眾所周知，簽訂任何合同都是雙方之間的自愿法律行為，這是一個非常嚴(yán)重的問題，特別是在保險合同中。但保險合同是否簽在同一地點？當(dāng)我們面對保險合同的變化時，我們應(yīng)該怎么做呢？

保險合同的變更一般分為兩部分：保險合同主體的變更和保險合同內(nèi)容的變更。在保險合同主體的變更中，又指保險人及投保人、被保險人、受益人的變更。下面我們從財產(chǎn)保險合同和人壽保險合同兩個方面解釋被保險人、被保險人和保險合同主體受益人的變更。

一、人身保險合同變更

被保險人變更：在人身保險中，因為被保險人的生命或遺體是保險標(biāo)的，被保險人的變更可能導(dǎo)致保險合同終止。因此，在人壽保險中，一般不允許更改被保險人。

投保人變更：只要新被保險人擁有被保險人的保險利益且愿意并且能夠支付保險費，人壽保險合同就可以轉(zhuǎn)讓，但必須通知保險公司（保險公司）。但是，如果保險合同是基于死亡保險金，則必須在被保險人的書面同意下更改保險合同。

受益人變更：受益人由被保險人指定，或由受保人指定為被保險人，變更主要取決于被保險人的意愿。被保險人或被保險人可以在未經(jīng)保險人同意的情況下隨時更改受益人，但被保險人在更換受益人時必須同意被保險人。無論如何，受益人的變更應(yīng)以書面形式通知保險公司。保險人收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注。

二、財產(chǎn)保險合同變更

財產(chǎn)保險，由于出售保險財產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓、繼承和其他法律行為造成的保險標(biāo)的的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓，導(dǎo)致保單持有人變更或被保險人。由于保險合同的主要形式是保險單，保單持有人或被保險人的變更將涉及保險單的轉(zhuǎn)讓。有兩種不同的方法：

1、允許保險單隨著主題的所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動轉(zhuǎn)移。

這種情況主要是因為保險標(biāo)的所面臨的風(fēng)險與被保險人沒有直接關(guān)系，所以投保人、被保險人也可以通過保險主體的轉(zhuǎn)讓自動更改，保險合同將繼續(xù)有效，保險公司的同意。如果貨物被運輸，保險單可以在未經(jīng)保險人同意的情況下隨貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移自動轉(zhuǎn)移。 

2、保險單的轉(zhuǎn)讓要征得保險人的同意方為有效。

對于大多數(shù)財產(chǎn)保險合同，由于保險單不是保險標(biāo)的的附件，保險主體的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓后新業(yè)主是否符合保險公司的承保條件，是否可以成為新的被保險人，有必要調(diào)查決定是否可以將保單轉(zhuǎn)移給新的業(yè)主。因此，保險單的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓不能自動轉(zhuǎn)移保險單。一般而言，被保險人或保險人必須以書面形式通知保險人。保險公司將根據(jù)保險單進行評判和認(rèn)可，轉(zhuǎn)讓有效。因此，在保險合同繼續(xù)有效之前，被保險人或被保險人必須得到保險公司的批準(zhǔn)。否則，保險合同將被終止，保險公司將不再承擔(dān)保險責(zé)任。

多保魚提醒：保險合同主體的變更，要遵循法律、法規(guī)規(guī)定的程序，采取一定的形式完成。這是大家在對于受益人變更的時候需要注意的事情。