今年4月份，39歲的吳某（化名）因身體不適，在合肥一家醫(yī)院接受治療時(shí)不幸查出了“胰腺癌”。在面對(duì)高額的醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，吳某想起了之前有買過一份50萬保額的重疾險(xiǎn)。吳某趕緊聯(lián)系保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，在工作人員的幫助下，很快就搜集齊了資料。三天過后，讓吳某沒有想到的是，保險(xiǎn)公司拒賠了吳某的請(qǐng)求，理由是：有既往病史，投保前未如實(shí)告知。

吳某很生氣，自己的身體一直都很健康，這還是第一次生大病，之前買的保險(xiǎn)也過了等待期，并且確診的癌癥也在理賠的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)公司為什么要說我投保前未如實(shí)告知？這不是冤枉我嗎？

其實(shí)保險(xiǎn)公司在調(diào)查了吳某的醫(yī)?？ň歪t(yī)記錄的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，吳某在投保之前，曾因?yàn)楦哐獕?、糖尿病住過院，就是因?yàn)檫@個(gè)原因，才讓保險(xiǎn)公司做出拒賠的決定。吳某說：“自己從未患過高血壓或糖尿病，醫(yī)療卡上顯示的不是本人的記錄。這是我表弟的，之前有把醫(yī)保卡借給表弟使用過。”

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盡管吳某上訴到了法院，也無濟(jì)于事，因?yàn)椴荒茏C明自己的清白，而且醫(yī)?？ù_實(shí)記錄的有高血壓、糖尿病住院記錄。法院也支持保險(xiǎn)公司的做法，拒賠。

很多對(duì)醫(yī)?？ú涣私獾呐笥芽赡軙?huì)認(rèn)為，醫(yī)?？ń璩鋈ツ命c(diǎn)藥什么的，應(yīng)該沒有什么影響吧，況且也是給自己的家人或親戚使用。殊不知，醫(yī)保卡外借屬于違法行為。

醫(yī)?？ň拖袷亲约旱纳矸葑C一樣，記錄和承載著自己的一些個(gè)人信息，屬于私人物品是不能外借的。根據(jù)規(guī)定，醫(yī)?？ǖ木歪t(yī)買藥記錄，都會(huì)記錄在個(gè)人名下，視為本人的病史檔案。所以對(duì)買保險(xiǎn)來說：

首先，保險(xiǎn)公司會(huì)默認(rèn)你有病史。例如，如果有人借你的醫(yī)?？ㄩL期購買抗高血壓藥物，你就會(huì)在你的醫(yī)?？ㄉ嫌杏涗?。因?yàn)椴磺宄@些藥物是否被你使用，保險(xiǎn)公司會(huì)默認(rèn)你患有高血壓，在你投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候很有可能會(huì)被拒保。

一旦保險(xiǎn)公司根據(jù)醫(yī)保卡的記錄默認(rèn)你有病史，你投保時(shí)可能就會(huì)面臨被拒保、加費(fèi)、限制責(zé)任承保等，理賠時(shí)也容易引發(fā)糾紛。

其次，違背了最大誠信原則。

在投保的時(shí)候，投保人和保險(xiǎn)人必須要保證誠實(shí)不說謊，不能欺瞞對(duì)方，保險(xiǎn)人問什么就得回答什么。而醫(yī)保卡外借，卻正好挑戰(zhàn)了這一原則。

醫(yī)?？ㄗ鳛閲医o予公民的一種福利。我國《社會(huì)保險(xiǎn)法》有規(guī)定：自己的醫(yī)?？ㄈ绻饨杞o別人使用，是一種違法的行為。

就是借一下卡給別人使用，為什么會(huì)造成這么嚴(yán)重的后果呢？

因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)公司看來，投保人外借醫(yī)?？ǎ扔谧兿囹_取醫(yī)保報(bào)銷，那么投保人會(huì)不會(huì)騙取商業(yè)保險(xiǎn)金呢？對(duì)于不誠信的一些做法和行為，會(huì)讓別人對(duì)你失去信任感，這也是醫(yī)?？ㄍ饨璐嬖诘赖嘛L(fēng)險(xiǎn)的主要原因。

因此，針對(duì)醫(yī)?？ㄓ型饨栊袨榈南M(fèi)者，保險(xiǎn)公司有理由懷疑他存在道德風(fēng)險(xiǎn)，有帶病投保、騙保的可能性，風(fēng)控嚴(yán)格的保險(xiǎn)公司會(huì)直接拒保。

如果只是借給家人買一些常見的非處方藥，體檢也顯示你身體健康，對(duì)于投保沒有太大的影響，比如說：

1、常見小病代買藥

比如說感冒藥、防蚊蟲叮咬的乳膏等等，這些藥物如果是用家人的醫(yī)保卡購買沒有什么大問題，能正確投保且不影響后續(xù)的理賠。

2、某些小病的就診記錄

比如說甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝等疾病購藥，有希望能正常投保，就是過程要麻煩一點(diǎn)。消費(fèi)者如果想要投保，就需要提交自己近兩年的體檢報(bào)告，或者直接去體檢一次，獲取最新的報(bào)告。只要能夠證明自己的身體是健康的，醫(yī)?？ɡ锏挠涗洸皇亲约旱?，那么核保的時(shí)候問題不是太大，有很大的幾率可以正常承保。

如果是以下三種情況，就會(huì)比較麻煩，很有可能保險(xiǎn)公司會(huì)直接拒賠。

一、哪三種情況？

1、他人購買治療高血壓、糖尿病、心臟病等慢性疾病的藥物；

2、醫(yī)保卡記錄中有涉及到健康告知的疾病，比如：萎縮性胃炎、腎炎等疾?。?/p>

3、醫(yī)?？ㄍ饨杞o別人看病（較嚴(yán)重的疾?。┗蜃≡骸?/p>

以上這三種情況，對(duì)理賠來說是非常不利的，保險(xiǎn)公司會(huì)直接拒賠，大家一定要牢記。

知道了哪些情況下醫(yī)?？ㄍ饨鑼?duì)于買保險(xiǎn)沒有影響，哪些情況下會(huì)直接拒保，接下來給大家說一下醫(yī)保卡外借會(huì)有什么影響？ 醫(yī)?？ㄍ饨柽^該怎么辦？

二、醫(yī)?？ㄍ饨钑?huì)有什么影響？

1、對(duì)核保的影響

買過商業(yè)保險(xiǎn)的人都知道，買保險(xiǎn)前必須要進(jìn)行健康告知，保險(xiǎn)公司對(duì)告知結(jié)果進(jìn)行評(píng)估，決定是否承保。如果你拿自己的醫(yī)?？ńo別人買藥看病，保險(xiǎn)公司自然會(huì)把這些藥和病算到你的頭上，除非你有足夠的證據(jù)來證明自己是健康的。 如果不能證明，保險(xiǎn)公司可能就不會(huì)給予理賠。

2、對(duì)理賠的影響

醫(yī)?？ㄍ饨?，買不了保險(xiǎn)也無所謂，后最怕的就是理賠糾紛了。通常，在投保的時(shí)候，保險(xiǎn)公司核保決定是直接建立在健康告知基礎(chǔ)之上的，所以如果刻意隱瞞，通過核保是非常簡單的事情。但是，保險(xiǎn)公司不是傻子，理賠的時(shí)候會(huì)去調(diào)取你所有的就診、買藥、體檢的記錄，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，醫(yī)保記錄可是審核理賠案件的第一步。

如果你的醫(yī)?？ń杞o了別人用，但是這些病在你投保的時(shí)候并未告知，就會(huì)被保險(xiǎn)公司認(rèn)定為沒有如實(shí)告知，很有可能給出拒賠的結(jié)果。

三、醫(yī)?？ㄍ饨柽^，該怎么辦？

消費(fèi)者在投保的時(shí)候，一定要仔細(xì)回憶自己的醫(yī)保卡是否有外借過，如果實(shí)在是想不起來的話，可以去醫(yī)保官網(wǎng)查詢或者去醫(yī)院調(diào)取資料，也可以通過手機(jī)app某寶來查看消費(fèi)記錄。

查到詳細(xì)的消費(fèi)記錄后，再對(duì)照保險(xiǎn)的健康告知，看是否符合投保的要求，如果自己拿捏不準(zhǔn)的情況下，最好聯(lián)系投保的保險(xiǎn)公司，找專業(yè)的經(jīng)紀(jì)人來幫忙，把自己的情況如實(shí)告知，然后等待保險(xiǎn)公司的處理意見。一定要盡自己最大的努力來證明自己的醫(yī)?？ɡ锵M(fèi)記錄跟自己沒有直接關(guān)系。

寫在最后：

醫(yī)保卡就像是自己的身份證一樣，代表著個(gè)人的信息。請(qǐng)問你會(huì)把自己的身份證隨便借給別人使用嗎？而且平時(shí)去藥房買房，其實(shí)用的錢不多，沒有必要為了省下這么一點(diǎn)小錢，就隨便醫(yī)?？ń璩鋈ァＷ詈笮【幪嵝岩痪洌横t(yī)?？ㄇf不要外借！今天的分享到此結(jié)束，希望今天的文章對(duì)你有用。