買(mǎi)保險(xiǎn)之前，你是不是也會(huì)產(chǎn)生這種疑慮：“你這是什么保險(xiǎn)公司??？我從來(lái)都沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)！”“你這小公司，到時(shí)候不賠怎么辦？倒閉了怎么辦？”“差不多的保障，你這家公司這么便宜，便宜沒(méi)好貨！”“你的產(chǎn)品只在網(wǎng)上賣(mài)，靠不靠譜?。?rdquo;……小編在剛踏入保險(xiǎn)行業(yè)之前，也是充滿了這些疑問(wèn)，畢竟普通人對(duì)于不了解的事物，就會(huì)有從眾心理，傾向于信大品牌，并且認(rèn)為貴的肯定比便宜的好。

所謂品牌價(jià)值，你不會(huì)天天把保單拿在手里給人看吧？既然沒(méi)有給你提高身份的作用，只要保障一樣不就行了嗎？所以買(mǎi)保險(xiǎn)，只需要這四看：看需求、看產(chǎn)品、看收入、看條款。除了這些，其他的都不需要你來(lái)?yè)?dān)心。

一、成立一家保險(xiǎn)公司，需要哪些條件？

保險(xiǎn)公司賺錢(qián)大家都知道，可是中國(guó)目前有只有200多家保險(xiǎn)公司，為什么這么少？那些精明的商人有錢(qián)不想賺嗎？這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的準(zhǔn)入門(mén)檻非常高！

保險(xiǎn)屬于金融行業(yè)，和銀行、信托、第三方支付、小額貸款等一樣，是需要拿牌照的，而保險(xiǎn)牌照，就是其中最難拿的牌照之一！

另外，《保險(xiǎn)法》要求最低保險(xiǎn)公司注冊(cè)資金最低2億元，但是一般保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本金都是幾十上百億的，即使排到四五十名的保險(xiǎn)公司，也有十幾二十幾億的注冊(cè)資本金。所以以后別再說(shuō)什么小公司大公司了，只要能開(kāi)起來(lái)的保險(xiǎn)公司，都是大公司！

二、保險(xiǎn)公司賠不起我的保險(xiǎn)怎么辦？

國(guó)家有個(gè)監(jiān)管部門(mén)叫銀保監(jiān)會(huì)，是專門(mén)監(jiān)管銀行和保險(xiǎn)公司的。償付能力就是其中很重要的一項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)。

“償二代”，即中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系+保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（1-17號(hào)），每年末保險(xiǎn)公司要建立數(shù)字模型和壓力測(cè)試，要向監(jiān)管機(jī)構(gòu)遞交模型測(cè)算結(jié)果，確保自己有能力在99.5%的概率下，無(wú)論發(fā)生什么事情，都不會(huì)倒閉。

可見(jiàn)保險(xiǎn)公司賠不賠的起咱們的保單，有國(guó)家監(jiān)管部門(mén)時(shí)時(shí)在監(jiān)督，我們完全可以高枕無(wú)憂，讓國(guó)家替你操這份心。

三、保險(xiǎn)公司破產(chǎn)怎么辦？

《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)公司是不能解散的，如果購(gòu)買(mǎi)的是重疾險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)，那你可以放心，你購(gòu)買(mǎi)的公司不會(huì)倒閉。那么如果最壞的事情發(fā)生了，比如突然一場(chǎng)瘟疫地球死了一半人，而這一半人恰好都買(mǎi)了同一家公司的終身壽險(xiǎn)，那這家公司肯定賠不起了，這時(shí)候怎么辦？

首先，保險(xiǎn)公司如果業(yè)務(wù)非常大，會(huì)給這筆業(yè)務(wù)再買(mǎi)一份保險(xiǎn)，這叫再保險(xiǎn)，把“賠不起的風(fēng)險(xiǎn)”分?jǐn)偨o其他保險(xiǎn)公司。

其次，為了應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司賠不起的情況，國(guó)家要求保險(xiǎn)公司需提取注冊(cè)資本總額20%存入銀保監(jiān)指定銀行，這叫保證金，發(fā)生賠不起的情況會(huì)優(yōu)先使用這筆錢(qián)。

還有筆錢(qián)叫保險(xiǎn)保障基金，強(qiáng)制保險(xiǎn)公司繳納，為保費(fèi)收入的0.8%，存儲(chǔ)于中國(guó)人民銀行或其指定銀行，統(tǒng)籌使用，集中管理。如果最后這家保險(xiǎn)公司真的要“破產(chǎn)了”，國(guó)家會(huì)強(qiáng)制把它的人壽保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司，合同責(zé)任不變。

四、產(chǎn)品便宜這么多會(huì)不會(huì)偷工減料？

我們經(jīng)常做產(chǎn)品對(duì)比測(cè)評(píng)可以發(fā)現(xiàn)，很多幾乎一樣保障的產(chǎn)品，價(jià)格相差很大。影響保險(xiǎn)公司定價(jià)的因素很多，主要有：

1、運(yùn)營(yíng)成本不同

就跟實(shí)體專賣(mài)店和網(wǎng)店一樣，有的公司聘請(qǐng)大量專職銷(xiāo)售人員，只賣(mài)它家的產(chǎn)品，那么就需要提供支付大量傭金、工資，成本當(dāng)然就高很多。而有的保險(xiǎn)公司只通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售，可以節(jié)省人員和場(chǎng)地費(fèi)用。

另外一個(gè)是廣告投放，廣告投放屬于巨額支出，這筆費(fèi)用實(shí)際上最后會(huì)分?jǐn)偟矫恳晃幌M(fèi)者頭上的，廣告做的多的保險(xiǎn)公司保費(fèi)肯定比別家的貴了。

2、預(yù)留利潤(rùn)不同

有的保險(xiǎn)公司把保險(xiǎn)賣(mài)貴，賺的利潤(rùn)用來(lái)請(qǐng)更多的銷(xiāo)售，做更多的廣告，給人營(yíng)造一種牌子大牌子響的感覺(jué)，即使價(jià)格貴也有人買(mǎi)單。有的公司是把保險(xiǎn)賣(mài)便宜些，薄利多銷(xiāo)，把實(shí)惠留給消費(fèi)者。

五、“小公司”理賠行不行？

你買(mǎi)的保險(xiǎn)，不會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司“牌子大”就多賠你一塊錢(qián)，也不會(huì)因?yàn)檫@家公司你沒(méi)聽(tīng)過(guò)就少賠你一塊錢(qián)，這也是保險(xiǎn)跟現(xiàn)在很火的各種“籌”不同的地方，保險(xiǎn)是有法律效力的合同，賠不賠誰(shuí)說(shuō)了算？《保險(xiǎn)法》！

《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司賠付時(shí)效也是有規(guī)定，只要你的理賠資料齊全，理賠完全符合合同約定，都是可以獲得理賠的。

六、保險(xiǎn)網(wǎng)上買(mǎi)靠譜嗎？

很多人這樣問(wèn)，多半是因?yàn)橘I(mǎi)了保險(xiǎn)見(jiàn)不到紙質(zhì)保單，感覺(jué)心里沒(méi)有底。現(xiàn)如今什么東西都在向無(wú)紙化的方向發(fā)展，貨幣、發(fā)票、各種憑證等，即環(huán)保也方便上網(wǎng)調(diào)取查看。

所以不管什么渠道買(mǎi)保險(xiǎn)，只要給你“白紙黑字”的保險(xiǎn)合同，就是有效的。

寫(xiě)在最后

保險(xiǎn)本來(lái)就是一種無(wú)形的商品，我們花了這么多錢(qián)，拿到手的僅僅是幾張紙（甚至紙也變成電子版了），對(duì)保險(xiǎn)公司有各種疑慮非常正常。大家切記買(mǎi)保險(xiǎn)前明確需求、做好預(yù)算、看清條款。保險(xiǎn)沒(méi)有好壞，只是適不適合你，保險(xiǎn)公司“大不大”，真的不重要。