醫(yī)療保險(xiǎn)與大病保險(xiǎn)到底有什么區(qū)別
醫(yī)療保險(xiǎn)與大病保險(xiǎn)的參保對象都是城鄉(xiāng)居民，不過兩者的保障能力不同，保障范圍也不同。醫(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)也有分商業(yè)與社會的，在這里分開講。
如果是社會保險(xiǎn)來看：
1. 從報(bào)銷范圍來看：基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金和個人帳戶劃定各自支付范圍，分別核算。符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付范圍的醫(yī)療費(fèi)用，按照本市規(guī)定的基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄、診療項(xiàng)目目錄以及服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷；大病保險(xiǎn)參保人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍內(nèi)的個人負(fù)擔(dān)部分，大病醫(yī)療互助補(bǔ)充保險(xiǎn)將報(bào)銷75%；大病醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍有一點(diǎn)很重要，就是參保人員超過基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金最高支付限額，且符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍內(nèi)的個人負(fù)擔(dān)部分，大病醫(yī)療互助補(bǔ)充保險(xiǎn)將報(bào)銷75%；一個自然年度內(nèi)，累計(jì)最高報(bào)銷額40萬元。
2. 保障能力不同：基本醫(yī)療保險(xiǎn)是社會保障體系中重要的組成部分，是由政府制定、用人單位和職工共同參加的一種社會保險(xiǎn)；而大病醫(yī)療統(tǒng)籌制度則屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充形式。
如果是商業(yè)保險(xiǎn)方面看：
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，一般是對社保進(jìn)行的一個補(bǔ)充型保險(xiǎn)。分為住院津貼型保險(xiǎn)和住院報(bào)銷型。通常是一年一保，也有保障終身的險(xiǎn)種。重大疾病保險(xiǎn)分為消費(fèi)型，返還型和終身型。消費(fèi)型的就是交幾年保幾年，費(fèi)用低廉，保障高，可以用較少的錢做到最大的保障；返還型的話是保險(xiǎn)期滿時(shí)返回保額或者保費(fèi)，保險(xiǎn)期間有保障功能，同時(shí)也起到了強(qiáng)制儲蓄的功能，有病的時(shí)候起到保障的作用，平安度過保險(xiǎn)期，也能為養(yǎng)老金做補(bǔ)充。

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從報(bào)銷范圍來看：基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金和個人帳戶劃定各自支付范圍，分別核算。符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付范圍的醫(yī)療費(fèi)用，按照本市規(guī)定的基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄、診療項(xiàng)目目錄以及服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷；重大疾病保險(xiǎn)的區(qū)別參保人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍內(nèi)的個人負(fù)擔(dān)部分，大病醫(yī)療互助補(bǔ)充保險(xiǎn)將報(bào)銷75%；大病醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍有一點(diǎn)很重要，就是參保人員超過基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金最高支付限額，且符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍內(nèi)的個人負(fù)擔(dān)部分，大病醫(yī)療互助補(bǔ)充保險(xiǎn)將報(bào)銷75%；一個自然年度內(nèi)，累計(jì)最高報(bào)銷額40萬元。

保障能力不同：基本醫(yī)療保險(xiǎn)是社會保障體系中重要的組成部分，是由政府制定、用人單位和職工共同參加的一種社會保險(xiǎn)；而大病醫(yī)療統(tǒng)籌制度則屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充形式。

從商業(yè)保險(xiǎn)方面看：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)通常是一年一保，也有保障終身的險(xiǎn)種。重大疾病保險(xiǎn)分為消費(fèi)型，返還型和終身型。消費(fèi)型的就是交幾年保幾年，費(fèi)用低廉，保障高，可以用較少的錢做到最大的保障；返還型的話是保險(xiǎn)期滿時(shí)返回保額或者保費(fèi)，保險(xiǎn)期間有保障功能，同時(shí)也起到了強(qiáng)制儲蓄的功能，有病的時(shí)候起到保障的作用，平安度過保險(xiǎn)期，也能為養(yǎng)老金做補(bǔ)充。

醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)的區(qū)別在我國，重大疾病呈現(xiàn)“三高一低”的趨勢：發(fā)病率越來越高、治療費(fèi)用越來越高、治愈率越來越高、發(fā)病年齡越來越低。國家為了讓高額的醫(yī)療費(fèi)用不再成為阻擋居民治療的障礙，制定了大病醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷相應(yīng)的費(fèi)用。但是單單是大病醫(yī)療保險(xiǎn)還是很難滿足人們在重大疾病方面的醫(yī)療費(fèi)用的，所以在完善大病醫(yī)療保險(xiǎn)的保障外，增加一份商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)的區(qū)別是無可厚非的。

簡單說幾句，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)區(qū)別

(1)保什么？

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷住院醫(yī)療費(fèi)用，看病有報(bào)銷，不用搞眾籌。

重疾險(xiǎn)是患重大疾病賠付固定保額，不僅可以保障治療費(fèi)用，更多的是收入損失補(bǔ)償。一旦患重疾，將失去勞動收入，巨額醫(yī)療負(fù)擔(dān)是一方面，還有"看不見"的隱形經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，比如持續(xù)的康復(fù)費(fèi)用、家庭日常剛性支出、孩子教育、房貸車貸等等。

(2)理賠區(qū)別

醫(yī)療險(xiǎn)是實(shí)報(bào)實(shí)銷，保額范圍內(nèi)，報(bào)銷金額最高以實(shí)際醫(yī)療花費(fèi)為限。比如一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保額100萬，除去社保報(bào)銷后，投保人支付86305元醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)公司報(bào)銷剩下的76305元(扣除一萬的免賠額)。

重疾險(xiǎn)是定額給付，買多少保額，就賠多少保險(xiǎn)金，與實(shí)際醫(yī)療花費(fèi)多少無任何關(guān)系。比如某人買了A公司重疾險(xiǎn)保額40萬，B公司重疾險(xiǎn)保額50萬，不幸患了胃癌，一共得到90萬保險(xiǎn)金。

(3)可以一起買嗎？會沖突嗎？

沒有沖突，相互并不影響。重疾+醫(yī)療險(xiǎn)黃金組合，為健康保駕護(hù)航！兩者僅其一，單腿走不穩(wěn)，兩者皆有之，雙腿走起飛，全面的健康保障，讓看病有報(bào)銷，家庭有保障！

重疾險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)雖同屬健康險(xiǎn)，但兩者所保障的內(nèi)容不同。通俗點(diǎn)講，重疾險(xiǎn)保重大疾病，醫(yī)療險(xiǎn)提供的是醫(yī)療保障，但是兩者并不是沒有關(guān)聯(lián)。

醫(yī)療險(xiǎn)通?？梢宰鳛橹丶搽U(xiǎn)的附加險(xiǎn)來購買，一來重疾險(xiǎn)的確診賠付能保障被保險(xiǎn)人罹患重大疾病時(shí)高額的治療費(fèi)用，二來后期的康復(fù)治療費(fèi)用可以通過醫(yī)療險(xiǎn)來報(bào)銷，所以兩者并不沖突，更多時(shí)候合理搭配重疾險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)能使被保險(xiǎn)人的保障權(quán)益發(fā)揮最大化。

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)四大區(qū)別

1、解決目的不同。重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)不是醫(yī)療險(xiǎn)，它屬于健康保險(xiǎn)，它的本質(zhì)是解決收入損失的問題，和我們的收入有直接的關(guān)系。重疾險(xiǎn)提供的不僅包括治療費(fèi)，還包括能保證大家在五年內(nèi)保持原有生活水平的相關(guān)費(fèi)用——這些費(fèi)用可以保障客戶生活無憂、車貸房貸、孩子的教育、贍養(yǎng)父母的責(zé)任。醫(yī)療保險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)僅僅的是解決醫(yī)療費(fèi)用的問題，其他的費(fèi)用是不涵蓋的。

2、賠付標(biāo)準(zhǔn)不同。重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)是嚴(yán)格按照合同約定，只要符合約定的重疾，就能獲得高額理賠款，比如說百年康惠保等，理賠款可以由我們自由支配，出國旅游散心、購買昂貴的營養(yǎng)品也是可以的。

醫(yī)療保險(xiǎn)：醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)注的是醫(yī)療手段和使用藥物，不管我們是由于意外住院、還是普通疾病住院，都可以通過醫(yī)療險(xiǎn)來解決醫(yī)療費(fèi)用的問題。但是醫(yī)療保險(xiǎn)有著嚴(yán)格的報(bào)銷規(guī)定。不僅治療過程需要使用自有資金進(jìn)行墊付，而且通過醫(yī)療保險(xiǎn)+社保報(bào)銷的費(fèi)用，是不會超過我們治療的總費(fèi)用。

3、保費(fèi)定價(jià)方式不同。重疾險(xiǎn)：一般長期繳費(fèi)的重疾險(xiǎn)，都采用均衡費(fèi)率的定價(jià)方式，通俗來講，每年交的錢是一樣的。所謂均衡費(fèi)率：就是保險(xiǎn)公司把風(fēng)險(xiǎn)估算后，把各年齡段的保費(fèi)平衡后，每年給出一個保費(fèi)均值，從一個年齡開始投保后，以后每年的保費(fèi)都是一樣的。

醫(yī)療保險(xiǎn)：采用的是自然費(fèi)率，而且可能會根據(jù)上一年度整理的賠付情況調(diào)整保費(fèi)。關(guān)于自然費(fèi)率：是指其保費(fèi)是按被保險(xiǎn)人年齡增長而增長，即隨著被保險(xiǎn)人年齡增長，身體健康狀態(tài)將逐漸降低，而保費(fèi)將逐漸增高。按“自然費(fèi)率”收取保費(fèi)的重大疾病保險(xiǎn)，一般為附加保險(xiǎn)，多是附加于投資連結(jié)保險(xiǎn)、或萬能保險(xiǎn)。此外，一些一年期的意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)也用的是自然費(fèi)率。

4、續(xù)保方式不同。重疾險(xiǎn)：長期繳費(fèi)的重疾險(xiǎn)在合同確定的同時(shí)，就鎖定了保障時(shí)長和每年保費(fèi)，不會因?yàn)閭€人身體狀況和醫(yī)療費(fèi)用的通貨膨脹而發(fā)生變化，只要按時(shí)繳費(fèi)，合同有效，保障就一直存在。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)：目前絕大多數(shù)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是不保證續(xù)保，保證續(xù)保的產(chǎn)品保險(xiǎn)公司會考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)，不僅會比較貴，而且免賠額度也會比較高。

顧名思義，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)均隸屬于健康險(xiǎn)大范疇，這兩個險(xiǎn)種可以應(yīng)對一個人生病后所面臨的門診掛號、住院、手術(shù)、康復(fù)等各種醫(yī)療費(fèi)用。

不過，二者之間顯然不能劃等號，醫(yī)療險(xiǎn)主要針對門診和住院所產(chǎn)生的費(fèi)用，如果出險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人可以在保額范圍內(nèi)申請報(bào)銷，保險(xiǎn)公司按照條款墊付給被保險(xiǎn)人或者由醫(yī)院直付，也就是說，保險(xiǎn)公司能賠多少錢，得看你實(shí)際花費(fèi)多少。而重疾險(xiǎn)針對的則是重大疾病，如果被保險(xiǎn)人被醫(yī)院確診為保險(xiǎn)合同中約定的重大疾病，保險(xiǎn)公司就會直接按條款進(jìn)行賠付，賠付金額不一定等于實(shí)際花費(fèi)。

由于每個公司的政策不一樣，建議直接撥打投保公司電話咨詢

一、從報(bào)銷范圍來看：基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金和個人帳戶劃定各自支付范圍，分別核算。符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付范圍的醫(yī)療費(fèi)用，按照本市規(guī)定的基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄、診療項(xiàng)目目錄以及服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷；重大疾病保險(xiǎn)的區(qū)別參保人員基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍內(nèi)的個人負(fù)擔(dān)部分，大病醫(yī)療互助補(bǔ)充保險(xiǎn)將報(bào)銷75%；大病醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍有一點(diǎn)很重要，就是參保人員超過基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金最高支付限額，且符合基本醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍內(nèi)的個人負(fù)擔(dān)部分，大病醫(yī)療互助補(bǔ)充保險(xiǎn)將報(bào)銷75%；一個自然年度內(nèi)，累計(jì)最高報(bào)銷額40萬元。

保障能力不同：基本醫(yī)療保險(xiǎn)是社會保障體系中重要的組成部分，是由政府制定、用人單位和職工共同參加的一種社會保險(xiǎn)；而大病醫(yī)療統(tǒng)籌制度則屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充形式。

從商業(yè)保險(xiǎn)方面看：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)通常是一年一保，也有保障終身的險(xiǎn)種。重大疾病保險(xiǎn)分為消費(fèi)型，返還型和終身型。消費(fèi)型的就是交幾年保幾年，費(fèi)用低廉，保障高，可以用較少的錢做到最大的保障；返還型的話是保險(xiǎn)期滿時(shí)返回保額或者保費(fèi)，保險(xiǎn)期間有保障功能，同時(shí)也起到了強(qiáng)制儲蓄的功能，有病的時(shí)候起到保障的作用，平安度過保險(xiǎn)期，也能為養(yǎng)老金做補(bǔ)充。

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)雖然都屬于健康險(xiǎn)，但它們之間存在的區(qū)別還是比較大的。我們可以通過以下幾個方面來進(jìn)行簡單區(qū)分。具體如下：

1、賠付方式不同

重疾險(xiǎn)的賠付只要確定是保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)的疾病，保險(xiǎn)公司就可以給付重疾保險(xiǎn)金。一般是采用提前給付的方式進(jìn)行理賠。而醫(yī)療保險(xiǎn)是事后補(bǔ)償性的保險(xiǎn)。其報(bào)銷額度要根據(jù)所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用的多少而定，一般治療費(fèi)用越高，其報(bào)銷的比例也就越大，但會存在報(bào)銷最高上限。

2、適用范圍不同

重疾險(xiǎn)是保障合同約定范圍內(nèi)的重大疾病所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，給予重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)金的賠付，只適用于約定范圍內(nèi)的重大疾病。而醫(yī)療保險(xiǎn)的適用范圍是“合理且必須”的醫(yī)療費(fèi)用，但并不是所有的治療費(fèi)用都可以報(bào)銷。

3、保費(fèi)定價(jià)不同

重疾險(xiǎn)一般都屬于長期繳費(fèi)，保費(fèi)比較固定，所以在續(xù)期繳費(fèi)時(shí)不會有任何增長。但重疾險(xiǎn)的購買，應(yīng)盡早購買會比較劃算，以免年齡過大，出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象。而醫(yī)療保險(xiǎn)的保障期限均為1年，一年后合同自動終止，并且保費(fèi)可能會根據(jù)上一年的賠付情況進(jìn)行調(diào)整。所以，第二年繳費(fèi)會存在一定的差異。

完全不一樣。

1.作用上：

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，事后報(bào)銷，要憑醫(yī)院開具的證明到保險(xiǎn)公司報(bào)銷。簡單理解，就是只能用來治病。

重疾險(xiǎn)是一次性給付的保險(xiǎn)，達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)了，錢一次性給到消費(fèi)者，錢可以用來治病，也可以用來維系以后的生活。

所以重疾險(xiǎn)又稱失能補(bǔ)助型保險(xiǎn)。

2.保障范圍上

重疾險(xiǎn)只保惡性疾病，比如癌癥、全殘等，最多加上惡性疾病的輕癥階段。

醫(yī)療險(xiǎn)分成好幾種，一般住院就可以報(bào)銷，某些產(chǎn)品還延伸到特殊門診或門急診。所以理賠范圍更廣。

3.保障期限上

重疾險(xiǎn)多為長期保障，可以保到終身，每年繳費(fèi)價(jià)格是恒定的。

醫(yī)療險(xiǎn)多為一年期保障，需要每年都單獨(dú)買，不保證續(xù)保，價(jià)格根據(jù)年齡增長越來越貴。

總結(jié)

重疾險(xiǎn)是家庭必備，醫(yī)療險(xiǎn)不可代替重疾險(xiǎn)，二者可以互為補(bǔ)充。