金娃娃E兩全保險是陽光人壽針對少兒群體推出的一款萬能型教育保險，可以附加全面的重疾和醫(yī)療保障，具有交費靈活、保障靈活、領(lǐng)取靈活特點；可以附加雙豁免，投保人發(fā)生意外身故、全殘時免交后續(xù)保險費，賬戶依然有效，意味著即使父母不在了，由保險公司交費，孩子依然可以領(lǐng)錢完成教育，這是教育保險與任何理財根本性區(qū)別，銀行、基金或其他理財，不存在當孩子父母發(fā)生重疾或身故后代存保險費的可能。那么陽光人壽的金娃娃E兩全保險怎么樣呢？教育保險交多少錢合適？

本期產(chǎn)品評測看點：

1、一個孩子完成教育需要多少錢？

2、金娃娃E兩全保險跟同類相比有何特別？

3、買教育保險需注意哪兩個細節(jié)？

一、從孩子教育成本看教育保險的必要性

匯豐集團發(fā)了一項全球權(quán)威調(diào)查《2017教育價值報告》，報告中詳細列舉了全球平均教育費用和不同地區(qū)教育費用，一起看看中國大陸培養(yǎng)一個孩子教育成本，圖表如下：

中國大陸人均教育費用4.2萬美元，大概人民幣25萬左右，而且培養(yǎng)一個孩子的教育費用還在每年不斷上升，所以每個父母都已經(jīng)準備好這筆費用了么？如果沒有準備好，家庭發(fā)生諸如意外或重大疾病，如何保證孩子完成教育？現(xiàn)實中因為父母出了事故，造成家庭經(jīng)濟收入中斷，影響孩子上學的案例比比皆是，有條件可以選擇通過教育保險的方式，一年存1萬左右真正夠用，存15-20年，萬一有事，保險公司代存剩余各期保費，有一定收益，緊急情況這筆錢可以隨時領(lǐng)出來。

二、金娃娃E和同類產(chǎn)品對比分析

選擇的比較對象是平安智能星年金保險萬能型，這款產(chǎn)品雖然已經(jīng)改版，但是依然具有明顯的教育險特征，兩款產(chǎn)品非常類似，只是少數(shù)細節(jié)不同，通過比較最主要的是讓大家了解教育保險，不在于分清哪個更好。具體對比如下：

從產(chǎn)品基本條款、保障范圍和收益條款上看，兩者總體上非常相似，但是在個別細節(jié)，如輕重疾范圍、身故賠付、部分領(lǐng)取上還是有一定區(qū)別。

三、金娃娃E兩全保險的特別之處

1、身故賠付保額+賬戶價值

比如客戶買的20萬保額，萬能賬戶價值累計達到19萬，身故賠付20+19=39萬，一般只有少兒險種才有這種保護條款，其他險種都是保額和賬戶價值取大者賠一個，不會疊加賠付。條款如下：

2、輕重疾全面保障，但沒有輕疾豁免

金娃娃E兩全保險具有全面的輕重疾和特定重疾保障，針對少兒特定重疾，如白血病等可以額外賠保額20%，由于教育險具有免交保費代存保費功能，保險公司不敢輕易加輕疾豁免條款，只有重疾和特定重疾豁免。

3、年交1萬一般第10年回本

網(wǎng)絡上很多人說萬能險復雜，什么初始費用、保障成本等等難以理解，小編覺得萬能險每項費用扣除都極為透明，保單上明確列明，對于客戶而言最重要的是拿到保險計劃書，看看按照最低保底利率、中檔利率和高檔利率，到多少年大概賬戶里有多少錢就可以，買奔馳車未必還要跑到德國去看看輪胎、發(fā)動機是怎么造出來的，只需要看看日常怎么保養(yǎng)和駕駛就可以。保險公司不會倒閉，最差的情況就是拿最低2.5復利利率。

產(chǎn)品點評：教育保險一般有雙豁免、可以附加重疾和醫(yī)療保障、有靈活存取功能就已經(jīng)比較優(yōu)秀，各大公司產(chǎn)品之間只是在重疾和醫(yī)療、萬能賬戶存取上有細微區(qū)別，比如金娃娃E輕重疾加上特定重疾更全面，但是智能星有健享住院醫(yī)療市場最強，兩者互有特點，此外金娃娃E要求投保人意外全殘或身故可以免交保費，但是智能星是投保人發(fā)生意外、全殘、重疾等都可以免交保費，豁免條款更寬松，教育保險條款都比較好，最重要的是有交費能力去買，至少存1萬以上真正夠用。

四、相關(guān)知識

買教育險需關(guān)注兩個細節(jié)

1、附加重疾和住院醫(yī)療。孩子日常疾病如果沒有附加住院醫(yī)療一律不賠，如果多次住院花了好幾萬因為沒有醫(yī)療拒賠，很多人會覺得教育險沒用，往往會退保造成經(jīng)濟損失。

2、交費時間越長，交費金額越高更有利。比如客戶年交1萬，交20年，第一年投保人不幸發(fā)生重疾，意味著保險公司代繳剩余19年保費，即19萬，交的高交的長，豁免優(yōu)勢更明顯。