?很多朋友都認(rèn)為保險就是這也不賠那也不賠，其實不是的，沒有一個理賠糾紛是無緣無故的，今天小編給大家說一下，保險拒賠的理由都有哪些，相信看完這篇文章之后你會對保險理賠有一個新的認(rèn)識。

小編之前寫過很多的理賠糾紛案例，把這些保險糾紛總結(jié)下來發(fā)現(xiàn)，基本上也就是這幾個方面的原因。

1、帶病投保

這是引起爭議最多的原因。無論是投保人有意、無意，還是代理人關(guān)系，都無法避免這一糾紛原因占據(jù)主導(dǎo)地位。當(dāng)然，往往這種糾紛的評論區(qū)出現(xiàn)最多的評論就是：為何投保時候保險公司不審查？買了就該賠！

這種情況的發(fā)生更多是因為這些評論員沒有參與保險。保險是雙方的行為，最大誠信原則是原則。投保時，保險公司有一張“健康告知表”，上面載明了保險要你告訴的內(nèi)容，“被保險人過去的病史，一定時期內(nèi)的常見病史，目前的身體狀況，一定時期內(nèi)體檢歷史異常的時間段等”，有的還要求告知其他保險公司的保險情況和財務(wù)狀況。有的人雖然知道有這張表，但是再投保的時候卻故意隱瞞，有的人是真的不知道，但是被業(yè)務(wù)員給坑了。這里除非是故意不告知，一般來說投保人不知道以及業(yè)務(wù)員故意行為，都可以看成是保險公司培訓(xùn)不到位。

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保險公司在投保階段是沒有任何主動調(diào)查我們被保人的權(quán)力，保險調(diào)查也不是很多人想象那樣簡單。投保階段，保險公司想要獲得被保險人的一些信息，完全依賴于投保人主動告知、業(yè)務(wù)員主動觀察，然后根據(jù)告知和觀察提供核保結(jié)論，若告知和觀察數(shù)據(jù)有誤、有差距，自然核保結(jié)論就有誤。到了理賠階段，保險公司會根據(jù)理賠申請書上面所列舉的事項來進(jìn)行調(diào)查，所以調(diào)查會很嚴(yán)格和仔細(xì)。

2、保險沒買對的糾紛

很多人只是簡單地認(rèn)為“買某某保險就夠了”，結(jié)果出險的時候卻不能獲得理賠，結(jié)果就產(chǎn)生了糾紛。

最常見的糾紛就是因為“重疾險”和“醫(yī)療險”分不清楚才導(dǎo)致的。想要重疾險能夠賠付，必須要達(dá)到合同規(guī)定的要求才可以，如果不符合或者說沒有達(dá)到合同規(guī)定的要求，自然不能賠付。醫(yī)療險屬于報銷型的保險，規(guī)定在什么醫(yī)院看病后才能給予報銷，哪些藥物能報銷哪些不能，只有達(dá)到了報銷的要求才能給予報銷，而且非常重要的一點就是，醫(yī)療險的報銷必須是在社保報銷完之后才能報銷。所以，很多只買了重疾險的人，恰好是一般的小毛病，或者說沒有達(dá)到重疾險理賠的范圍，而這些費用都可以通過醫(yī)療險來進(jìn)行報銷。

只買了醫(yī)療險的人呢？認(rèn)為自己得了病，無論大小，只要自己掏了一筆錢，醫(yī)生說這個疾病比較嚴(yán)重，就認(rèn)為自己應(yīng)該要得到重疾險的理賠款，而不是考慮這個疾病醫(yī)療險是否可以報銷。小編之前就看到過一個很搞笑的新聞，一男子買了車險，結(jié)果自己的小孩生病住院了，他拿著車險的保險單去找保險公司理賠，結(jié)果當(dāng)然是拒賠，但他卻大鬧保險公司認(rèn)為保險公司就是騙子。

3、條款問題

保險理賠依據(jù)很簡單，就是條款。一般理賠涉及的條款就是“保險責(zé)任條款”和“免責(zé)條款”。

理賠條款一般都是個別關(guān)鍵詞的理解上扯皮，雖然這些關(guān)鍵詞都“釋義”了的，但是一般人更愿意根據(jù)自己理解去扯皮；而免責(zé)條款的糾紛更多是不精確，沒有做到精準(zhǔn)免責(zé)。

被保險人出險之后，保險公司不會為了拒賠而拒賠，也就是說保險公司扯皮一般都是條款瑕疵導(dǎo)致理賠糾紛，投保過程中業(yè)務(wù)員違規(guī)展業(yè)導(dǎo)致的理賠糾紛。保險公司扯皮的另外一種表現(xiàn)是非常令人不齒的，保險公司本身條款或者展業(yè)過程有問題，會觸發(fā)某些法律條款，而即使投保人拿出了證據(jù)，能夠證明保險公司有違法、違規(guī)，按照現(xiàn)行法律規(guī)定應(yīng)該賠付。但是保險公司依舊可以裝聾作啞，故意把能夠處理的問題拖成法律訴訟，一審、二審、高院，“審審不息”。對于這種情況，小編認(rèn)為可以立法加入懲罰性賠付。

一般來說，保險公司理賠是沒問題的，但有一種情況，每個人都應(yīng)該注意。若理賠人員用尖酸刻薄、帶有諷刺口氣的方式，鼓勵你通過打官司來理賠。這種情況先打保險公司客服電話投訴，再打保險監(jiān)管部門的電話投訴。一般來理賠員都會提前講明拒賠原因和解決方式，而不是尖酸刻薄的話語來諷刺你，這樣做有違職業(yè)道德。

很多朋友都認(rèn)為保險公司賠錢是應(yīng)該的，如果保險公司拒賠那肯定是故意的，其實并不是這樣的，有的時候拒賠并不是保險公司的錯。假如說因為買錯了保險而導(dǎo)致理賠糾紛，肯定不能怪保險公司，保險公司業(yè)務(wù)員讓你買保險的時候你自己沒有購買，或者買的保險不齊全現(xiàn)在出險，被拒賠的時候才來找保險公司的錯，這個拒賠的原因需要從自己的身上去找。在比如說，明明買的是車險，自己的孩子生病住院卻要求車險給予理賠，這完全是因為對保險知識的不了解導(dǎo)致的，稍微有一點保險方面的知識的朋友，都知道車險對于生病住院是不會理賠的。所以這些情況肯定不是保險公司的錯。

寫在最后

保險理賠糾紛其實是很正常的，大家不要太過于擔(dān)心，只有在投保前多了解保險方面的知識，才能知道理賠糾紛到底是什么原因?qū)е碌?，這樣才能得到有效的解決。

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