現(xiàn)實生活中很多人都攢錢買房買車，卻沒有人買保險，因為在他們看來，車和房才是最重要的，保險是次要的，可有可無。其實這種觀念是非常不正確的，保險是生活的必需品，并不是可有可無，也不是說非得等到生活條件好了之后才可以購買，保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的一種手段，而風(fēng)險并不會等你生活好了以后才出現(xiàn)。

一旦買房至少要有20-30年的還款期，這意味著你接下來的幾十年的時間內(nèi)，不能生病，工作也不能中斷，一旦由于意外、疾病中斷工作中斷了收入，家庭面臨的壓力將會更大。

而誰也不能保證你在20-30年期間不生病、不出任何意外。如果出現(xiàn)大的人身意外，比如身故或殘疾，收入將永遠中斷，那時如果沒有其他的辦法來還房貸的話，房子就要被銀行收回，這是一件得不償失的事情。

因此，無論你有沒有買房，想不想買房，你都需要有一份保險幫助你，在風(fēng)險來臨之前就做好充足的準備。

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給大家舉個例子來說明：

李先生（化名）30歲時買房結(jié)婚，同時購買了一份保障期間為30年的定期壽險，保額為100萬，身故保險金的受益人是妻子張女士。在未來的30年里，有2種可能：

1.李先生45歲時不幸去世，保險公司要賠償100萬給張女士；

2.李先生到60歲時一切安好，則保險終止。

在這個例子中，如果李先生一切安好，那么他可以依靠自己的收入來維持正常的家庭生活；如果李先生遭遇不幸，他所應(yīng)該承擔(dān)的家庭經(jīng)濟責(zé)任（比如償還房貸），依然可以通過保險公司賠償?shù)木揞~保險金來獲得延續(xù)?？傊募彝ゲ粫驗樗麄€人的問題而經(jīng)濟崩潰。

看到這里你還覺得保險不重要嗎？保險可有可無嗎？有了房貸的人更應(yīng)該買保險，這是對自己和家人負責(zé)任的一種表現(xiàn)。

有了房貸應(yīng)該買什么保險呢？小編認為購買保險的順序應(yīng)該是：定期壽險、重疾、意外、醫(yī)療。而當下最重要的是購買定期壽險，今天就圍繞著定期壽險這個話題展開來說。

一、定期壽險保障什么？

保障責(zé)任很簡單，也就是說被保險人在保障期間內(nèi)，不管是什么原因?qū)е碌纳砉识伎梢缘玫嚼碣r的一款保險。買定期壽險的時候除了要看每年交多少錢以外，還要了解保險在哪些情況下能夠賠付、具體怎么賠、賠多少、賠完之后保障的內(nèi)容會發(fā)生什么變化。保單的條款前面一般有目錄，可以直接找到保險責(zé)任的地方，善于利用條款目錄也是非常重要的，能幫助很快找到重點，節(jié)省時間。

二、定期壽險的健康告知怎么看？

不同的定期壽險，其健康告知也是有區(qū)別的，如果你能熟悉各個產(chǎn)品的健康告知，可以有效地幫助自己買到更適合的定期壽險，減少一些不必要的麻煩。比如說想要投保的被保險人比較胖，BMI值（體重除以身高的平方）超過28，選擇某些定期壽險可能會無法投保，某些可能會額外的要求體檢或提交近期的體檢報告，同樣也有一些根本沒有這項告知要求，可以直接正常投保。有些產(chǎn)品在健康告知中對某些特殊職業(yè)進行了問詢，有些產(chǎn)品在健康告知中對某些高風(fēng)險運動進行了問詢，有些產(chǎn)品對幾年內(nèi)是否住過院進行了問詢。當被保人的某些條件正好與這些健康告知不符合時，其實沒有必要按照保險公司的要求去體檢，提交體檢報告，或者接受加費，甚至接受除外等承保條件。我們可以選擇換一家保險公司的產(chǎn)品看一看，說不定就直接審核通過了呢。

三、定期壽險該怎么買呢？

首先看保險責(zé)任，即在哪些情況下，保險公司要進行賠償。多數(shù)定期壽險提供2項保障：身故和全殘。身故指的就是死亡或者宣告死亡。全殘可以理解為“完全永久喪失工作能力”，比如雙目永久完全失明等。

定期壽險一定包含“身故責(zé)任”，但未必包含“全殘責(zé)任”，帶有全殘責(zé)任的定期壽險相對貴一些。保險責(zé)任還涉及保險期間和保額的問題，也就是保險能保障多久，以及萬一出事兒賠多少錢。

一般來說，保險期間不要低于重大債務(wù)的存續(xù)期，比如房貸還有20年，那么定期壽險的保險期間就不要低于20年；保額不要低于重大債務(wù)的數(shù)額，比如房貸還剩100萬，那么保額就不要低于100萬。

其次看責(zé)任免除，即在哪些情況下，雖然屬于保險責(zé)任，但保險公司不賠償。

免責(zé)條款是什么意思？就是如果符合免責(zé)條款時，保險公司不賠！如果被保險人因為免責(zé)事項而身故或全殘，那么，家屬或本人可能一分錢都拿不到。因為保險公司為了規(guī)避風(fēng)險，會將一些情況，明確地排除在外，這點大家一定要清楚。

通常，被保險人違法、故意犯罪或拒捕，主動服用、吸食或注射毒品，無證駕駛、酒后駕駛及駕駛無行駛證機動交通工具，戰(zhàn)爭暴亂等，都會被列在“責(zé)任免除”項目下。

最后看保險公司的償還能力和風(fēng)險評估。

保險公司的償還能力也就是說，保險公司需要履行合同義務(wù)的能力。償付能力可以用來反映保險公司經(jīng)營狀況，是理賠好不好的關(guān)鍵指標。償還能力對于保險公司的運作是非常關(guān)鍵的，如果償還能力發(fā)生了危機，可能會導(dǎo)致保險公司破產(chǎn)，對消費者來說不是什么好事。關(guān)于這個能力到哪里去看，消費者可以關(guān)注一些保險公司的官網(wǎng)，會有相關(guān)的文章發(fā)布或者關(guān)注保險行業(yè)的一些信息，銀保監(jiān)會每年也會發(fā)布相關(guān)的信息。我們在考慮定期壽險怎么買的時候，只要綜合償付能力充足率不低于100%、B級以上都是安全的。消費者都可以放心的購買。

寫在最后：

不管你買房是為了自己住還是為了投資，保險都不能少。保險雖然不能幫助我們賺錢，但是可以保住我們已有的資金，減少因為意外或疾病帶來的經(jīng)濟損失。最后，小編再次提醒一下大家，在配置保險的時候一定要認真看清保險合同上的重要條款，不要盲目配置。