在日常生活中，我們總能聽到很多保險(xiǎn)的“壞話”：“保險(xiǎn)是騙人的”、“小公司理賠不靠譜”、“網(wǎng)上買的保險(xiǎn)理賠難”……理賠難似乎成了保險(xiǎn)行業(yè)的詬病，那么事實(shí)真的是這樣嗎？今天小編就想通過一篇文章讓大家比較正面地認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)理賠。

一、保險(xiǎn)理賠的六大誤區(qū)

誤區(qū)一：小保險(xiǎn)公司理賠難？

很多朋友認(rèn)為自己沒有聽過的保險(xiǎn)公司理賠會(huì)不靠譜。在買保險(xiǎn)時(shí)，面對(duì)“大公司”和“小公司”的選擇時(shí)，會(huì)傾向于選擇“大公司”。然而，保險(xiǎn)理賠和公司大小沒有任何關(guān)系。不管是大公司還是小公司，都是受銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定和監(jiān)管的。

保險(xiǎn)的理賠速度和保險(xiǎn)的險(xiǎn)種、案件的復(fù)雜程度以及理賠資料師傅齊全等因素有關(guān)。保險(xiǎn)公司大，不代表理賠速度就快。當(dāng)遇到適合自己性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不必過于糾結(jié)大公司還是小公司，要知道保險(xiǎn)產(chǎn)品看的是條款合同。

誤區(qū)二：只要買了保險(xiǎn)什么都能賠？

很多人認(rèn)為，只要買了保險(xiǎn)，不管是意外、生病還是身故都可以理賠。保險(xiǎn)的保障很多，但是不同類型的保險(xiǎn)保障責(zé)任是不一樣的。

你不能指望意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)可以保障疾病，你也不能發(fā)生意外事故了找重疾險(xiǎn)理賠。想要更好地保障自己，需要不用險(xiǎn)種的合理搭配。另外，還需要看清保險(xiǎn)合同的條款，每一份保險(xiǎn)都有保障范圍和免責(zé)條款，并不是無條件理賠的。

誤區(qū)三：保險(xiǎn)公司靠拒賠賺錢？

很多人會(huì)認(rèn)為保險(xiǎn)是靠收取保費(fèi)賺取利潤的，保險(xiǎn)公司之所以拒賠，是因?yàn)橘r的多，賺的就少了。

保險(xiǎn)公司的主要利潤來自于保費(fèi)的投資收益，我們的保費(fèi)會(huì)由保險(xiǎn)公司專門的團(tuán)隊(duì)打理投資，并非是大家認(rèn)為的靠拒賠賺錢。如果真的靠拒賠賺錢，保險(xiǎn)公司不是砸自己招牌嗎？而且拒賠賺取的利潤是不能和投資相比的。試想保險(xiǎn)公司要拒賠多少單才能賺回來呢？

誤區(qū)四：找熟人買保險(xiǎn)理賠更容易？

很多人買保險(xiǎn)喜歡找熟人，認(rèn)為熟人至少不會(huì)坑自己。其實(shí)，保險(xiǎn)是否理賠、怎么賠、賠多少看的是合同條款，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，只要達(dá)到理賠要求就能賠付，如果沒有達(dá)到理賠要求，即使有親戚朋友在保險(xiǎn)公司上班，也照樣無法理賠。

誤區(qū)五：網(wǎng)上理賠慢，線下理賠快？

雖然互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)普及，網(wǎng)購互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也不再是什么新鮮事兒，可是還是有很多人會(huì)擔(dān)心網(wǎng)上買保險(xiǎn)理賠會(huì)不會(huì)有問題？

網(wǎng)上買保險(xiǎn)只是一種銷售渠道，不管是線上購買的還是線下購買的，理賠條件都是一樣的，并不會(huì)差別對(duì)待。

如今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)是大勢(shì)所趨，很多線下理賠案件，業(yè)務(wù)員同樣會(huì)引導(dǎo)我們?nèi)ハ螺dAPP、官方微信在線申請(qǐng)理賠，所以，你還擔(dān)心線上理賠難嗎？

誤區(qū)六：帶病投保熬過兩年就一定能獲得理賠？

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第 16 條規(guī)定：投保人有義務(wù)如實(shí)告知健康情況，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同。但合同成立 2 年后，保險(xiǎn)公司不得解除合同，如果出險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)理賠。

對(duì)于這條兩年不可抗辯條款，很多人都有誤解，認(rèn)為只要熬過了兩年即使未如實(shí)告知也一定能賠。兩年不可抗辯條款，辯的是保險(xiǎn)公司的“解約權(quán)”，但并非保險(xiǎn)公司不解約就等于必須理賠。如果未如實(shí)告知，兩年內(nèi)出現(xiàn)理賠，可能出現(xiàn)三種情況：退還保費(fèi)；退保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值；按條款理賠。這三種情況都會(huì)直接或間接的影響到投保人的權(quán)益，其次還可能出現(xiàn)無休止的官司。

二、理賠避坑三大指南

保險(xiǎn)理賠的誤區(qū)這么多，我們要如何避免踩坑呢？下面小編來介紹三大避坑指南。

1. 確定投保險(xiǎn)種

不同的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，保障是不一樣的。我們?cè)谕侗Ｇ耙欢ㄒ私馇宄鱾€(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種之間的差異，再根據(jù)需求合理搭配險(xiǎn)種。推薦閱讀：保險(xiǎn)險(xiǎn)種哪個(gè)好？該怎么選

2. 確認(rèn)產(chǎn)品的保障范圍

保險(xiǎn)的合同條款是非常重要的，即使是同一類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也會(huì)因?yàn)闂l款不同而存在差異。

我們除了要知道重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的各個(gè)保障，具體保障什么，還要了解產(chǎn)品具體的保障范圍。

3. 確定哪些不賠

我們要保障的風(fēng)險(xiǎn)主要是未知的意外和疾病，然而意外有大小，疾病有輕重。比如重疾險(xiǎn)只保障重疾，沒有達(dá)到重疾的程度是不會(huì)理賠的，另外，保險(xiǎn)合同內(nèi)的免責(zé)條款也要看仔細(xì)了，都是保險(xiǎn)不賠的部分。

三、四個(gè)步驟，完成理賠申請(qǐng)

買保險(xiǎn)當(dāng)然不是為了出險(xiǎn)理賠，但是萬一出險(xiǎn)了，我們都希望可以快速獲得理賠。那么保險(xiǎn)理賠要如何申請(qǐng)呢？

1、通知保險(xiǎn)公司登記報(bào)案

報(bào)案時(shí)間是有時(shí)效的，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，務(wù)必盡快通知保險(xiǎn)公司。一般來說：人身保險(xiǎn)保發(fā)生險(xiǎn)事故后10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，車險(xiǎn)48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。

報(bào)案時(shí)需要填正式的出險(xiǎn)通知單，詳細(xì)說明下列問題：報(bào)案人及被保險(xiǎn)人的基本情況，保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因、經(jīng)過和結(jié)果等。

2、備齊理賠單據(jù)和證件

需要備齊哪些單據(jù)和證件？有兩種方式可以查詢：

方式一：查看保險(xiǎn)合同中“保險(xiǎn)金申請(qǐng)”或者“理賠申請(qǐng)書”條款，按要求準(zhǔn)備材料。

方式二：聯(lián)系保險(xiǎn)官方客服/保險(xiǎn)代理人或經(jīng)紀(jì)人/理賠專員，咨詢需要準(zhǔn)備的材料。

3、保險(xiǎn)理賠時(shí)配合進(jìn)行調(diào)查

保險(xiǎn)公司收到資料后，理賠部門就開始著手進(jìn)行調(diào)查了，可能會(huì)要求你配合并提供附加材料和證據(jù)，這時(shí)候一定要全力配合。

結(jié)語

關(guān)于保險(xiǎn)理賠，看完文章你都了解清楚了嗎？如果覺得受益良多別忘記收藏轉(zhuǎn)發(fā)哦！