人身保險中，意外險以極高的杠桿率在保險行業(yè)備受矚目。意外險投保門檻低，相對于重疾險、醫(yī)療險和壽險來說，不僅有價格便宜的優(yōu)勢，而且保證責(zé)任健康?；谶@些原因，很多人在投保重疾險的時候會比較隨意，沒有那么嚴(yán)謹(jǐn)。其實買意外險也不可以大意，今天小編就來聊聊買意外險需要注意哪些事項。

一、職業(yè)類別

購買意外險的時候，我們常常被要求填寫職業(yè)類別。這是因為有些職業(yè)本身出現(xiàn)意外的可能性就比較大，這些高危職業(yè)意外險一般是投不了的。也就是說我們在在購買意外險的時候，一定要如實填寫自己的職業(yè)類別，不能購買的職業(yè)類別千萬并不能瞞報，不然后期是不予理賠的。

意外險將職業(yè)大致分為6類

第1類：辦公室人員

第2類：較少量體力勞動人員

第3類：常外勤或涉及一定風(fēng)險人員

第4類：一般體力勞動者或職業(yè)風(fēng)險較高的人員

第5類：高空作業(yè)人員或操作機(jī)械工人

第6類：高危險職業(yè)人員。

前三類職業(yè)投保意外險時通常都不會受到限制，第4第5類職業(yè)投保意外險時有時候會受到限制，可能會出現(xiàn)加費的情況，第6類職業(yè)則會直接被意外險拒保。

不同的意外險對于投保人的職業(yè)要求是不同的，比如有的只承保1到4類職業(yè)，有的可以承保1到6類職業(yè)。如果你是高危職業(yè)人群，但是買了不保障高危職業(yè)的，即使出險了，保險公司也不會理賠，所以職業(yè)類別還是非常重要的，大家在投保意外險的時候一定要注意。推薦閱讀：意外險的投保門檻有哪些 是不是所有人都可以購買？

二、明確責(zé)任

所謂意外，是指外來的、非本意的、突發(fā)的、非疾病所導(dǎo)致。當(dāng)我們購買意外險的時候，應(yīng)該明確責(zé)任。一份意外險通常包含意外醫(yī)療責(zé)任和意外傷殘責(zé)任。意外醫(yī)療責(zé)任是因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用，可以根據(jù)保額報銷。很多意外險產(chǎn)品意外醫(yī)療是0免賠額的。意外傷殘責(zé)任是根據(jù)不同傷殘程度按比例賠付，這是意外險特有的功能。

這里主要說下意外險的傷殘責(zé)任，很多意外險只有身故和全殘的責(zé)任，或者只有含主險保額10%左右的傷殘責(zé)任，對于投保人來說，是非常不利的。因為意外不一定會導(dǎo)致身故或者全殘，可能只是造成不同等級的殘疾。而根據(jù)保險行業(yè)的傷殘等級鑒定標(biāo)準(zhǔn)，將傷殘等級分為10級。1級最高，10級最低。實際理賠保額的10%，9級理賠保額的20%，以此類推。也就是說，100萬的意外險保額，10級傷殘可以理賠10萬，9級傷殘可以理賠20萬。

意外險中的意外醫(yī)療和意外傷殘都是非常實用的保障，如果一份意外險沒有身故和全殘的保障，那么意味著這份意外險是大大縮水了的。

三、意外險的保額

意外險也叫意外傷害險，指的是因意外導(dǎo)致的身故、傷殘責(zé)任以及意外醫(yī)療責(zé)任等。意外險也是唯一能保“不同等級殘疾”的保險，本質(zhì)是補(bǔ)償因傷殘導(dǎo)致的意外損失，所以保額一定要買足。

如果買了意外險，卻因為保額不足，那么是一件非常遺憾的事情。比如一個人只買了50萬的意外險，由于不小心弄傷了眼睛，被傷殘鑒定為10級，50萬的10%就是5萬，但是如果他投保的是100萬的意外險，就可以獲得10萬的理賠，差距還是非常大的。

另外，不同的年齡，對于意外險的要求也不一樣。對于成年人來說，作為家里的經(jīng)濟(jì)支柱，承擔(dān)著整個家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，建議在能力范圍內(nèi)將意外險的保額提到最高，最好可以覆蓋5—10年的年收入，這樣萬一發(fā)生了意外，可以給家里人留一筆錢，不管是提供生活必須，老人贍養(yǎng)還是孩子上學(xué)或者還房貸、車貸都能用得上。

對于孩子來說，國家為了保護(hù)未成年人的人身安全，防止有人利用保險進(jìn)行逆向選擇，將未成年的身故保額做了限制，10周歲以內(nèi)的身故保額不能超過20萬，10—17周歲的身故保額不能超過50萬。所以給孩子買意外險，身故保額不用過高。雖然孩子的身故保額有限制，但是對于傷殘保額是沒有限制的，如果有這方面擔(dān)心的，可以將孩子的身故保額買高一點。并且，孩子的天性導(dǎo)致平時發(fā)生磕磕碰碰比較多，所以對于意外醫(yī)療的保額也要有一定的要求。

家里的老人也一樣，由于年紀(jì)大了，很容易因為行動緩慢發(fā)生意外，或者因為骨質(zhì)疏松等問題摔倒等，給老人配置的意外險也要注意給老人配置包含意外醫(yī)療的意外險，并且注意意外險醫(yī)療險的的保額。

四、按需購買

意外險的種類比較多，根據(jù)保障期限可以分為一年期意外險和長期意外險，根據(jù)保障責(zé)任分為綜合意外險、交通意外險和旅游意外險等等。在購買意外險時，我們還應(yīng)該根據(jù)自己的實際需求去購買意外險。

比如你要去旅游，可以購買短期旅游險，你平時經(jīng)常出差需要乘坐飛機(jī)，需要購買航空意外險，你喜歡冒險，登山或者是潛水等高風(fēng)險運動，就需要購買相關(guān)的意外險產(chǎn)品，因為普通的意外險產(chǎn)品可能并不保障。

還有像猝死，一般的意外傷害險是不保障猝死的。很多人認(rèn)為猝死是突然發(fā)生的，屬于意外，實際上，猝死是由身體內(nèi)因?qū)е碌?，和意外險要求的條件不相符，所以，沒有猝死責(zé)任的意外險，都不會對猝死做保障，除非在意外險的保障合同中特別注明“保障猝死責(zé)任”。如果想要猝死責(zé)任，那么就選擇那些包含猝死責(zé)任的意外險。

結(jié)語

除了上述講的這些注意點以外，我們在投保意外險的時候還應(yīng)該注意所投保的意外險產(chǎn)品的一些特別約定，哪些“以外不保障”，還有意外險的生效日期，是立即生效還是過幾天生效，這些我們也是要注意的。今天的文章就分享到這里，如果覺得對你有幫助就點贊分享吧！

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