說(shuō)到買保險(xiǎn)，很多人都表示不急，保險(xiǎn)，那不是想什么時(shí)候買，什么時(shí)候就能買？其實(shí)，買保險(xiǎn)是有一定的限制的，除了你的預(yù)算是否充足，還有你身體是否健康，你的職業(yè)是否適合投保，還有一點(diǎn)就是，年齡也會(huì)對(duì)買保險(xiǎn)產(chǎn)生限制，所以對(duì)于年紀(jì)大的人，身體機(jī)能下降，處于疾病的高發(fā)期，買保險(xiǎn)就變的沒(méi)那么簡(jiǎn)單。對(duì)于長(zhǎng)大成人的我們來(lái)說(shuō)，最大的心愿就是父母身體健康，如果生病了，有足夠的錢看病，那么，今天我們就來(lái)聊聊給上了年紀(jì)的父母親買保險(xiǎn)要怎么買？感興趣的朋友一起來(lái)了解下。

為什么父母買保險(xiǎn)很難？

首先，保險(xiǎn)公司是以盈利性為目的的商業(yè)公司，不是慈善公益機(jī)構(gòu)，父母親屬于老年人，這個(gè)群體無(wú)論從患病率和死亡率都是直線上升的，賠付率太高了。

所以，給父母買保險(xiǎn)通常會(huì)遇到以下困難：

超過(guò)投保年齡限制

比如健康類的保險(xiǎn)，如重疾險(xiǎn)，一般都會(huì)設(shè)置投保年齡，比較常見(jiàn)的是60歲，有的會(huì)設(shè)置在65歲，還有一些產(chǎn)品對(duì)年齡限制更苛刻，四五十歲就被歸類為高風(fēng)險(xiǎn)人群而被拒保了。

保費(fèi)高 保額低

給父母買保險(xiǎn)，很容易遇到的一個(gè)問(wèn)題就是交的保費(fèi)額度大于保額，呈現(xiàn)保費(fèi)倒掛。以重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，50歲以上的人買重疾險(xiǎn)，保費(fèi)是很高的，很多時(shí)候算一下，保費(fèi)是超過(guò)保額的。

而且父母由于年齡的關(guān)系，繳費(fèi)的期限也有所限制，通常交個(gè)十年就不能續(xù)交了，起不到分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的作用。

產(chǎn)品保額限制

很多保險(xiǎn)公司為了控制自己的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于老年人的投保在保額上都會(huì)有所控制，會(huì)限定其購(gòu)買的保額。

健康告知嚴(yán)格

由于大多數(shù)老年人處于這個(gè)年齡或多或少都會(huì)患一些疾病，例如高血壓、高血脂、糖尿病、高血糖等，很多保險(xiǎn)公司對(duì)于疾病也有規(guī)定，如果換了這個(gè)病，就買不到某款保險(xiǎn)了。

如何給父母買保險(xiǎn)？

既然給父母買保險(xiǎn)不好買，那么我們?cè)诮o父母選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候就要盡量選擇對(duì)年齡限制寬泛，杠桿作用大并且健康告知寬松的產(chǎn)品。而保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買順序應(yīng)該是意外險(xiǎn)→醫(yī)療險(xiǎn)→防癌險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)

隨著年齡的增長(zhǎng)，父母的腿腳和行動(dòng)力大不如從前，而他們發(fā)生摔傷，扭傷等的概率大大提高，所以挑選一款意外險(xiǎn)給父母是非常實(shí)用的。

在購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)，不必挑選保額太高的產(chǎn)品，但是要選擇包含意外醫(yī)療責(zé)任、報(bào)銷意外和急診的產(chǎn)品。

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)一般分為大額醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)于父母來(lái)說(shuō)，可以購(gòu)買大額醫(yī)療險(xiǎn)，首選大額醫(yī)療險(xiǎn)，但是大額醫(yī)療險(xiǎn)一般要求年齡在60歲以內(nèi)，并且身體各項(xiàng)指標(biāo)情況也要良好，大額醫(yī)療險(xiǎn)可以解決重大疾病等產(chǎn)生的住院花費(fèi)問(wèn)題。

但是由于60歲以上年齡的父母很難再購(gòu)買大額醫(yī)療險(xiǎn)，所以只能買小額醫(yī)療險(xiǎn)，可以解決父母因小病產(chǎn)生的住院花費(fèi)。但是現(xiàn)在市場(chǎng)上針對(duì)老年人小額醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品相對(duì)來(lái)說(shuō)很少，因?yàn)槔夏耆说奶厥庑?，出險(xiǎn)率很高，而保險(xiǎn)公司是不會(huì)讓自己做虧本買賣的。

購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)，還有一項(xiàng)要求非常嚴(yán)格，那就是健康告知，對(duì)于做過(guò)手術(shù)，有過(guò)疾病史，還有患有三高的群體，買醫(yī)療險(xiǎn)也會(huì)變得困難重重。

關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷

醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)一般分為兩種

有社保的情況下，先進(jìn)行社保報(bào)銷，在扣除免賠額后，再進(jìn)行一次報(bào)銷。

無(wú)社保的情況下，直接進(jìn)行商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷。值得注意的是，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于沒(méi)有社保的情況，保費(fèi)會(huì)比有社保的高，而且購(gòu)買和報(bào)銷都會(huì)受到一定比例的限制。

防癌險(xiǎn)

對(duì)于無(wú)法購(gòu)買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的老年人，防癌險(xiǎn)這時(shí)候或許是很好的選擇。因?yàn)榉腊╇U(xiǎn)對(duì)于健康告知和年齡的的限制都比較寬泛，所以我們可以退而求其次選擇防癌險(xiǎn)。

值得注意的是，防癌險(xiǎn)很多都是短期消費(fèi)型的產(chǎn)品，所以在購(gòu)買的時(shí)候一定要研究下家族的遺傳病史和老年人相關(guān)的癌癥數(shù)據(jù)，最好有針對(duì)的進(jìn)行購(gòu)買，這樣有助于更好的防護(hù)老人的風(fēng)險(xiǎn)。

一般情況下，50-60歲的老年人可以購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)；60-70歲的老年人養(yǎng)老保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)就不要考慮了，重點(diǎn)考慮意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)及防癌險(xiǎn)；70歲以上的老年人購(gòu)買意外險(xiǎn)即可，其他保險(xiǎn)就沒(méi)有必要購(gòu)買了，因?yàn)榉浅２粍澦?。但是意外險(xiǎn)由于保費(fèi)低，杠桿高，但是購(gòu)買的時(shí)候也要注意保障利益，仔細(xì)研究保險(xiǎn)合同條款，看是否包含了意外醫(yī)療和身故、殘疾，因?yàn)槔夏耆说谋ｋU(xiǎn)免責(zé)條款較多，所以購(gòu)買時(shí)一定要注意免責(zé)條款并且詢問(wèn)清楚，以防到時(shí)拒賠的情況。

父母是養(yǎng)育我們長(zhǎng)大，把最好的給了我們。時(shí)間不饒人，我們長(zhǎng)大了，父母卻老去了，對(duì)于為人子女的我們，最大的心愿莫過(guò)于父母身體健康，給父母買一份保險(xiǎn)，不僅是孝心的體現(xiàn)，其實(shí)也是作為子女的一份責(zé)任，給父母的健康加一層保障，也給他們的晚年生活加一把保護(hù)傘！