自從國(guó)家取消學(xué)校強(qiáng)制收取學(xué)平險(xiǎn)費(fèi)用后，各家公司出現(xiàn)了很多學(xué)平險(xiǎn)，產(chǎn)品內(nèi)容上基本也大同小異，父母為自己的孩子選擇學(xué)平險(xiǎn)也成了一道難題。學(xué)平險(xiǎn)作為孩子醫(yī)保的補(bǔ)充，價(jià)格便宜，保障全面，但也不乏有那么不足之處。

優(yōu)點(diǎn)是保險(xiǎn)費(fèi)用很便宜，從幾十到幾百不等。保障的范圍是全面的，可以作為兒童醫(yī)療保險(xiǎn)基礎(chǔ)上的醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充。

不足之處也很明顯。因?yàn)閮r(jià)格便宜、保障的范圍是全面的，所以每個(gè)保險(xiǎn)金額都不高，而且有點(diǎn)雞肋。

在具體選擇方面，推薦以下主要原則：

01重醫(yī)療，輕身故

之前曾說(shuō)過(guò)，完全不用考慮未成年子女的背后需要多少錢。

此外，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)還規(guī)定，如果未成年人死亡，最高支付額為50萬(wàn)（10歲以前為200,000，這是2015年的新修訂版，舊版本為200,000和100,000）。

但是孩子們經(jīng)常玩耍和戰(zhàn)打鬧，他們會(huì)受傷。目前最重要的是醫(yī)療費(fèi)用，無(wú)論是門診還是醫(yī)院，都是一筆不小的開支。

因此，在選擇學(xué)平險(xiǎn)時(shí)，與意外死亡保險(xiǎn)相比，建議關(guān)注更多的醫(yī)療保障。

如果一個(gè)學(xué)平險(xiǎn)，死亡保險(xiǎn)金額是幾萬(wàn)，但住院醫(yī)療保險(xiǎn)金額只有幾千，那么沒有必要購(gòu)買。

02重報(bào)銷，輕補(bǔ)貼

我們知道，住院治療和重大疾病保險(xiǎn)之間的最大區(qū)別在于支付保險(xiǎn)金的方式。

住院醫(yī)療保險(xiǎn)遵循“費(fèi)用補(bǔ)償原則”，花多少報(bào)多少。所以我們不能從醫(yī)院報(bào)銷中“賺錢”。

然而，許多學(xué)平險(xiǎn)現(xiàn)在有住院福利，這與住院治療不同。住院津貼旨在作為收入補(bǔ)償，類似于患重病的風(fēng)險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單的理解是，只要您住院，您將獲得補(bǔ)貼，這主要取決于住院次數(shù)。通過(guò)這種方式，有一種賺錢的感覺。

但事實(shí)上，每天50元的住院補(bǔ)貼足以購(gòu)買10,000個(gè)住院補(bǔ)償配額。我可以賺多少天才才能有所作為？

因此，無(wú)論是學(xué)平險(xiǎn)還是醫(yī)療保險(xiǎn)，可以為我們提供更重要的保障，才是我們申請(qǐng)保險(xiǎn)時(shí)需要注意的重點(diǎn)。我們必須首先制定報(bào)銷額度，然后考慮住院醫(yī)療補(bǔ)貼，甚至直接忽略。

03 重意外，輕重疾

有些學(xué)平險(xiǎn),保障更全面，不僅意外、醫(yī)療保障，還有一年的重大疾病保險(xiǎn)，有的還可以附加第三方責(zé)任。

保障絕對(duì)沒錯(cuò)，但學(xué)平險(xiǎn)是一年保險(xiǎn)。我們當(dāng)然不能指望額外的重大疾病保險(xiǎn)可以從根本上解決嚴(yán)重疾病本身的風(fēng)險(xiǎn)。

另外，如果額外的重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)用漲了一半以上，不值得。有很多方法可以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。最重要的是掌握核心的主要矛盾。

額外的保險(xiǎn)費(fèi)用可用于正確增加醫(yī)療和意外覆蓋。就像患重病的風(fēng)險(xiǎn)一樣，它可以通過(guò)孩子的長(zhǎng)期嚴(yán)重疾病直接解決。

以上是選擇學(xué)平險(xiǎn)的一些想法和技術(shù)，這些想法和技術(shù)已經(jīng)清楚解釋，僅供參考。

下面，保魚君將與您討論學(xué)平險(xiǎn)選擇過(guò)程的一些細(xì)節(jié)：

1）疾病住院等待期

一定要注意疾病的醫(yī)院等待期，優(yōu)先選擇較短的一個(gè)，如30天，45天等，等待90天的產(chǎn)品，視情況而定。

因?yàn)橐荒甑漠a(chǎn)品，保障只有365天，等待期間浪費(fèi)了90天，有些不值得。

2）免賠額

免賠額最好選擇較低的產(chǎn)品，例如0-100塊，

免賠額可以理解為起付錢。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，免賠額并不容易提出索賠。

所以一般情況是免賠額越低，產(chǎn)品越貴。

3）報(bào)銷比率

報(bào)銷比率肯定越高越好。

可以達(dá)到90％以上的優(yōu)先級(jí)，70％-80％也不愿意，70％以下很一般。

4）保障配額

總之，越高越好。

5）自費(fèi)藥物

一般要注意一般學(xué)平險(xiǎn)，不報(bào)自費(fèi)藥品，只報(bào)銷社會(huì)保險(xiǎn)藥品，報(bào)告藥品的價(jià)格的學(xué)平險(xiǎn)比較貴。

一般意外醫(yī)療部門通常具有以下報(bào)銷要求：

根據(jù)治療情況，按照保險(xiǎn)單發(fā)布的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)部門的規(guī)定，有資格獲得報(bào)銷，合理必要的門診醫(yī)療費(fèi)用。

坦率地說(shuō)，這是社會(huì)保障范圍內(nèi)的成本。

學(xué)平險(xiǎn)對(duì)孩子來(lái)說(shuō)是醫(yī)保的補(bǔ)充，也是父母給孩子更全面的保障。孩子是家庭的重心，對(duì)于父母來(lái)說(shuō)，給孩子多一份保障，就是給自己多一分的安心，但是購(gòu)買學(xué)平險(xiǎn)的同時(shí)，還是建議理性購(gòu)買。