息。分紅保險(xiǎn)的保單持有人在退保時(shí)得到的退保金也包括保單紅利及其利息。 分紅保險(xiǎn)保單的紅利。分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品從本質(zhì)上說是一種保戶享有保單盈余分配權(quán)的產(chǎn)品，即將壽險(xiǎn)公司的盈余，如死差益、利差益、費(fèi)差益等，按一定比例分配給保單持有人。分配給保戶的保單盈余，就是通常所說的保單紅利。①利源。分紅保險(xiǎn)的紅利，實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)公司的盈余。盈余就是保單資產(chǎn)份額高于未來負(fù)債的那部分價(jià)值。保險(xiǎn)公司的精算等相關(guān)部門每年都要計(jì)算盈余中可作為紅利分配的數(shù)額，并由公司基于商業(yè)判斷予以決定分配的數(shù)額，此決定分配的數(shù)額稱為可分配盈余。盈余（或紅利）的產(chǎn)生是由很多因素決定的，但最為主要的因素是利差益（損）、死差益（損）和費(fèi)差益（損）。對(duì)于以死亡作為保險(xiǎn)責(zé)任的壽險(xiǎn)，死差益（損）是由于實(shí)際死亡率小于（大于）預(yù)定死亡率而產(chǎn)生的利益（損失）；當(dāng)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益率高于（低于）預(yù)定利率時(shí)，則產(chǎn)生利差益（損）；當(dāng)公司的實(shí)際營業(yè)費(fèi)用少于（大于）預(yù)計(jì)營業(yè)費(fèi)用所產(chǎn)生的利益（損失）時(shí)，則產(chǎn)生費(fèi)差益（損）。②紅利分配。中國保監(jiān)會(huì)《個(gè)人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》中關(guān)于紅利分配的具體內(nèi)容包括：第一，紅利分配原則。紅利的分配應(yīng)當(dāng)滿足公平性原則和可持續(xù)性原則。第二，紅利分配比例。保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%。第三，紅利分配方式。紅利分配方式有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩類?，F(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人的方式。保險(xiǎn)公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購買交清保額等。增額紅利分配是指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。增加的保額作為紅利一旦公布，則不得取消。采用增額紅利分配方式的保險(xiǎn)公司可在合同終止時(shí)以現(xiàn)金方式給付終了紅利。 投資連結(jié)保險(xiǎn) 投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)的定義。根據(jù)中國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，投資連結(jié)保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。投資賬戶劃分為等額單位，單位價(jià)值由單位數(shù)量及投資賬戶中資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的市場(chǎng)價(jià)值決定。投保人可以選擇其投資賬戶，投資風(fēng)險(xiǎn)完全由投保人承擔(dān)。除有特殊規(guī)定外，保險(xiǎn)公司投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資賬戶與其管理的其他資產(chǎn)或其他投資賬戶之間不得存在債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，也不承擔(dān)連帶責(zé)任。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單現(xiàn)金價(jià)值與單獨(dú)投資賬戶資產(chǎn)相匹配，現(xiàn)金價(jià)值直接與獨(dú)立賬戶資產(chǎn)投資業(yè)績相連，一般沒有最低保證。大體而言，投資賬戶的資產(chǎn)免受保險(xiǎn)公司其余負(fù)債的影響，資本利得或損失一旦發(fā)生，無論其是否實(shí)現(xiàn)，都會(huì)直接反映到保單的現(xiàn)金價(jià)值上。不同的投資賬戶，可以投資在不同的投資工具上，比如股票、債券等。投資賬戶可以是外部現(xiàn)有的，也可以是公司自己設(shè)立的。除了各種專類基金供投保人選擇外，由壽險(xiǎn)公司確立原則，組合投資的平衡式或管理式基金也非常流行。在約定條件下，保單持有人可以在不同的基金間自由轉(zhuǎn)換，而無須支付額外的費(fèi)用。 投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征。根據(jù)國際保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)及中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的有關(guān)規(guī)定，投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①投資賬戶設(shè)置。投資連結(jié)保險(xiǎn)均設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶。保險(xiǎn)公司收到保險(xiǎn)費(fèi)后，按照事先的約定將保費(fèi)的部分或全部分配進(jìn)入投資賬戶，并轉(zhuǎn)換為投資單位。投資單位是為了方便計(jì)算投資賬戶的價(jià)值而設(shè)計(jì)的計(jì)量單位。投資單位有一定的價(jià)格，保險(xiǎn)公司根據(jù)保單項(xiàng)下的投資單位數(shù)和相應(yīng)的投資單位價(jià)格計(jì)算其賬戶價(jià)值。②保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額。投資連結(jié)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保險(xiǎn)責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險(xiǎn)領(lǐng)取等基本保險(xiǎn)責(zé)任，一些產(chǎn)品還加人了豁免保險(xiǎn)費(fèi)、失能保險(xiǎn)金、重大疾病等保險(xiǎn)責(zé)任。中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定，投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。投資連結(jié)保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額設(shè)計(jì)有兩種方法：一種是給付保險(xiǎn)金額和投資賬戶價(jià)值兩者較大者（方法A）；另一種是給付保險(xiǎn)金額和投資賬戶價(jià)值之和(方法B)。方法A的死亡保險(xiǎn)金額在保單年度前期不變，當(dāng)投資賬戶價(jià)值超過保險(xiǎn)金額后，隨投資賬戶價(jià)值波動(dòng)。方法B的死亡保險(xiǎn)金額隨投資賬戶價(jià)值波動(dòng)而不斷變化，但凈風(fēng)險(xiǎn)保額（死亡保險(xiǎn)金額與投資賬戶價(jià)值之差）保持不變。中國保監(jiān)會(huì)《個(gè)人投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》中規(guī)定，投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品“在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)保額應(yīng)大于零”。③保險(xiǎn)費(fèi)。投資連結(jié)保險(xiǎn)的交費(fèi)機(jī)制具有一定的靈活性。在設(shè)計(jì)方式上，投資連結(jié)保險(xiǎn)的交費(fèi)機(jī)制有兩種：一種方式是在固定交費(fèi)基礎(chǔ)上增加保險(xiǎn)費(fèi)假期，即允許投保人不必按約定的日期交費(fèi)，而保單照樣有效，從而避免了因?yàn)槌^60天寬限期而導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的失效。另外，還允許投保人除交納約定的保險(xiǎn)費(fèi)外，可以隨時(shí)再支付額外的保險(xiǎn)費(fèi)，增加了產(chǎn)品的靈活性。另一種方式是取消了交費(fèi)期間、交費(fèi)頻率、交費(fèi)數(shù)額的概念，投保人可隨時(shí)支付任意數(shù)額（有最低數(shù)額的限制）的保險(xiǎn)費(fèi)，并按約定的計(jì)算方法進(jìn)入投資賬戶。這種方式對(duì)客戶的靈活性最高，但降低了保險(xiǎn)公司對(duì)保費(fèi)支付的可控性和可預(yù)測(cè)性，同時(shí)提高了對(duì)內(nèi)部操作系統(tǒng)的要求。④費(fèi)用收取。與傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)及分紅保險(xiǎn)相比，投資連結(jié)保險(xiǎn)在費(fèi)用收取上相

把鴻壽年金和個(gè)養(yǎng)做個(gè)組合，這樣固定部分也高點(diǎn)，然后鴻壽也有風(fēng)險(xiǎn)保障。分紅也能到80歲，個(gè)養(yǎng)部分還能領(lǐng)取終身。

中國人壽的個(gè)人養(yǎng)老年金（分紅型）不錯(cuò)。