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四十歲買(mǎi)什么保險(xiǎn)好?

【孩子教育金】要不要買(mǎi),怎么買(mǎi),種類(lèi)有哪些,全面分析,對(duì)比測(cè)評(píng)

時(shí)間:2024-08-12 18:04:14

許多家長(zhǎng)都想給孩子買(mǎi)一個(gè)教育金保險(xiǎn),作為一個(gè)儲(chǔ)蓄的功能,但是教育金保險(xiǎn)相對(duì)普通保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)較為專(zhuān)業(yè),市面上的教育金保險(xiǎn)也是魚(yú)龍混雜,不知道該如何選,如何買(mǎi)?那么多保魚(yú)今天就著重聊一聊孩子教育金保險(xiǎn)

 

  • 教育金險(xiǎn)要不要買(mǎi)?

  • 教育金有哪些坑

  • 教育金值得買(mǎi)的產(chǎn)品有哪些?

 

  一、教育金保險(xiǎn)要不要買(mǎi)?  

 

那么到了大家最關(guān)心的環(huán)節(jié)了,教育金保險(xiǎn)要不要買(mǎi)呢?

 

1、教育金保險(xiǎn)是什么?

 

教育保險(xiǎn)又稱(chēng)教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn),是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。

 

大部分教育金險(xiǎn)是定期產(chǎn)品,針對(duì)少兒的教育階段而定,通常會(huì)在孩子進(jìn)入高中、大學(xué)兩個(gè)重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)開(kāi)始返還資金,到孩子大學(xué)畢業(yè)或創(chuàng)業(yè)階段再一次性返還一筆費(fèi)用以及賬戶(hù)價(jià)值,以幫助孩子在每一個(gè)教育的重要階段都能獲得一筆穩(wěn)定的資金支持。

 

其實(shí)教育金保險(xiǎn)就是一種理財(cái)險(xiǎn),只是更加具有針對(duì)性而已。與理財(cái)險(xiǎn)的套路大同小異,只是保障期限比較短,并且投保年齡要求在18周歲以下。

 

2、教育金保險(xiǎn)利益演示

 

現(xiàn)在也有許多教育金保險(xiǎn)會(huì)跟風(fēng)險(xiǎn)保障結(jié)合起來(lái),讓我們既可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,又可以獲得一定的風(fēng)險(xiǎn)保障。如何理解教育金保險(xiǎn)呢?

 

我們以平安全能英才教育年金保險(xiǎn)為例。

 

產(chǎn)品結(jié)構(gòu):主險(xiǎn)叫《平安全能英才教育年金保險(xiǎn)(分紅型)》,就是一款分紅型的年金險(xiǎn),另外可以附加重疾險(xiǎn)和住院醫(yī)療險(xiǎn)。

 

可以看出來(lái),這款產(chǎn)品不僅是具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能,還能提供一定的風(fēng)險(xiǎn)保障。

 

利益解析:假設(shè)A先生為自己0歲的兒子購(gòu)買(mǎi)了該年金險(xiǎn),沒(méi)有附加險(xiǎn)?;颈n~為5萬(wàn),保至30周歲,繳費(fèi)期10年,年交保費(fèi)20574元,共繳費(fèi)約20.5萬(wàn)。

 

固定可以獲得的利益演示如下:

成長(zhǎng)關(guān)愛(ài)金:自第5個(gè)保單周年日起,每年給付基本保額的3%,那么到30周歲時(shí)共領(lǐng)?。?0000*3%*25=39000元;

 

教育關(guān)愛(ài)金:自被保險(xiǎn)人15周歲保單周年日起,每年給付基本保額的30%為教育關(guān)愛(ài)金,24周歲保單周年日止,那么共領(lǐng)取:50000*30%*10=150000;

 

學(xué)業(yè)有成金:被保險(xiǎn)人18、21、24周歲時(shí)給付基本保額的30%,那么共領(lǐng)?。?0000*30%*3=45000元

 

成家立業(yè)金:若被保人30周歲仍生存,給付基本保險(xiǎn)金額的100%為成家立業(yè)金,那么共獲取50000元;

 

也就是說(shuō),固定可領(lǐng)取金額為3.9+15+4.5+5=28.4萬(wàn)元。圖片

 

不固定的收益就是不保底分紅了。

分紅是根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況按比例分紅的。

通常保險(xiǎn)公司會(huì)用一個(gè)假定利率來(lái)給大家演示分紅,而實(shí)際上這個(gè)利率只是假設(shè)出來(lái)的,真正到分紅的時(shí)候,能拿多少,就是未知的了……

 

總的來(lái)說(shuō),確定可以拿到手的金額為28.4萬(wàn)元,比已繳保費(fèi)高出7.9萬(wàn)元。

 

3、教育金保險(xiǎn)的實(shí)用意義

 

教育金保險(xiǎn)買(mǎi)是可以買(mǎi)的,但是要選對(duì)產(chǎn)品,市場(chǎng)上的教育金產(chǎn)品魚(yú)龍混雜,多保魚(yú)審閱了上百款產(chǎn)品,綜合考量利益、功能、保險(xiǎn)公司實(shí)力、歷史分紅等,選了其代表產(chǎn)品,有需要的可以直接抄作業(yè)了!

 

首先,你要明白,這是一款儲(chǔ)蓄型的險(xiǎn)種,通常作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。就算有些產(chǎn)品可以附加風(fēng)險(xiǎn)保障,但其力度是遠(yuǎn)不及單純的疾病保障保險(xiǎn)的。

 

其次,教育金保險(xiǎn)的主要作用是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,而不是拿來(lái)掙錢(qián)的。不要指望教育金保險(xiǎn)可以發(fā)家致富,它只是可以保證孩子在每一個(gè)階段都有一筆穩(wěn)定的資金支持,不會(huì)因?yàn)橘Y金困難而中斷教育。

 

比如有些家庭里,父母是自主創(chuàng)業(yè)的,風(fēng)險(xiǎn)比較大。如果未來(lái)有一天發(fā)生變故,破產(chǎn)了或者沒(méi)錢(qián)了,那么對(duì)于孩子來(lái)說(shuō),至少還有一筆教育金保險(xiǎn)供其完成學(xué)業(yè)。

 

教育金保險(xiǎn)跟學(xué)平險(xiǎn)和少兒醫(yī)保不一樣的是,它并不是剛需,也不是孩子的必備產(chǎn)品,有太多保險(xiǎn)保障比它更重要的了。因此就算父母?jìng)兿胭I(mǎi)教育金險(xiǎn),也應(yīng)該把它的位置往后挪一挪,先考慮一下其他的保險(xiǎn)。

 

  二、其他商業(yè)保險(xiǎn)還要不要買(mǎi)?   

 

1、保障型商業(yè)保險(xiǎn)

 

根據(jù)家父母的保障情況和經(jīng)濟(jì)實(shí)力酌情考慮。為孩子購(gòu)置商業(yè)型保險(xiǎn)的超級(jí)大前提,應(yīng)該是父母雙方都已經(jīng)購(gòu)置了完善的保險(xiǎn)產(chǎn)品,最后再考慮給孩子買(mǎi)。

 

 

少兒醫(yī)保和學(xué)平險(xiǎn)可以滿足基本的保障需求,但這也是非常基礎(chǔ)的。這兩者首先保額非常低,另外在保障內(nèi)容上面,遠(yuǎn)不如其他商業(yè)保險(xiǎn)完善。如果孩子罹患一些重大疾病,如白血病的話,少兒醫(yī)保和學(xué)平險(xiǎn)只能是杯水車(chē)薪。

 

所以如果有條件,還是要盡可能地給孩子再購(gòu)置一份大病保險(xiǎn),如重疾險(xiǎn)。

 

意外險(xiǎn)的話,因?yàn)楫?dāng)父母的,在孩子比較小的時(shí)候我們大部分時(shí)間都會(huì)寸步不離,所以前期不太需要考慮。等孩子到六七歲之后,能跑能跳能惹事,上房揭瓦下床打滾了,非常容易磕磕撞撞滿頭大包,這個(gè)時(shí)候就可以買(mǎi)一份意外險(xiǎn)先備著了。

 

醫(yī)療險(xiǎn)的話,小孩子因?yàn)榈挚沽Σ睿菀咨?,如果?jīng)濟(jì)條件允許的話,可以再額外購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。

 

2、理財(cái)型商業(yè)保險(xiǎn)

 

理財(cái)險(xiǎn)分短期型、長(zhǎng)期型和終身型。短期型的理財(cái)險(xiǎn)也就是前面提到的教育金保險(xiǎn)。

 

那么其他的長(zhǎng)期型或終身型的理財(cái)險(xiǎn)呢,因?yàn)楸U夏晗薹浅iL(zhǎng),因此相對(duì)應(yīng)的保費(fèi)支出也會(huì)比較高。但后期收益比教育金保險(xiǎn)要高的。

 

例如保魚(yú)君之前測(cè)評(píng)過(guò)的開(kāi)門(mén)紅理財(cái)險(xiǎn)→《開(kāi)門(mén)紅理財(cái)險(xiǎn)值不值得購(gòu)買(mǎi)?》。

 

我們可以看見(jiàn),在前三四十年我們可獲得的收益其實(shí)比較有限,但之后只要活得越久,可領(lǐng)取的金額就會(huì)越高,不斷的利滾利甚至讓我們?cè)诶狭酥螳@得翻好幾倍的收益。

 

這部分收益可以當(dāng)做養(yǎng)老儲(chǔ)蓄,從娃娃抓起,小的時(shí)候就給他們買(mǎi)好,等孩子60歲退休時(shí),就可以在家坐著數(shù)錢(qián)了~

 

當(dāng)然,購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型商業(yè)險(xiǎn)的大前提就是,一定要先購(gòu)置了足夠完善的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

 

對(duì)于小孩子來(lái)說(shuō),少兒醫(yī)保是必不可少的,其次非常推薦再購(gòu)置一份重疾險(xiǎn),學(xué)平險(xiǎn)和意外險(xiǎn)可以二選一,然后有條件還可以買(mǎi)一份醫(yī)療險(xiǎn)。最后還有好多錢(qián)不知道怎么花啊,那就再來(lái)買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)吧~