現(xiàn)在在香港購買保險的人群98%是國內的人，很多人奇怪為什么那么多人遠赴香港購買保險，因為香港保險在純市場環(huán)境下已發(fā)展了近百年，其中英國保誠已有百年以上的歷史，相較國內幾十年的公司歷史，無論產品保障范圍、保費低廉、回報率和保險中介服務以及理賠速度的都更為優(yōu)質且全球醫(yī)院均認可有效，而且香港保險是以美金核算，且屬于境外資產，購買后其價值不受內地稅收、債務影響（法院無法執(zhí)行債務清算）且可形成同時持有人民幣與外匯這種分散風險的配置方式。弊端是：年滿18歲人群需親至香港購買保險（未滿則由監(jiān)護人親至香港），審核保險單嚴格，要求完全誠信披露身體狀況，如有疾病史會安排體檢。理賠快于內地保險公司但理賠金是港幣或美元，如顧客身處內地由于外匯管制需要2-3天的周轉到賬。

其實，排斥是因為不了解。 人命幣貶值，香港大多保險都是以美元計算，先不說香港保費比大陸便宜兩三倍，單單就產品而言，香港保險重疾種類一般比國內多，具體到各個保險公司有所不同，保證額度國內一般50萬以內免體檢，而香港大概是200萬免體檢。而且過來最多保障到80歲，有的甚至是65歲，而香港可保終生。例如國內許多人壽保險的免賠條款規(guī)定，酒駕，打假斗毆死亡不理賠。而香港只有兩種情況不理賠，一年內自殺，被槍斃。 而且香港保險市場歷史比大陸久，市場規(guī)范化程度高，法律機制健全。香港保險公司一般采用嚴審核，寬理賠的模式。而國內由于制度不完善，保險公司一般寬審核，嚴理賠。當然營銷人員素質也是一個方面，很多情況是由于營銷人員為業(yè)績所誤導的。而香港保險代理資格不是那么容易可以取得的，而且分級。國內初中生就能拿到保險代理資格證的現(xiàn)象在香港是不可能出現(xiàn)。 有需要多了解一點的就找我。

購買香港保險的利與弊 近年來，鑒于保額高、費率低、收益高、服務全等優(yōu)點，我國內地居民赴港買保險成為一種最新潮流。但是，也要考慮到赴港買保險后，兩地理賠認定標準可能存在差異、保單發(fā)生糾紛后維權成本較高等劣勢，以及匯率等風險。 據(jù)我國香港特區(qū)政府保險業(yè)監(jiān)理處公布的數(shù)據(jù)顯示，僅2013年上半年，我國香港地區(qū)新增個人保單總保費457億港元，其中“內地客”購買量接近60億港元，占所有個人業(yè)務總新保單保費的13.13%，同比增長了39.5%。 赴港買保險到底好在哪里？ 為何越來越多的內地客人開始關注我國香港地區(qū)的保險產品，除了較早接觸海外市場的高凈值人群，還包括了不少普通白領，甚至一些內地的保險專業(yè)人士包括精算師都“跑”到香港去買給自己和家人買保險。 與內地相比，我國香港地區(qū)的保險產品吸引力到底在哪里呢？ 首先，從費用上看，到我國香港地區(qū)買保障型保險產品的費率比內地低。較為低廉的這部分費用，一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因，另一方面則是因香港保險市場競爭激烈，價格相對更便宜。同樣的保障內容，在香港購買的保費要比在內地購買的保費低20%～30%，甚至可達50%以上。 其次，從保險產品來看，我國香港地區(qū)保障型保險產品的保障范圍通常都比較寬泛，有利于被保險人和投保人利益。以重大疾病險為例，香港地區(qū)的保險產品不僅更便宜，其保障范圍還更廣。又如意外險，通常不僅含意外身故、傷殘等賠償，還提供門急診和住院醫(yī)療費用的補償。 第三 ，從收益上看，在儲蓄型保險的收益率方面，由于我國香港地區(qū)險資具有更廣泛的投資渠道，因此獲得高收益的幾率也相對較大。香港保險公司的儲蓄型壽險大都提供4%以上的年復合回報率，甚至高達10%的回報率，分紅保單還有附加每年現(xiàn)金紅利或基金結余，紅利為0%～30%，具體根據(jù)公司經營狀況而定。 與此相對應的是，我國內地的壽險預定利率長期被定為2.5%，直到2013年8月才上調為3.5%，可以說在收益率方面，暫時無法與我國香港地區(qū)儲蓄型保單競爭。 第四，從投保程序上看，在內地投保高保額的保單，體檢、財務審查等因素較為嚴格，投保人想要購買一份超過百萬元保額的保單，并非易事。但香港地區(qū)保單的保額設置都較高，投保數(shù)百萬元保額的保單非常常見，這也是吸引高收入人群赴港投保的一大原因。 對于想要為全家人安排保障的投保人而言，香港地區(qū)“拖家?guī)Э诳梢黄鸨！钡耐侗Ｒ?guī)則也更有優(yōu)勢。比如，若以家庭為單位，帶上自己的配偶和子女一起投保意外險，保費通常更加優(yōu)惠。此外，意外險等產品若連續(xù)5年不提出索賠，投保人可以享受“無理賠優(yōu)待”，獲得30%已繳保費的現(xiàn)金返還等。這些細節(jié)的設計更為人性化。 赴港買保險有哪些風險？ 既然香港地區(qū)的保險費用低、收益高、保障廣，有這么多優(yōu)點，那內地客赴港買保險是不是真的就“保險”呢？ 實際上，需要提醒的是，在享受赴港買保險的“實惠”同時，消費者更不應忽視潛在的一些風險。 第一，匯率風險。若內地人士赴香港地區(qū)買保險，若是長期儲蓄型的保單，且是以港幣標價的保單，那么匯率風險比較大，畢竟港元是與美元采用聯(lián)系匯率直接掛鉤，隨著人民幣對美元升值，港元的貶值風險就較大。實際上這些年，港元對人民幣貶值的幅度也較大。即便當初是購買美元保單，相對人民幣而言也同樣有貶值風險。 所幸的是，隨著我國香港地區(qū)人民幣離岸中心地位的不斷強化，近兩年開始，香港保險公司也開始提供人民幣計價的保單，若內地人士赴港購置保險，不妨采用人民幣計價，規(guī)避一定的匯兌損失風險。 第二，理賠可能遭遇的風險。比如，在香港買醫(yī)療險，一方面出險后的理賠手續(xù)較繁瑣，另一方面涉及兩地對醫(yī)療診斷、憑證的互認。內地居民購買香港地區(qū)的保險，若選擇在內地就醫(yī)，只有就醫(yī)于香港保險公司指定的醫(yī)院才能獲賠。若在此范圍外就醫(yī)，香港保險公司是否會承認是個問題。為此，投保當時就該仔細看清保單中認可的內地醫(yī)院名錄清單。 第三，法律風險。內地人士在與香港保險機構發(fā)生糾紛后，由于必須適用香港地區(qū)法律，可能導致理賠過程費時費力。而且，香港地區(qū)的律師等費用高昂，若陷入持久的糾紛或訴訟狀態(tài)，花費可能會比較驚人。 比如2012年就曾發(fā)生一個案例，我國內地一名北美精算師（FSA）因其在我國香港地區(qū)購買的一張保單理賠時，與位于香港的保險公司發(fā)生糾紛，投訴至我國香港保險索賠投訴局，可惜該局回復稱：“保險索賠投訴局的職責是處理投保人不滿保險公司拒賠保險賠償而引致的索賠糾紛，惟投保人必須是香港居民。由于閣下并非香港居民，因此基于職責范圍所限，本局抱歉未能進一步跟進閣下的投訴?！彼哉f，異地購買保險的理賠糾紛和法律維權成本不容小覷。 第四，去香港購買保險，所有合約必須去香港本地簽約，內地客戶需要到香港保險公司的認證處做認證，包括簽署認證文件以及口頭說明是否在香港簽署所有文件。如果在內地簽約，將被視為“地下保單”，無效且不受法律保護。 若想去香港投保，一則要找專業(yè)負責的保險顧問仔細咨詢；二則要按照香港保險公司的操作流程，弄清和國內保險公司相比，投保前后有哪些區(qū)別，如付款方式、貨幣差異、術語、理賠范圍和限制情況等，免得后悔。

香港保險的弊端是主要在于其嚴格性 需要其本人親自去香港簽單 帶來一定成本和折騰 不過有些國內機構也提供這些方面的幫助，如FOX大陸（仁和家族）

購買香港保險的好處跟壞處這個問題，我想說的是要分人群和產品兩個方面。 先從產品上來說，簡單的回答是，儲蓄險和重疾險可以考慮在香港購買，什么意外險，醫(yī)療險是不適合的。 人群上我個人建議不要跟風看見朋友都去你也跟著去買，資產相對較高，認可美元經濟，想分散投資規(guī)避單一幣種貶值帶來的風險等是適合去香港購買保險的，反之是不適合去購買的。 回到主題香港保險的好處：一從投資回報上來講，目前香港保險的投資回報的確高于內地，但也是高一部分，不是有些人說的高很多。二從法規(guī)來講，香港法律健全，理賠條款清晰，沒有一邊倒的條款。三是可以美元投資，可以分散投資。四是重疾險理賠界定清晰明了，保障范圍也高一點。 香港保險的壞處：一是購買起來比較麻煩，需本人去香港，費用較高。二是國家外匯管制換匯和續(xù)保和理賠資金往來不是很方便。三是香港工作作風不像內地很人性化，比較呆板，完全按照條款來辦事，不過有些人也喜歡這樣。四是保險公司的資訊獲取需要主動去了解，香港保險公司不會輕易聯(lián)系投保人，他們認為隨意聯(lián)系客戶會打擾到客戶，所以要及時了解保險資訊。 關于產品的好壞我是想說，沒有好的壞的產品，只有適合自己的產品，比如有人認為重疾險沒用，他說生病了你給他錢還是看不好，已經發(fā)生了錢也解決不了問題。有的人說現(xiàn)在投資每年10%以上回報穩(wěn)穩(wěn)的，還買什么保險。反之的人就會認為很適合。單一產品條款這里不好說的太詳細，需要再計劃書上一一解釋才可以。 以上簡單的回答希望可以幫到各位，謝謝！

沒有絕對的優(yōu)劣之分，只有適不適合客戶。題主對港險能持一個開放的態(tài)度，是特別贊的一件事。 我是醫(yī)學出身，研究生就讀于香港中文大學。父母是國內最大的兩間國有保險公司的高層，但是從小我就排斥這個行業(yè)，因為在國內這一行太飽受詬病了，真的從來沒想過有一天會做這一行。是在即將畢業(yè)時一個很偶然的機會，我接觸到香港的保險，第一次我還保持抵觸的態(tài)度，但是隨著了解的加深，開始覺得有意思，歷時兩個月的深思熟慮，我放棄了國內本專業(yè)的就業(yè)機會，毅然留在了開始并不怎么喜歡的香港。 我不想說其他的好處，因為之前說了太多次，說膩了，不了解的人怎么也不會了解，抵觸的人也會覺得我們夸大。 那就來個軟廣吧~香港的保險計劃是真的好，我們公司的人全部都買了公司的產品，因為好的產品自己會說話。 從業(yè)人員的素質也確實高過內地的大多數(shù)人（相信一定不是全部），我一個醫(yī)學master畢業(yè)絲毫不覺得自己大材小用，因為很多同事是從事法律、醫(yī)藥、金融等等各行各業(yè)的人才，論專業(yè)度可以說是完勝的，責任感不好說，畢竟我也聽到過有人只是想賺筆快錢就走人的。所以選對代理人，是能不能買好保險，并在后續(xù)跟進或索賠能不能很好的服務客戶的第一步，也是最重要的一步。