保險，不可否認現(xiàn)在已經(jīng)成為我們生活當中的必需品了。那么對于家庭保險配置來說，保險要如何配置？預算要如何分配，以及家庭成員的需求和風險是怎樣的？那么我們要解決的就是這三類人群：自己和配偶（大人）、孩子（小孩）和父母（老人）。

我建議配置的優(yōu)先級應遵循三個原則：

　　1、收入高者優(yōu)先；

　　2、無社保者優(yōu)先

　　3、年紀小者優(yōu)先。

　　以上原則都是個人建議，我逐一解釋建議的原因。

　　1、收入高者優(yōu)先

　　收入高者優(yōu)先，這一原則得到了整個保險業(yè)的認可。原因很簡單。

　　家庭收入不僅需要日常開支，還需要抵押貸款等大額債務。另外，如果有孩子，目前和未來的教育費用也是一筆巨款，這是一筆隱性債務。

　　如果家庭的大部分甚至全部收入來自同一個人，即家庭經(jīng)濟支柱。如果這個人意外導致殘疾甚至被殺，或者中風暫時喪失了工作能力，那么家庭就容易倒塌。這時，大量的保險金可以幫助家庭渡過難關。因此，確保家庭的經(jīng)濟支柱是最優(yōu)先考慮的事項。如果是雙收入家庭，這對夫婦的收入是相等的，配置優(yōu)先度應該同等最高?！?/p>

　　有一種普遍的現(xiàn)象是，許多父母優(yōu)先為子女購買保險。在消費的其他方面，自己少花點錢，更多去滿足孩子并無不妥。大人才能是家庭的支柱，而不是孩子。只有保住大人，孩子才能幸福。因此，購買保險應該花在成人身上而不是孩子花費更多的錢。

　　如果丈夫和妻子一方?jīng)]有收入，如妻子是帶孩子的家中的全職妻子，你還需要配置保險。雖然妻子沒有收入，但這并不意味著她沒有為家庭做出貢獻。由于她照顧家庭，丈夫無所畏懼，為事業(yè)盡力而為。如果妻子不幸生病或發(fā)生意外而無法照顧家人，那肯定會影響丈夫的工作。在這個時候，治療、尋找父母來幫助照顧孩子，甚至是保姆，他們都需要花很多錢。因此，即使你的妻子不工作，你應該配置足夠的保險。相反，丈夫照顧家庭，妻子外出工作。原因是一樣的。

　　此外，沒有工作收入的人可能不會購買社保，因此有必要購買商業(yè)保險。

　　商業(yè)保險是一種以利潤為導向的保險，與社會保險相關。

　　2、無社保者優(yōu)先

　　社保，通常指五保險和一金。五險是養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、生育保險和工傷保險，一金是住房公積金。我們主要討論的是社會醫(yī)療保險，通常稱為醫(yī)療保險。醫(yī)療保險報銷了門診和住院醫(yī)院的部分費用，以減輕我們醫(yī)療的經(jīng)濟負擔。

　　醫(yī)保面向城市，分為城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民。另外，有公共醫(yī)療保險和新農(nóng)兩種社會醫(yī)療保險。公共醫(yī)療是公務員或機構人員的福利，最高程度為保障。 新農(nóng)對于農(nóng)村居民，最低級別為保障。

保障排序方式為，公共醫(yī)療>醫(yī)療保險>新農(nóng)合

　　因此，我們說的無社保”，實際上是指沒有社會醫(yī)療保險的人，即無醫(yī)保、公費醫(yī)療或新農(nóng)合的人。

　　3、年紀小者優(yōu)先

　　人身保險保障人們的健康和長壽。通常，年齡越小越健康，死亡概率越低。這是受保人越年輕，保費越低。

　　如果你年紀大了，比如60歲，不僅保費比6歲的人高幾十倍，而且肯承保的產(chǎn)品也很小。當您年老時，醫(yī)療費用主要基于節(jié)省和社保。不要指望保險公司。商業(yè)保險的重要前提是被保險人在承保時是健康的。因此，保險不適合老人或不健康的人。

　　年輕人是首選，不僅因為保費的選擇較少，而且因為生命的巨大價值。因為年輕人仍然可以工作幾十年，所以他們顯然比已經(jīng)接近或接近退休的人更有價值。這純粹是經(jīng)濟上的，與倫理無關。

　　4、優(yōu)先度排序建議

　　基于以上三個原則，我們幫家人的投保優(yōu)先度排一個序：

　　成人>孩子>老人

　　這只是我個人的建議，你可以根據(jù)自己的情況有不同的排序。以上的三個原則大家可以參考，這知識多保魚給大家總結出來的，大家可以仔細的研究一下，以免我們在投保的時候可以選擇我們適合家庭的保險產(chǎn)品。