家住河南的康某（化名）今年41歲了，去年6月份的時候因水果店經(jīng)營不善，于是轉(zhuǎn)行去做保險業(yè)務(wù)員。進(jìn)了公司沒多久，康某就給自己買了2份重疾保險，總保額有43萬元。

2019年1月底，康某在上班的時候突然胃疼，被同事送往醫(yī)院，經(jīng)醫(yī)生診斷，康某得了胃癌。家屬知道這件事情之后，找到康某上班的保險公司要求理賠，但保險公司卻以康某未如實告知為理由，拒絕賠付，終止保險合同并退還了之前所交的保費。對此，康某家屬十分不滿，并將保險公司告上法庭。

案例分析

在法庭上，保險公司認(rèn)為，康某之前的就診記錄中有過治療胃疼方面的藥物，而康某自己也是保險公司的員工，屬于帶病投保，所以不能理賠。

家屬認(rèn)為，康某雖然屬于保險公司的員工，但進(jìn)入保險公司只有半年時間，對保險知識的了解可能不夠透徹，在投保前的體檢中沒有發(fā)現(xiàn)什么的異常現(xiàn)象，并不能說康某有某種疾病。雖然保險公司不同意這一說法，但幸運(yùn)的是，康某的家人及時提供了當(dāng)時醫(yī)院出具的疾病和其他相關(guān)疾病的證據(jù)，因此法院最終判決，保險公司賠付康某43萬保險金。

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從上邊這個案例中我們可以從側(cè)面看出，想要一款保險產(chǎn)品最大限度地發(fā)揮它的作用，光買還不行，還需要提前了解清楚它的理賠規(guī)則，否則就算花再多錢，到最后賠不了也是浪費！本案例中涉及到的是重疾險，為幫助大家在投保、理賠時不被坑，少走彎路，小編接下來就給大家說一說重疾險理賠方面的知識。

一、重疾險理賠拒賠的原因有哪些？

1、保險責(zé)任不符合要求

也就是說不符合理賠條件。常見的有以下幾種情況：

等待期出險：為了防止被保險人惡意投保，欺騙保險公司，目前所有的大病保險都有等待期，一般的等待期是90天，180天，有些產(chǎn)品的等待期是360天。如果在等待期間發(fā)生大病或者輕癥，保險公司都是不賠付的。

疾病類型不符合重疾規(guī)定：大病保險的保障范圍都有明確的病種規(guī)定，如果罹患的疾病不在保障范圍內(nèi)，則無法進(jìn)行理賠。

因此，購買重疾險，宜早不宜遲，盡早投保對理賠也是有幫助的。購買重疾險，認(rèn)真了解保險的有關(guān)責(zé)任規(guī)定，是非常重要的。

2、屬于條款約定的免責(zé)事項

重疾險的免責(zé)條款，屬于保險拒賠的高發(fā)地帶。許多人第一次閱讀保險免責(zé)條款，認(rèn)為這個免責(zé)條款與自己關(guān)系不大，就沒有引起重視。一旦真正涉及到理賠，才發(fā)現(xiàn)自己所患的疾病處于免責(zé)條款內(nèi)，因此沒有辦法得到理賠。

3、帶病投保

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，被保險人有義務(wù)向保險公司如實告知自己的身體健康情況，投保時未如實告知或者故意隱瞞的，保險公司可以解除勞動合同，拒絕賠償。很多人會仗著有兩年不可抗辯條款心存僥幸，但是對于惡意騙保的人，保險公司一旦被查出，法院也不會給予支持，到時候不僅沒有保障，保費也打了水漂。

如果身體不舒服想去醫(yī)院檢查，剛好此時也在投保期間，那么可以等身體檢查結(jié)果出來后，根據(jù)自身的情況選擇適合自己投保的保險，千萬不要帶病投保隨便先買一份，然后再去檢查身體，這是錯誤的做法。

小編在此提醒大家，無論是投保大病保險還是其他類型的保險，如實告知都是非常重要的，這關(guān)系到你能不能順利理賠。

二、重疾險理賠有哪些需要注意的？

1、報案要及時

如果發(fā)生了保險事故，必須盡快報案，這樣保險公司可以盡快啟動調(diào)查，理賠的速度也會快一些。如果不幸發(fā)生了理賠糾紛，也不要著急，可以找尋相關(guān)部門給予幫助。

在報案前，必須先清楚自己所患的疾病是否在保障范圍之內(nèi)，只有在保障范圍內(nèi)的疾病，才有可能獲得理賠款，不在保障范圍內(nèi)的疾病，申請理賠一般都會被拒。如果你不知道自己得的疾病是否在保障的范圍內(nèi)，可以翻看一些保險條款中的內(nèi)容，也可以致電給保險公司，尋求專業(yè)人員的幫助。

2、保險理賠是有時效的

出險后一定要及時報案，如果不及時的話，保險公司很可能會因為收集的證據(jù)不足而拒絕理賠。比如說病人在康復(fù)兩年后才想著去報案，那么被拒的概率就會非常大，2年時間太長了，保險公司在調(diào)查的時候需要花費的時間成本太高，因此會直接拒絕。

3、備齊理賠資料

想要順利拿到理賠款，除了報案需要及時以外，齊全的資料也是非常關(guān)鍵的。理賠的流程通常是：保險事故發(fā)生--報案 --準(zhǔn)備理賠資料--保險公司核賠--理賠完成，發(fā)放理賠款。

重疾險理賠材料一般包括被保險人的病歷診斷、門診病歷以及被保險人住院和出院證明、各種費用收據(jù)和詳細(xì)清單、檢查報告等。這些資料一定要準(zhǔn)備齊全，如果有不懂的地方，可以找保險公司理賠人員幫忙。

寫在最后：

縱觀近幾年發(fā)生的保險理賠被拒事件，有80%以上的理賠是因為投保前未如實告知造成的，小編這里再次提醒大家一下，健康告知非常重要，一定要牢記！不然理賠被拒，誰也幫不了你。好啦，今天就先寫到這里了，有任何問題歡迎留言給小編。