對于普通老百姓來說，社保是必須的，總有老的時候得有養(yǎng)老金。商業(yè)保險可量力而行，一般商業(yè)保險保費不超過年收入的15%

買保險肯定是有意義的，關鍵你知不知道如何買保險。
相信絕大部分人，買過保險都是后悔。
這并不是說保險沒有用，而是買到手的，和他自己想要的，相去太遠。
首先，難解難分大部分人都想通地過保險來理財，可惜的是，絕大部分的所謂理財保險，都是費用高收益低流動性差。
最多的，交六千保費，被扣掉三千！剩下的三千，得多大的利才能回本盈利？
那么有沒有不扣費收益高的理財保險呢？
有！但保險業(yè)務員是不會告訴你的。
不扣你的錢，人家業(yè)務員提成哪去??？
同查，保障型的也是如此。
業(yè)務員一定會給你推薦提成高的，對你來講，保障就低了。
所以，買保險好不好，關鍵是你能不能在眾多保險產(chǎn)品中，選到最合適的保險產(chǎn)品。

當然好啊。
保險說穿了，就是互助，互相幫助解決經(jīng)濟上的困難。在我們傳統(tǒng)的社會里，家里發(fā)生了意外的不如意的事情，我們都會通知親戚朋友并請他們來幫忙，但是親戚朋友是有限的，能發(fā)揮的力量也是有限的。
窮人更需要保險，因為他沒有足夠的錢來應付風險，意外、疾病，一旦發(fā)生將對其造成毀滅性的影響，沒錢治病，沒錢治傷，高額的醫(yī)藥費對沒有保險的窮人來講，可以說遙不可及。
擁有一份適合于自己的保險，可以很大程度上抵御風險發(fā)生所帶來的災難，保證生病、受傷
后有錢醫(yī)治，保證意外發(fā)生后家庭生活的延續(xù)。

您好！在日常的生活中，人們面臨風險是多種多樣的，保險的真諦在于是累計千千萬萬人的財力，結成一個抵御化解風險的大集體，在這個大集體中每個人都是付出者，但同時也是受益者。通過付出，在遭遇事故時，讓每個人都能得到及時的救助，
就拿壽險來說，一般而言，買人壽保險具有以下幾種好處：
1、提供保障。給人們的老年生活的提供保障，如養(yǎng)老保險在人們進入老年后可以提供一定的養(yǎng)老金，從而可以避免自己“老無所依”，生活無法繼續(xù)。
2、擁有高品質養(yǎng)老生活。老年人要想讓自己擁有高品質的老年生活， 不讓生活水平下降，保險就必不可少。
3、保值增值。壽險當中的分紅在保障的同時兼具投資功能，從而可以幫助人們與CPI一較高低。

保監(jiān)會在媒體的公益宣傳語：
買意外險，只為行程路上一份安心;
買醫(yī)療險，只為住院不用花自己的錢;
買教育險，只為能給孩子確定的未來;
買養(yǎng)老險，只為在夕陽下無憂的笑臉;
買財富傳承險：只為名下資產(chǎn)合理避稅。
客戶在獲得理賠之后說的話：
以前說有毛病才買，現(xiàn)在知道有毛病買不了。
以前以為自己不會出事，現(xiàn)在知道不怕自己出事，這就叫人生的規(guī)劃。
以前覺得醫(yī)院是救人的，現(xiàn)在才知道醫(yī)院是認錢不認人的。
以前以為保險是負擔，現(xiàn)在才知道，保險是第二次生命。
以前覺得到時候再說，現(xiàn)在才知道，到時候什么都說不了。
以前覺得買保險的錢，錢就被保險公司賺了，現(xiàn)在才知道買的保險，是讓保險公司為我賺錢。以前覺得自己小心點就行，現(xiàn)在才知道那叫做僥幸。
保險雖然不能改變現(xiàn)在，但可以預防將來被改變！

說老實話，現(xiàn)在我們國家的老百姓對保險不是很認可，主要原因是沒有保險意識還有保險行業(yè)中的種種不規(guī)范等情況引起的，像你這樣有保險意識的人畢竟不多，所以你也要理解你的朋友。呵呵。
是否該買？
每個人的情況不一樣，適合的險種不一樣。
買了是否有一定的保障?
肯定有啊，提供保障是保險的本質屬性，投資理財?shù)墓δ苤皇穷~外的功能。你不用擔心保險公司倒閉的情況，我們現(xiàn)行的保險法有規(guī)定,保險公司不能倒閉只能破產(chǎn)（如果破產(chǎn)相關機構會依照相關法律將其業(yè)務強制轉移給其他公司以保障購買保險單人的利益）。
產(chǎn)生理賠或者分紅能否按照保險公司所說的數(shù)字承諾?
業(yè)務員說的天花亂墜那是肯定的，但是那不算數(shù)，保險合同上明確載明的利益才受到法律的支持。
想請問下我給自己配的這個是否科學\合理\實用?
你的情況說的不想洗不好分析。
還有就是交20年和30年到底有什么區(qū)別?哪個更好呢?
表面上看交的時間總的交的錢比較多（保障一樣），但是你要考慮貨幣的時間價值，以后的錢沒有現(xiàn)在的錢值錢。還有有的保險合同上有規(guī)定，投保人如果失去經(jīng)濟收入能力可以不用繼續(xù)繳費保險繼續(xù)有效。所以建議購買繳費期限長的。
還有保險公司能承諾所說的這些給予的條件嗎?
以合同書面載明為準，口頭上的不能得到法律上的支持。
為什么簽合同之前不讓看合同的正式條款呢?
和業(yè)務員溝通的問題。真不行也沒關系，你就聽業(yè)務員解釋，如果忽悠你等合同下來你有十天的猶豫其退保只用交納少量手續(xù)費。
免除責任都具備哪些?
各個險種規(guī)定不一樣，但基本一點你要履行如實告知的義務（就是業(yè)務員問你的你不騙他就行）。
就是針對我所買的這個幾險種?
你的具體經(jīng)濟條件等情況不清楚不好說。
夠詳細吧？ 我不是為分數(shù)，只希望對你有幫助。呵呵。

保險可以根據(jù)個人的經(jīng)濟條件來進行選擇。
一：關于保險的適用年齡是非常寬泛的，不同險種從出生28天以上至75周歲之間都有，也就是說所有健康的或亞健康的人都可以購買適合自己的保險產(chǎn)品來得到保障。
二：關于商業(yè)保險的購買順序為，意外險---健康險（重大疾?。?--養(yǎng)老險---子女教育---分紅理財---其他。意外險為消費型險種，買一年保障一年，特點是低保費高保障，包括意外身故意外殘疾、燒傷、燙傷等各類意外事故造成的傷害，可報銷由意外傷害而產(chǎn)生的門診費用和住院醫(yī)療費用，報銷比例依實際費用多少界定；健康險通常購買重大疾病型，人雖然年輕時得病比例比老年時低，但越早做規(guī)劃保障時間越長，費用也更低，如果健康到終老也可得到滿期給付或身故賠付，大多數(shù)健康險最終都會返本，并且在收回成本的基礎上多出很多收益。另一個無論是社保還是公費醫(yī)療對重大疾病保障較低，進口藥品和進口器材很少部分報銷或不給予報銷的，而商業(yè)保險可做到確診后馬上賠付用以治療；養(yǎng)老險推薦早規(guī)劃的原因是人在年輕時有收入保障，年老時購買經(jīng)濟負擔重且領取的年金或分紅次數(shù)更少，同樣年齡越小費率也越低的。歸結為有事保障，無事存款；子女教育險放在后面的原因是遵從“保險先保大人后保小孩”的原則，在重多中國的家庭當中都以小孩為重，其實經(jīng)濟支柱才最需要保障，所謂大樹底下好趁涼嘛；分紅理財型險種同時也可選擇作為養(yǎng)老或子女教育險，具體依不同收入群體、不同保障人群合理選擇。
三：適度保費安排，個人或家庭年收入10~20%，建議控制在15%以內不會造成經(jīng)濟負擔，按購買順序合理安排保費滿足可持續(xù)續(xù)費，避免經(jīng)濟負擔過重退保造成經(jīng)濟缺失。“保對、保全、保足”才是真正的保障，保險的本質在于提供保障而不是負擔。
四：商業(yè)保險是社會保險的補充，很多已購買社保或公費醫(yī)療的人認為購買商業(yè)保險沒有必要，寧愿把錢存在銀行或作奢侈品消費，也有聽信身邊人說保險騙人的錯誤觀點而拒絕保險，但真有風險降臨的時候沒有人能為你買單。商業(yè)保險中的重大疾病保險補充了社保和公費醫(yī)療中保小病而對大病無幫助的特點，附加住院醫(yī)療也是對公費醫(yī)療報銷后余下部分做更多補貼，一定程度上降低了因疾病給家庭帶來的經(jīng)濟負擔。

（沒有好不好，只有適不適合，需不需要）
保險說穿了，就是互助，互相幫助解決經(jīng)濟上的困難。在我們傳統(tǒng)的社會里，家里發(fā)生了意外的不如意的事情，我們都會通知親戚朋友并請他們來幫忙，但是親戚朋友是有限的，能發(fā)揮的力量也是有限的。
窮人更需要保險，因為他沒有足夠的錢來應付風險，意外、疾病，一旦發(fā)生將對其造成毀滅性的影響，沒錢治病，沒錢治傷，高額的醫(yī)藥費對沒有保險的窮人來講，可以說遙不可及。
擁有一份適合于自己的保險，可以很大程度上抵御風險發(fā)生所帶來的災難，保證生病、受傷后有錢醫(yī)治，保證意外發(fā)生后家庭生活的延續(xù)。
如何合理買保險
對一般投保人來說，只有當6個核心問題弄清楚后，才能買到最合適的保險。
對于這個問題，答案很簡單：任何人在任何年齡階段，都需要買保險。有的人會問，我這么年輕，需要買保險嗎？事實上，任何人在任何年齡階段，意外事故、疾病發(fā)生以后，都可能使家庭經(jīng)濟發(fā)生額外的支出。盡管我們會有一些基礎保障，這些保障可能來自自己的收入、家庭或社會保障，但很多時候這些都不足以抵御風險，那么就需要一份商業(yè)保險進行補充。除了意外險，任何保險都是年紀越小的時候保費越便宜。如果需要買保險，越早買越合適。
如果孩子未成年，父母應考慮3個風險：意外險、重疾險和醫(yī)療險。選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險品種來抵消通脹，一些兼有投資作用的教育金產(chǎn)品，在父母經(jīng)濟實力寬裕的情況下也可以同步考慮。
未成年孩子的父母應當為自己構筑充分的保障。需要為自己購買較高額的壽險、意外險和重疾險，因為父母的保障才是孩子真正的保險。工作不久、尚未成婚的年輕人，應該重視自身的意外和意外醫(yī)療類保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險，為報答父母養(yǎng)育之恩做充分準備。若收入尚可，還可以一并考慮重疾險。成家后家庭責任最重，也正處于收入高峰期，保障應該全面和充足，除了保障型產(chǎn)品外，養(yǎng)老保險也要列入議事日程。
已經(jīng)退休的老年人保險顯得可有可無。由于這一階段各種保險的費率都很高，應該主要依靠早年積累的養(yǎng)老金和子女贍養(yǎng)。為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。如果中國開征遺產(chǎn)稅，為了盡可能多地將財產(chǎn)傳給子女，也可購買高額壽險以避稅。
保障是保險最基本的功能，也要重視其另一個重要功能——理財。我國正處負利率時代，又有加息預期，保險的理財功能正處于最弱時期，具有返還功能的傳統(tǒng)長期壽險的收益率正處于歷史谷底。
第一步：保險的本意就是保障，現(xiàn)在要買保險，最合適的選擇就是購買保障型產(chǎn)品，主要有壽險、意外險、醫(yī)療保險、重疾險等。在選擇保險產(chǎn)品時，建議以分紅型產(chǎn)品為主，因為這類產(chǎn)品可以抵御通脹，防止保單貶值。
第二步：在建立了基礎保障后，一些投資型的保險產(chǎn)品，可作為一種穩(wěn)健理財?shù)姆绞阶们檠a充。
保險產(chǎn)品猶如超市里面的商品一樣，都是有價值和作用的，但卻不是每個人都需要和有實力購買的。
多少保額最適合
一個人到底應該購買多少保額的保險，這是一個難以精確回答的問題。因為與財產(chǎn)保險不同，人壽(601628,股吧)保險的標的是人的生命和身體，它的價值無法用金錢來衡量(盡管也有學者提出了一些計算方法)。保額需求會隨著家庭結構、收入以及外部經(jīng)濟形勢的變化而發(fā)生變化。建議經(jīng)常對保險合同進行檢查，適時增減保額和險種。
一般來說，保額的估算方法分為生命價值法、家庭需求法、養(yǎng)老儲備法，三者相結合決定保障額度的高低：
生命價值法 該法是以一個人的生命價值做依據(jù)，來考慮應購買多少保險?？梢苑殖扇剑汗烙嫳槐ｋU人以后的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費、生活費等支出，用收入×年齡來估算保額。
家庭需求法 當事故發(fā)生時，可確保家人的生活準備金總額。計算方式是，將家人所需生活費、教育費、供養(yǎng)金、對外負債和喪葬費等，扣除既有資產(chǎn)，所得余額作為保額的粗略估算依據(jù)。
養(yǎng)老儲備法的估算方法 先定需求后算缺口。在確定養(yǎng)老保險保額時要檢視自己的養(yǎng)老規(guī)劃，測算需求，估算收入。確定實際需求的養(yǎng)老金額，再確定老年資金需求缺口?？纯醋约河袥]有社保養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)投資收益(如房租)、股息分紅、子女贍養(yǎng)等。建議購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補充養(yǎng)老金占所有養(yǎng)老費用的20%～40%為宜。最后，確定實際的養(yǎng)老險保額。一般而言，高收入者可主要靠商業(yè)養(yǎng)老保險。中低收入家庭主要依靠社會養(yǎng)老險，商業(yè)養(yǎng)老保險作為補充。
每年支出多少保費最合適
不同的生命周期、家庭結構、收支情況，需要的保險產(chǎn)品是不同的，保費支出也會在不斷調整過程中。
家庭資金安排一般可以參考簡單的四三二一家庭理財法則，即收入的40%用于供房和其他投資，30%用于家庭的一般性生活開支，20%用于銀行存款以應付急時之需，10%購買保險。保險屬于安全層面的需求，過低的保費支出意味著不能帶來足夠的安全保障，而過高的保費又會帶來較大壓力。因此，保費支出大約相當于年收入的10%最為合適。

保險原則是以社保為基礎,再加之適當?shù)纳虡I(yè)險作為補充比較好一點.
投保原則需要注意的是：
（一）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。
（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。
（三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。
（四）買保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創(chuàng)造者都沒有保障，那么保費？生活費？等家庭開支費用都是沒有保證的。
（五）買保險先大人后小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關費用。
其它注意細節(jié)有：
1、看保險條款：人們在買保險之前想要準確地了解保險的內容，就要看保險條款。保險條款是保險公司同消費者簽署的保險合同的核心內容，它規(guī)定著一份保險所包含的權利與義務。
2、看保險條款的保險責任：除交費等項目外，保險條款的關鍵內容是保險責任。一般來說，除保險責任外，保險條款的其他各項內容基本相同，各種保險的區(qū)分主要在保險責任。當然，有時也需要看除外責任，看在何種情況下保險公司可以不承擔賠償和給付的責任；有時則還需要看一看某些保險產(chǎn)品自己所特有的規(guī)定和注釋。
3、看保險產(chǎn)品簡介：許多人往往看不懂保險條款，所以要看文字材料的最通俗辦法是看保險產(chǎn)品的簡介。由于保險產(chǎn)品簡介有時可能含有包裝美化產(chǎn)品的不準確表述，所以看懂保險簡介以后，最好還是將其與保險條款對照理解。
4、了解交錢和領錢：人們所要了解的保險核心內容是交錢和領錢。這包括三個方面：一是交多少錢，日后領取多少錢；二是交錢的時間與方式，日后領錢的時間與方式，比如多長時間，一次性還是分期等等；三是領取的條件，比如在什么情況下可以領錢，在什么情況下不可以領錢等等。
5、將了解的內容落實到文字：并不是所有人都能夠自己看明白文字材料，所以想了解保險，最直接的辦法是聽懂推銷員介紹保險。此時的關鍵點只有一個：將了解到的情況逐項落實到文字記錄下來，并逐項在保險條款中找到相對應的部分加以確認。
6、如實填寫投保單并親自簽名：投保單上有許多內容要填寫，甚至包括一些隱私的內容。無論什么內容，填寫時都一定要如實填寫，并最后親自簽名。否則，日后保險公司就可能會以此為依據(jù)拒絕賠償或給付保險金。
7、列表比較：如果對于在了解保險的大量信息感到不知所從，不妨將每一個可能的方案的功能和優(yōu)缺點編列成表，然后比較。列表很簡單，可先就能想到的每一方案的功能列出若干條，將優(yōu)點列出若干條，再將缺點列出若干條。
8、找最信賴的人買保險：由于保險產(chǎn)品的復雜性，很多人不可能在很短的時間就分清各種選擇方案的好壞，所以，最便捷的方法是找最信賴的人買保險。

好。
保險說穿了，就是互助，互相幫助解決經(jīng)濟上的困難。在我們傳統(tǒng)的社會里，家里發(fā)生了意外的不如意的事情，我們都會通知親戚朋友并請他們來幫忙，但是親戚朋友是有限的，能發(fā)揮的力量也是有限的。
窮人更需要保險，因為他沒有足夠的錢來應付風險，意外、疾病，一旦發(fā)生將對其造成毀滅性的影響，沒錢治病，沒錢治傷，高額的醫(yī)藥費對沒有保險的窮人來講，可以說遙不可及。
擁有一份適合于自己的保險，可以很大程度上抵御風險發(fā)生所帶來的災難，保證生病、受傷后有錢醫(yī)治，保證意外發(fā)生后家庭生活的延續(xù)。