隨著80、90后逐漸意識(shí)保險(xiǎn)的重要性，他們開(kāi)始為自己和家人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的意識(shí)固然好，但投保路上有很多套路，一不小心就容易被忽悠。今天，小編特別為大家收集整理了一些常見(jiàn)的保險(xiǎn)套路，以免大家掉坑里。話(huà)不多說(shuō)，現(xiàn)在進(jìn)入正題。

一、返還型長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，借保費(fèi)返還功能騙錢(qián)。

返還型長(zhǎng)期意外險(xiǎn)出事了賠保額，沒(méi)出意外返保費(fèi)，聽(tīng)起來(lái)沒(méi)毛病，但保費(fèi)卻比原先翻了好幾倍。保險(xiǎn)老司機(jī)一看就知道這種保險(xiǎn)明顯是在“割韭菜”。另外，意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)這類(lèi)健康險(xiǎn)不同，意外險(xiǎn)對(duì)被保人幾乎沒(méi)有年齡和健康的限制，保費(fèi)也不會(huì)漲價(jià)。所以，買(mǎi)長(zhǎng)期意外險(xiǎn)根本沒(méi)有必要，一年期的意外險(xiǎn)就夠用了。

二、大而全的萬(wàn)能保險(xiǎn)，保障不全價(jià)格還挺貴。

有這樣的一種保險(xiǎn)，重疾、壽險(xiǎn)、意外、醫(yī)療啥都保，還自帶滿(mǎn)期返還功能，一份保險(xiǎn)似乎能解決所有的保障問(wèn)題。

對(duì)于那些“懶癌晚期”的朋友來(lái)說(shuō)，他們更樂(lè)意購(gòu)買(mǎi)這樣的保險(xiǎn)。然而，如此齊全和完整的"萬(wàn)能"保險(xiǎn)往往是最大的"坑"?？此粕抖急?，其實(shí)什么都保不全。重疾保障落了輕癥，壽險(xiǎn)缺了全殘保障，意外保障沒(méi)有意外醫(yī)療險(xiǎn)。這類(lèi)保險(xiǎn)通常有個(gè)共同特征，那就是重疾、身故、滿(mǎn)期共享保額，三選一。最重要的是，此類(lèi)產(chǎn)品的保費(fèi)很貴，還不如單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)來(lái)的劃算。

三、捆綁身故的重疾兩全險(xiǎn)，重疾、身故僅賠一次。

現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)都增加了身故保障責(zé)任，既保身故又保重疾，被稱(chēng)為“重疾兩全險(xiǎn)”。

重疾兩全險(xiǎn)看起來(lái)一險(xiǎn)雙用，保費(fèi)比單獨(dú)買(mǎi)兩款產(chǎn)品便宜了很多。但重疾兩全險(xiǎn)的重疾和身故只能賠付其中一項(xiàng)，也就是說(shuō)重疾確診賠付了保險(xiǎn)金之后，身故的保障責(zé)任就失效了。所以說(shuō)，捆綁型的保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都不怎么靠譜，買(mǎi)保險(xiǎn)千萬(wàn)不能貪這種小便宜。

四、大肆營(yíng)銷(xiāo)即將停售的保險(xiǎn)產(chǎn)品

有些保險(xiǎn)代理人為了沖業(yè)績(jī)，經(jīng)常和客戶(hù)說(shuō)：“某某產(chǎn)品保障太好，保險(xiǎn)公司要虧本停售了，想買(mǎi)的要抓緊時(shí)間。”如果有代理人在跟你推薦產(chǎn)品時(shí)說(shuō)這些話(huà)的時(shí)候，一定要三思。

真正的好產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司不會(huì)無(wú)緣無(wú)故的停售，那些停售的產(chǎn)品大多都是不好的產(chǎn)品。要么是產(chǎn)品滯銷(xiāo)，年累計(jì)保費(fèi)不到100萬(wàn)，銷(xiāo)量少于5000件，保險(xiǎn)公司主動(dòng)停止銷(xiāo)售；要么是產(chǎn)品違規(guī)，某一個(gè)條款引起消費(fèi)者的爭(zhēng)議或者某種保障功能違反保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，由保監(jiān)會(huì)強(qiáng)制下架。

所以，生活中要是有人推薦你買(mǎi)即將停售的產(chǎn)品時(shí)一定要留個(gè)心眼。

五、重疾險(xiǎn)中輕癥、特疾保障的病種不全。

重疾險(xiǎn)所保障的重大疾病因?yàn)橛秀y保監(jiān)會(huì)規(guī)定必須包含25種高發(fā)重疾，保險(xiǎn)公司只能乖乖承保。而輕癥和特疾并沒(méi)有一個(gè)官方的保障名單，這就給了保險(xiǎn)公司很大的“發(fā)揮空間”。很多重疾險(xiǎn)所承保的輕癥病種不是缺這就是缺那，常見(jiàn)的八大高發(fā)輕癥只保了幾種，保障存在較大漏洞。

還有的特疾保障“注水”現(xiàn)象嚴(yán)重，明明說(shuō)的是少兒特疾，卻加入了很多成人才比較高發(fā)的病種，沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)做過(guò)功課的人，肯定會(huì)上當(dāng)。所以，買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候要重點(diǎn)關(guān)注輕癥、特疾的病種內(nèi)容。

六、報(bào)銷(xiāo)限制很多的醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)銷(xiāo)障礙多，獲賠難度大。

別看有的醫(yī)療險(xiǎn)保額高，承諾可以報(bào)銷(xiāo)500-600萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用。但真到了需要報(bào)銷(xiāo)的時(shí)候，卻發(fā)現(xiàn)這也不報(bào)、那也不報(bào)。

有的只保住院醫(yī)療，特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)、特殊前后門(mén)急診等門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用不在保障范圍，只能自己掏腰包。

有的則設(shè)定了單項(xiàng)費(fèi)用限額，比如說(shuō)每日床位費(fèi)只能報(bào)銷(xiāo)500元，超出部分也要自己出錢(qián)。

還有的在報(bào)銷(xiāo)天數(shù)上做文章，比如同一種疾病引起的住院，最高只能報(bào)銷(xiāo)90天。萬(wàn)一得了什么重疾需要長(zhǎng)期住院觀(guān)察治療，90天肯定不夠用。

所以說(shuō)相比報(bào)銷(xiāo)額度，投保醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注其報(bào)銷(xiāo)范圍和限制條件是否合理。

七、只買(mǎi)大公司的產(chǎn)品，小公司產(chǎn)品不好。

很多朋友喜歡去大公司買(mǎi)保險(xiǎn)，嫌小公司沒(méi)有名氣、實(shí)力不夠，擔(dān)心影響賠付。

之前小編就這一點(diǎn)也多次解釋過(guò)了，目前，我國(guó)沒(méi)有任何保險(xiǎn)公司倒閉的記錄，而且再小的保險(xiǎn)公司注冊(cè)資金都是2個(gè)億。就算普通人想開(kāi)保險(xiǎn)公司，不是隨隨便便就能開(kāi)的起。

大公司的產(chǎn)品之所以有知名度，在宣傳方面下了很多功夫，羊毛出在羊身上，這些成本最終可能會(huì)由消費(fèi)者買(mǎi)單。小公司因?yàn)橐?guī)模不大，將更多的錢(qián)用于產(chǎn)品研發(fā)上面，在宣傳方面支出的費(fèi)用很少，產(chǎn)品的價(jià)格比較實(shí)在。所以，同樣的保障功能，大公司的產(chǎn)品可能會(huì)比小公司貴很多。

當(dāng)然，也不能否認(rèn)大公司的產(chǎn)品就一定不好，產(chǎn)品好壞和公司大小關(guān)系不大。選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，起著關(guān)鍵作用的是產(chǎn)品條款內(nèi)容。

八、誤以為健康告知不重要，不關(guān)注健康告知，理賠時(shí)容易遭到拒賠。

在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)這樣的健康險(xiǎn)時(shí)，要格外關(guān)注健康告知，遵循“有問(wèn)必答，不問(wèn)不答”的原則。千萬(wàn)不要聽(tīng)信一些保險(xiǎn)代理人的鬼話(huà)，認(rèn)為“健康告知無(wú)關(guān)痛癢，隨便填填就可以了。”健康告知是作為保險(xiǎn)公司決定是否承保的依據(jù)，不能馬虎對(duì)待。如果你有既往病史卻沒(méi)有如實(shí)告知，出險(xiǎn)被拒賠了都沒(méi)地方說(shuō)理。

寫(xiě)在最后

?保險(xiǎn)不是想怎么買(mǎi)就怎么買(mǎi)，沒(méi)有一定的保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)，很容易買(mǎi)到“坑爹”的產(chǎn)品還不自知。保障不足、漏洞百出的保險(xiǎn)或許能抵御一時(shí)的“小風(fēng)小浪”，但當(dāng)真正的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)襲時(shí)，之前購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，達(dá)不到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用，最終還是得依靠家庭的經(jīng)濟(jì)能力。保險(xiǎn)里的學(xué)問(wèn)可多著呢，如果你不知道怎么買(mǎi)保險(xiǎn)？那就留言咨詢(xún)小編吧。