在人身保險中，除了醫(yī)療險、重疾險和意外險，壽險也是非常重要的一個險種。越來越多的家庭開始將壽險納入重點考慮對象。目前很多城市家庭都面臨有房貸、車貸的負債壓力，在日常生活中，疾病、意外等都隨時威脅著人們的生命，壽險在一定程度上可以給家庭一個經(jīng)濟緩沖和經(jīng)濟保障，是一款非常值得入手的保險。壽險分為定期壽險和終身壽險，今天小編來聊聊它們之前的區(qū)別，方便大家可以更好地做出選擇，一起來看看。

一、定期壽險和終身壽險的定義

1、定期壽險

在保險合同約定的期間內(nèi)，被保險人身故或發(fā)生全殘，保險公司按照合同約定賠付合同約定的保險金；如果保險期滿被保險人健在，則保險合同自然終止，保險公司不退回保費也不再承擔(dān)保險責(zé)任。

2、終身壽險

終身壽險可以給被保險人提供終身保障，不管被保險在說明年齡發(fā)生身故或者全殘，保險公司都會給付保險金。

二、定期壽險和終身壽險的區(qū)別

1、產(chǎn)品性質(zhì)不同

定期壽險屬于消費型保險，到期后人健在，保費是不予退還的，等于你“消費”了。保險公司僅承擔(dān)合同規(guī)定期限內(nèi)的保險責(zé)任，責(zé)任期滿則合同自然終止，保費概不退還。

終身壽險屬于儲蓄型保險，集儲蓄和保障于一身，既可以保障，也可以用來儲蓄。可以理解成有事賠錢沒事返錢。很多終身壽險會以100歲為分界，百歲之前承擔(dān)保險責(zé)任，而被保險人滿百歲之后，保險公司也需要按保險合同規(guī)定給付相應(yīng)的保險金，很多人會將終身壽險作為一種儲蓄的替代選擇。

2、保障期限不同

保障期限可以說是定期壽險和終身壽險的最主要的一個差別。

定期壽險的保障期限有多項選擇，你可以選擇10年、20年，也可以選擇保障到60歲、70歲。而終身壽險則終身都享有身故和全殘的保障（從保險合同生效起到被保險人身故為止）。

3、保費不同

定期壽險不出險保險公司不會歸還保費，終身壽險無論被保險人是否出險都要給付保險金，因此，兩個保險產(chǎn)品的成本存在巨大差異，保費的定價也相差巨大。

定期壽險保費便宜，以30歲男性、繳費期限20年、保額10萬元為例，定期壽險的保險期限如果是20年，那么每年繳納的保費大約300元左右。

終身壽險保費則更貴，以30歲男性、繳費期限20年、保額10萬元為例，因為被保險人保障可達終身，他20年中每年所要繳納的保費在3000元左右，甚至更高。如果年齡再大一些或者保額更高一些，保費也會相應(yīng)的變高。

4、適合人群不同

定期壽險適合普通家庭，收入不高但是對保險有需求的人，以較低的保費獲得相對較高的保障。比如：

1、有家人責(zé)任的人：贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女，甚至房貸車貸，如果自身發(fā)生不幸，家庭就會瞬間陷入困境，定期壽險可以讓家庭獲得一份經(jīng)濟補償，延續(xù)被保險人的責(zé)任和義務(wù)履行。

2、事業(yè)剛起步的年輕人：由于資金主要用于發(fā)展事業(yè)，收入暫時有限，想要更加全面的保障，可以選擇投保一份定期壽險。

3、單親家庭且子女未成年者：由于孩子還小，缺乏基本的生活保障，萬一自身遭遇意外，孩子將沒有任何依靠，給自己投保一份定期壽險以防萬一。

終身壽險相當(dāng)于一份長期儲蓄，不管怎樣，保費都會返還到受益人手上。終身壽險保費高昂，一般普通家庭沒有投保的必要。終身壽險適合家庭富裕并且上了一定年紀(jì)的人，或者是一些有較強保費擔(dān)負能力、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求的人。他們有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，同時希望在自己身故可以給家人留下一筆財產(chǎn)，終身壽險具有財富遺傳的作用，而且以終身壽險的形式留給家人是不用收取遺產(chǎn)稅的，它可以作為保險受益金賠付給指定的受益人，完成投保人的意愿分配，受到法律保護。

另外，終身壽險也可以以儲蓄加保障的目的來購買，雖然終身壽險身故后才能拿到保險金，但它有儲蓄性，能夠產(chǎn)生現(xiàn)金價值，目前有很多終身壽險附加分紅功能，可以當(dāng)作儲蓄加保障的品種來使用。如果在投保期間需要用錢，也可采取保單抵押借款或者是退保的方式來取回一部分資金。對于一些具有穩(wěn)定型投資需求的人士，對于他們來說，終身壽險兼顧投資和保障，不失為好的選擇。

三、終身壽險和定期壽險如何選？

定期壽險可以用較少的錢獲得較高的身故保障，由于保險期間可靈活選擇，能夠滿足消費者特定時期的保障需求。終身壽險保障期限長，還有一定的強制儲蓄功能。

總結(jié)來說，沒有資金壓力的富裕家庭，或者比較在意保費返還、有資產(chǎn)繼承等需求的投保人，可以考慮終身壽險。畢竟終身壽險的“返還型”特點還是有其吸引力。

而如果是收入有限的年輕人，或者是背負債務(wù)的房貸一族等等，手頭資金有限，本人又是家庭的頂梁柱，則可以考慮保費更實惠一些的定期壽險。定期壽險雖然不返還，但它的一大特點是“出事就能賠”。在保障期限內(nèi)，要是被保險人不幸去世，獲得的賠付金可以緩解家庭財務(wù)、債務(wù)上面臨的巨大壓力。

寫在最后

通過小編的介紹，在購買壽險時，你還會在面對定期壽險和終身壽險時舉棋不定嗎？不管怎樣，在投保時大家最好能根據(jù)自己的需求和經(jīng)濟情況選擇合適自己的保險。希望今天的文章對你有所幫助。