社保斷繳一個(gè)月,竟然影響這么大!
很多朋友辭職后,社保就拋之腦后了不管了,等到因?yàn)樯绫嗬U失去某些權(quán)益后才自覺(jué)吃了啞巴虧,后悔得不行。
有人說(shuō)社保斷繳了就會(huì)被清零,有人說(shuō)斷繳了就沒(méi)辦法買房買車了,那么社保斷繳到底對(duì)我們的生活影響大不大?
- 每個(gè)月交的社保有什么用
- 社保斷繳竟然影響這么大!
- 離職如何做好社保銜接
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每個(gè)月交的社保有什么用
說(shuō)到辭職后怎么處理社保,一般是指職工社保,國(guó)家要求企業(yè)給在職員工繳納的五險(xiǎn),指“養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)”。通常公司還會(huì)為員工繳納公積金,合在一起就是我們常說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”。
每個(gè)地方的社保繳納比例不統(tǒng)一,大致算一下,“五險(xiǎn)”一般是在個(gè)人上年度月均工資的11-12%之間,“一金”是范圍在5%-12%。
也就是說(shuō),不算稅,單五險(xiǎn)一金就讓會(huì)工資打了8折,談好的工資1萬(wàn),到手其實(shí)就8000元。
那五險(xiǎn)一金交的錢值不值?
可以看到社?;緟⑴c了我們生老病死的各個(gè)環(huán)節(jié),作用有多大,一目了然。
接下來(lái)我們挨個(gè)介紹五險(xiǎn)一金的作用。
- 醫(yī)療保險(xiǎn)
公司每月會(huì)給你按照公司比例的9%繳納醫(yī)療保險(xiǎn),個(gè)人每月大概交2%,外加幾元錢的大病統(tǒng)籌錢。
這個(gè)幾元進(jìn)入的是大病統(tǒng)籌賬戶,可以報(bào)銷花費(fèi)比較大的重大疾病住院費(fèi)用。比如杭州36萬(wàn)元以上部門的醫(yī)療費(fèi)用可以通過(guò)這個(gè)賬戶進(jìn)行報(bào)銷,報(bào)銷比例達(dá)到90%,非常劃算。
自己交2%的錢,每月會(huì)撥到個(gè)人醫(yī)療卡上,比如工資10000,那醫(yī)療卡每個(gè)月都會(huì)有200元入賬,這是個(gè)人賬戶,平時(shí)感冒、發(fā)燒、去醫(yī)院看門診,或者去藥房買藥,都可以直接刷卡消費(fèi)。
公司給員工交的9%,會(huì)進(jìn)入到醫(yī)療統(tǒng)籌基金里,以后生病住院,可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。
比如杭州職工醫(yī)保報(bào)銷比例:
- 養(yǎng)老保險(xiǎn)
按照規(guī)定,養(yǎng)老保險(xiǎn)一定要交滿15年之后,等到退休年齡才能終生享用,按月發(fā)放。
如果在退休前沒(méi)有交滿15年,等你退休了之后,選擇取出來(lái)的話,國(guó)家會(huì)把你每月交的個(gè)人賬戶上的養(yǎng)老金退還給你;而公司交的20%,國(guó)家會(huì)全部劃到養(yǎng)老統(tǒng)籌基金的大資金池子里去,是取不出來(lái)的。
2021年社保新政策,規(guī)定在退休前沒(méi)有交滿15年,可以有多種方式選擇:
1. 一次性補(bǔ)繳;
2. 退休前,選擇進(jìn)行逐年補(bǔ)繳,直到繳納滿15年為止
3. 申請(qǐng)延遲退休;
4. 把職工社保轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民社保;
5. 申請(qǐng)放棄社保,取出個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。
交足了15年,甚至交了25、30年,又到底能領(lǐng)多少錢呢?
- 生育保險(xiǎn)
生育保險(xiǎn),是國(guó)家對(duì)懷孕和分娩小姐姐們的“帶薪假期”和“霸王就醫(yī)”福利,生三胎的話可以享受三次。
一般只要連續(xù)繳費(fèi)滿一年,就可以領(lǐng)取一大筆生育津貼,還可以對(duì)產(chǎn)檢、住院生娃的費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。
生育津貼金額=員工所在用人單位月繳費(fèi)平均工資/30 X產(chǎn)假天數(shù)
舉個(gè)例子:假設(shè)小夏所在的公司,上年平均公司是10000,小夏順產(chǎn),按照國(guó)家規(guī)定,小夏可以獲得128天產(chǎn)假(每個(gè)地方產(chǎn)假會(huì)有不同)。
那么小夏可以領(lǐng)到的生育津貼金額是10000÷30 X 128=42666元。
- 工傷保險(xiǎn)
這個(gè)險(xiǎn)種,大家在工作中或者上下班的途中發(fā)生意外可以用得上。
如果在上班途中發(fā)生車禍,趕緊報(bào)警,讓警察開(kāi)事故鑒定,證明是上班途中發(fā)生事故,這樣工傷保險(xiǎn)會(huì)按照傷殘等級(jí)賠錢。
- 失業(yè)保險(xiǎn)
這個(gè)險(xiǎn)種一般要交滿一年才能享用。如果被公司辭退、公司倒閉等原因,可以獲得賠償金,每個(gè)地方不一樣,一般是交一年領(lǐng)兩個(gè)月工資,交兩年領(lǐng)四個(gè)月工資......以此類推,最多拿24個(gè)月工資。
但如果你是合同沒(méi)到期炒掉公司走人,即便交滿了一年也會(huì)享受不了失業(yè)保險(xiǎn)。
- 公積金
1萬(wàn)的稅前工資,就算公司按最低標(biāo)準(zhǔn)5%繳納,自己交5%,一個(gè)月公積金賬戶上就有1000元入賬。連交十年的話,賬戶上有96000元,一半是公司給出的,這是很大的福利。
這些錢,可以還房貸、交首付、租房、裝修等,如果換城市工作,憑借辭職證明還可以把錢取出來(lái)裝進(jìn)自己腰包。
更重要的是買房子可以申請(qǐng)公積金貸款,利率比商業(yè)貸款低很多。一般公積金貸款利率是3.25%左右,商業(yè)貸款利率是5%左右,現(xiàn)在買一套房子動(dòng)不動(dòng)就要大幾百萬(wàn),妥妥省了一大筆錢。
五險(xiǎn)一金用處這么多,斷繳會(huì)有什么影響?
02 /
社保斷繳影響竟然這么大!
很多朋友比較關(guān)心的是,社保斷繳之后會(huì)不會(huì)清零?答案是不會(huì),社保斷繳是指連續(xù)繳費(fèi)年限斷了,但累計(jì)繳納金額、時(shí)間都不會(huì)影響!
但是,如果社保斷繳,對(duì)我們影響非常大。
- 醫(yī)療險(xiǎn)
醫(yī)保斷繳,對(duì)我們來(lái)說(shuō)是影響最大的一個(gè)險(xiǎn)種,有以下幾個(gè)方面。
無(wú)法報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi):屬于自己的個(gè)人賬戶的錢還是可以刷的,但是住院等費(fèi)用就無(wú)法報(bào)銷了。
假如這個(gè)時(shí)候生病去醫(yī)院了,那就意味著所有醫(yī)療費(fèi)用都需要自己承擔(dān),一分錢都不能報(bào)。(個(gè)別地區(qū),在醫(yī)保斷繳三個(gè)月內(nèi),補(bǔ)繳后可以進(jìn)行報(bào)銷,比如成都。)
如果斷繳4個(gè)月以上,必須要重新連續(xù)不間斷繳滿12個(gè)月以上,發(fā)生醫(yī)保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用才可以報(bào)銷。
不過(guò),補(bǔ)繳或者繼續(xù)繳費(fèi)后,社保卡會(huì)有2-3個(gè)月的恢復(fù)期,也就是不能直接刷醫(yī)???,需要準(zhǔn)備材料去醫(yī)保局報(bào)銷,比較麻煩。
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)上漲:市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大多分為兩個(gè)版本,一種適合有醫(yī)保的人購(gòu)買,價(jià)格便宜;另一種適合沒(méi)有醫(yī)保的人,價(jià)格要貴很多。
以尊享e生2021為例,30歲有醫(yī)保是308元,沒(méi)醫(yī)保是659元,保費(fèi)差了一倍多。
斷繳時(shí)間過(guò)長(zhǎng),影響退休后醫(yī)保報(bào)銷待遇:很多地方,退休之前累計(jì)繳納時(shí)間達(dá)到要求,退休后才可以享受終身醫(yī)保待遇。如果斷繳時(shí)間太長(zhǎng),導(dǎo)致累計(jì)時(shí)間達(dá)不到要求,就不能享受這個(gè)待遇了。
- 養(yǎng)老保險(xiǎn)
養(yǎng)老保險(xiǎn)要求的年限是累計(jì)繳納,斷繳1-2個(gè)月,影響不是很大,就是可能領(lǐng)取養(yǎng)老金的數(shù)額會(huì)少一點(diǎn)。
但如果因?yàn)閿嗬U導(dǎo)致退休前養(yǎng)老保險(xiǎn)沒(méi)有繳滿15年,領(lǐng)不了養(yǎng)老金,這可就虧大了。
另外,很多地方有要求,外地戶口如果想領(lǐng)養(yǎng)老金,需要在所選養(yǎng)老城市累計(jì)繳滿10年才可以。關(guān)心養(yǎng)老問(wèn)題的朋友,可以撥打12333查一下當(dāng)?shù)氐恼摺?/span>
- 公積金
公積金貸款的申請(qǐng)條件,是計(jì)算連續(xù)繳納時(shí)間。如果最近有想申請(qǐng)公積金貸款的朋友,公積金千萬(wàn)不能斷。
很多地方要求,申請(qǐng)貸款前必須連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月,中間斷繳1次,也不可以。
如果公積金貸款已經(jīng)申請(qǐng)成功,那斷繳不會(huì)影響正在還的房貸。
- 其他影響
很多地方,社保繳納作為買房、買車、申請(qǐng)公租房、辦理居住證、積分入戶等這些項(xiàng)目的門檻。
舉個(gè)例子:
買房:杭州買房要連續(xù)繳滿社保2 年,一旦斷繳就要重新計(jì)算。
落戶:杭州積分落戶的話,要求連續(xù)繳納1年及以上的社保,補(bǔ)繳的不算。
上學(xué):如果外地小孩想在上海上學(xué),父母需要連續(xù)繳滿 6 個(gè)月社保。
如果社保斷繳,以上行為都會(huì)受到間接影響。很有可能會(huì)讓你失去買商品房,失去落戶的機(jī)會(huì)。
社保斷繳影響這么大,我們?cè)陔x職后應(yīng)該怎么做?
03 /
離職如何做好社保銜接
我們分情況說(shuō):
- 在本地?fù)Q工作
辭職后還在本地謀發(fā)展,不僅生活很方便,社保處理起來(lái)也很輕松。
一般來(lái)說(shuō),公司都是在每月15號(hào)給員工繳納社保。
所以,如果我們要辭職,建議是等到當(dāng)月15號(hào)以后,等公司交完這個(gè)月的社保,然后在下個(gè)月的15號(hào)前找到工作。這樣下家公司就會(huì)把下個(gè)月的社保也給繳上,就不會(huì)出現(xiàn)斷繳。
- 去外地找工作
還有很多人可能辭職以后會(huì)換省份,換城市,比如從上海到北京,那我們就需要進(jìn)行社保轉(zhuǎn)移了。
需要注意的是:五險(xiǎn)一金中只有養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和住房公積金可以轉(zhuǎn)移。
社保轉(zhuǎn)移流程:
帶上身份證原件和復(fù)印件到上海社保局辦理兩個(gè)證明:《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保繳費(fèi)憑證》和《基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保繳費(fèi)憑證》。
等北京的公司給自己繳納了一個(gè)月的社保以后,帶著這兩個(gè)社保證明去北京最近的社保局辦理社保關(guān)系轉(zhuǎn)入,填寫兩個(gè)表:《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)申請(qǐng)表》、《基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)申請(qǐng)表》就行。
至于公積金,我們辭職的時(shí)候原單位會(huì)辦理“減員封存”,到北京以后,也是帶著身份證原件和復(fù)印件,找到最近的公積金服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),填寫《住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)申請(qǐng)表》申請(qǐng)就行。
現(xiàn)在還有更簡(jiǎn)單的流程就是上支付寶操作。
比如從其他地方來(lái)杭州工作,進(jìn)入“市民中心”-“社保”-“社保轉(zhuǎn)移申請(qǐng)”,然后按步驟操作,提交申請(qǐng),之后就是等待審核結(jié)果了。
公積金也可以上支付寶操作轉(zhuǎn)移,不過(guò)杭州目前只有省直公積金賬戶在繳狀態(tài)才可以轉(zhuǎn)入,進(jìn)入“公積金”-“省直公積金”-“異地轉(zhuǎn)入”操作。
- 辭職后不工作/找不到工作
假如辭職后決定休息一段時(shí)間、創(chuàng)業(yè)、或者從事自由職業(yè)的,可以選擇自己交社保。
有兩種交社保的方式可以選擇:
方式一:可以在戶籍所在地以個(gè)人身份繳納城鄉(xiāng)居民社保,一般可以單獨(dú)繳納養(yǎng)老或者醫(yī)療,或兩者都繳納。
方式二:也可以在戶籍所在地以個(gè)人身份繳納靈活就業(yè)社保,其實(shí)也是職工社保,一般也是可以單獨(dú)繳納養(yǎng)老或者醫(yī)療,或兩者都繳納。繳納之后,可以享受和普通職工一樣的福利待遇。